au PAY（auかんたん決済）の借金が払えない・返済でお困りの方へ

 
 
 
 
  
 
 
 司法書士なかしま事務所
  
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 太白 
 
 
 
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司法書士さんに頼ったことがありませんでしたが、とても丁寧で迅速に対応していただいて、非常に助かりました。ありがとうございました！
  
 
  
 
 
 
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 n.n 
 
 
 
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とても親身になってくださり、また些細なこともすぐに答えてくれて不安な中で、とても安心できました。悩んでいる間に状況的に悪化してしまったので、もっと早く相談すればよかったと思います。信頼できる先生です。悩んでる方は早くご相談してみてください！
  
 
  
 
 
 
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 KG 
 
 
 
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迅速丁寧な対応で相談して良かったです。
  
 
  
 
 
 
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 ゆみけ 
 
 
 
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・ずっと、どうしたらいいな、わからず、誰にも相談できずに、悩んでました。こちらの口コミを見て、思いきって、連絡したところ、すぐに、相談に乗っていただき、安心しました。対応も早く、その後は、LINEと電話のやり取りだけでした。

もっと早く相談すればよかったです。お世話になりました！ありがとうございます。
  
 
  
 
 
 
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 kumi 
 
 
 
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数年前に債務整理の手続きをして頂きました。
対応もとても良くて、不安だらけでしたが、安心する事ができました。
もうすぐで完済にもなりますが、この数年、不安なく過ごす事ができました。
途中、支払いの件でご連絡頂いた時の対応もとてもよく、本当に救われました。
お勧め出来る事務所、先生です。
  
 
  
 
 
 
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 as 
 
 
 
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不安な気持ちで相談しましたが、迅速かつとても丁寧に対応していただき、安心してお任せできました。
本当に相談して良かったです。
お忙しい中、ありがとうございました。
  
 
  
 
 
 
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 y 
 
 
 
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債務整理で依頼しましたがとても優しく素早く対応してくださいました。
お忙しい中ありがとうございました。
借金などで悩んでいる方におすすめしたい事務所です。
  
 
  
 
 
 
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 S K 
 
 
 
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依頼料を分割にして頂き、和解までかなり早くして頂きました。
  
 
  
 
 
 
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 渡邉充彦 
 
 
 
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対応が早くて、ちゃんと相談に返信があり信頼出来ました
  
 
  
 
 
 
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 ジャック 
 
 
 
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退職してからずっと相談をしようか悩んでいました。もっと早く相談すればよかったです。
  
 
  
 
 
 
   
 
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1. au PAY（auかんたん決済）の借金・返済問題でお悩みではありませんか？

1-1. スマホ決済の普及による「見えない借金」の増加

《質問》手元に現金がなくても買い物ができるので、つい使いすぎてしまいます。これも借金ですか？

《回答》はい、立派な借金（負債）です。後日支払う約束で商品を購入したりサービスを受けたりしているため、クレジットカードやローンを利用しているのと同じ状態になります。

【詳細解説】

近年、スマホ決済が急速に普及し、財布を取り出すことなく画面のタップだけで決済が完了するようになりました。とくに「auかんたん決済」は、事前チャージ不要で利用できるため、現金を消費しているという心理的ハードルが大きく下がります。この利便性の裏で、支払いを先延ばしにしている自覚が薄れ、気がついたときには自分の収入を超える「見えない借金」を抱えてしまうケースが急増しています。

【決済方法による心理的負担の比較表】

【「見えない借金」が膨らむ流れ】

1. 日々の少額決済（コンビニ、カフェなど）をスマホで手軽に行う。
2. アプリ課金やネットショッピングでも「通信費合算」を多用する。
3. 利用額の明細をこまめに確認せず、現金が減らないので安心してしまう。
4. 翌月の請求確定時に、想定以上の高額請求が来て驚愕する。

1-2. 毎月の通信費が高額になって支払えない場合の危険性

《質問》auかんたん決済を使いすぎて携帯代が払えません。どうなりますか？

《回答》携帯電話（au・UQ mobileなど）の利用が停止され、そのまま放置すると強制解約や、未払い金に対する法的措置に発展する危険性があります。

【詳細解説】

auかんたん決済の最大の落とし穴は、買い物代金が「毎月の通信費」と合算されて請求される点です。買い物の支払いができないということは、同時に携帯電話料金も未払いになることを意味します。現代社会において、スマートフォンが使えなくなることは、仕事の連絡や家族・友人とのコミュニケーション、各種サービスの認証（SMS認証など）が絶たれることを意味し、日常生活や社会生活に致命的な影響を及ぼします。

【滞納による生活への影響度表】

【携帯代が支払えなくなった場合の流れ】

1. 通信費（+かんたん決済利用分）の引き落としができず滞納が発生。
2. キャリアから督促の案内が届き、指定期日を過ぎると回線が利用停止になる。
3. 回線停止中も請求は続き、解決しない場合は強制解約となる。
4. 強制解約後、端末代金の残債なども含め一括請求される。

1-3. 放置は厳禁！借金問題は早期対応が解決の鍵となる理由

《質問》請求の電話やハガキを無視し続けたら、借金はチャラになりますか？

《回答》チャラにはなりません。無視すればするほど遅延損害金が加算されて借金が膨らみ、最終的には裁判を起こされて給与や口座を差し押さえられるリスクが高まります。

【詳細解説】

「払えないから」と督促を無視することは、事態を悪化させる最も危険な行為です。滞納中は通常の利息よりも高い「遅延損害金（年率14.6%や20.0%など）」が日割りで加算され続けます。初期の段階であれば、専門家が介入することで将来の利息をカットし、無理のない分割払いに見直す（任意整理）などの解決策が豊富にあります。しかし、裁判を起こされた後では打てる手が極端に狭まってしまいます。

【早期対応と放置のリスク比較表】

【借金問題解決への理想的な流れ】

1. 支払いが厳しいと感じたら、すぐに司法書士などの専門家へ相談する。
2. 専門家が債権者（auフィナンシャルサービス等）へ受任通知を発送（督促がストップ）。
3. 生活状況を見直し、無理のない返済計画（和解案）を作成する。
4. 専門家が債権者と交渉し、合意した計画に沿って平穏に返済を再開・完済を目指す。

2. なぜ、au PAY（auかんたん決済）の借金は膨らみやすいのか？（最新サービスの落とし穴）

2-1. auかんたん決済（通信料金合算支払い）の手軽さが招く支出管理の崩壊

《質問》auかんたん決済は利用限度額がそこまで高くないはずなのに、なぜ支払いが苦しくなるのでしょうか？

《回答》数十円〜数千円の少額決済を繰り返すことで支出感覚が麻痺し、他の支払い（家賃や光熱費など）と重なることで、家計全体のキャッシュフローが崩壊するためです。

【詳細解説】

auかんたん決済の利用限度額は年齢や契約期間によって異なりますが、最大でも月額10万円程度です。これ単体で数百万の借金になるわけではありません。しかし、サブスクリプション料金、ゲームへの課金、ネットショッピングなど「ちょっとした出費」をすべて合算支払いにすることで、家計簿をつける習慣が消え、自分が今月いくら使っているのか把握できなくなります。「塵も積もれば山となる」典型例であり、結果的に通信費の引き落とし日に口座残高が不足する事態を招きます。

【auかんたん決済の利用限度額（目安）表】

【支出管理が崩壊する流れ】

1. クレカ情報を入力しなくて済む「かんたん決済」を多用し始める。
2. 一つ一つの支払いは少額なため、予算管理を行わなくなる。
3. 月末になり、au PAYアプリ等で当月の利用総額を見て青ざめる。
4. 通信費の支払いに手持ちの現金をすべて回し、他の生活費がショートする。

2-2. au PAY スマートローン（旧：au WALLET スマートローン）の利便性と金利負担

《質問》au PAY残高に直接チャージできて便利な「au PAY スマートローン」ですが、金利は高いのでしょうか？

《回答》実質年率2.9％～18.0％と設定されており、消費者金融のカードローンと同等の金利です。長期にわたって借り入れを繰り返すと、利息負担が非常に重くなります。

【詳細解説】

au PAY スマートローンは、スマホ完結で手軽に借り入れができ、au PAY残高に直接チャージして日常の買い物に使えるというシームレスな体験を提供しています。（旧名称はau WALLET スマートローン）。しかし、中身は一般的な消費者金融や銀行のカードローンと同じです。とくに借入額が少ないうちは上限金利に近い18.0%が適用されることが多く、毎月の返済額を低く設定していると、返済の大半が利息に消えて元金がなかなか減りません。

【スマートローンの主な貸付条件表】

【利息負担が膨張する流れ】

1. アプリから手軽に審査・借り入れを行い、au PAY残高にチャージする。
2. 毎月の返済額を最低金額（例：数千円）に設定して安心する。
3. 返済しても元金が減らないため、限度額に余裕が出ると再び借り入れを繰り返す。
4. 常に限度額一杯まで借りている状態になり、利息だけを払い続ける自転車操業に陥る。

2-3. au PAY カード（旧：au WALLET クレジットカード）の自動リボ払いの罠

《質問》au PAY カードの支払いが毎月一定で楽なのですが、数年経っても支払いが終わりません。なぜですか？

《回答》「あらかじめリボ」などの自動リボ払い設定になっている可能性が極めて高いです。毎月定額を支払っていても、その多くがリボ払いの手数料（利息）に充当されているためです。

【詳細解説】

au PAY カード（旧：au WALLET クレジットカード）をはじめとするクレジットカードには、店頭で「一括払いで」と伝えても、自動的にリボルビング払い（リボ払い）に変更される設定があります。キャンペーンのポイント付与などを目的に設定し、そのまま忘れてしまうケースが後を絶ちません。リボ払いは毎月の支払い負担が一定になるため「払えている」と錯覚しがちですが、実質年率15.0%程度の手数料が残高全体にかかるため、借金総額は水面下で雪だるま式に増えていきます。

【一括払いとリボ払いの支払い構造比較表】

【リボ払い地獄へ陥る流れ】

1. ポイント目的等で、カードの設定を「あらかじめリボ」に変更する。
2. 高額な買い物をしても、翌月の請求額が一定（例：1万円）なので安心する。
3. 支払いの負担感がないため、カードでの買い物を続けて利用残高が増加する。
4. 毎月の支払い1万円のうち、大半が手数料に消え、元金が全く減らない状態になる。

2-4. au PAY 残高へのオートチャージ機能による金銭感覚の麻痺

《質問》レジで残高不足になるのが恥ずかしいのでオートチャージを設定していますが、これも危険なのでしょうか？

《回答》非常に危険です。残高が一定額を下回ると自動的にクレジットカード等から入金されるため、お金を使っている痛みがなくなり、際限なく支出してしまう原因になります。

【詳細解説】

au PAYには、残高が指定した金額を下回ったり、決済時に不足していたりした場合に、auかんたん決済やau PAY カード、銀行口座から自動でチャージする「オートチャージ機能」があります。利便性は最高ですが、「手持ちのお金（残高）の範囲内でやりくりする」というブレーキが全く効かなくなります。とくに、オートチャージの引き落とし元をリボ払いのクレジットカードに設定していると、無意識のうちにリボ残高を増やすことになり、最も危険な組み合わせと言えます。

【チャージ方法による支出コントロール比較表】

【オートチャージで使いすぎる流れ】

1. 残高不足の手間を省くため、クレジットカードからのオートチャージを設定する。
2. アプリの残高を一切気にせず、日々の決済をau PAYで行う。
3. 使えば使うほど自動でカードから借金をしてチャージされる状態が続く。
4. クレジットカードの請求日に、オートチャージ分の莫大な請求が届く。

2-5. 「あと払い（ペイディ）」など他社決済アプリとの紐づけによる多重債務化

《質問》au PAYの支払いが苦しいので、ペイディ（Paidy）などの後払いアプリも使ってしのいでいます。問題ありますか？

《回答》多重債務への入り口であり、大きな問題です。複数の後払いサービスを併用すると、支払い日が複雑化し、借金で借金を返す「自転車操業」に陥る危険性が極めて高くなります。

【詳細解説】

auかんたん決済やau PAYの限度額がいっぱいになると、次に手を出してしまいがちなのが「ペイディ（Paidy）」や「PayPayあと払い」といった他社の後払い決済サービスです。これらを組み合わせることで一時的に急場をしのげたように錯覚しますが、実際には複数の業者から借金をしている「多重債務者」となっています。各社の請求日がバラバラに訪れるため、給料が入ってもすべての返済に消え、現金が残らずにまた後払いアプリに頼るという悪循環から抜け出せなくなります。

【多重債務化しやすいサービスの組み合わせ例】

【多重債務へ転落する流れ】

1. au PAYやかんたん決済の限度額が上限に達し、利用できなくなる。
2. 買い物のため、審査の甘い他社の後払いアプリ（ペイディ等）を使い始める。
3. 月に複数回、異なる業者からの請求日（引き落とし日）が到来する。
4. 支払いのために他から借り入れるようになり、完全に返済能力を超過する。

3. au PAY（auかんたん決済）の支払いが遅れた場合の督促の流れと手段

3-1. 滞納初期〜：KDDI株式会社からのSMS（ショートメッセージ）や自動音声電話での案内

《質問》KDDIからSMSで「料金のお支払いのお願い」というメッセージが来ました。どうすればいいですか？

《回答》まずはメッセージに記載された案内手順に従い、期限までに支払うか、どうしても間に合わない場合はauのサポートセンターへ連絡してください。放置は厳禁です。

【詳細解説】

支払い期日（引き落とし日）に残高不足で引き落としができなかった場合、数日から1週間程度でKDDI株式会社（または沖縄セルラー電話株式会社）から、契約している携帯電話番号宛てにSMS（ショートメッセージ）が届きます。内容は「お支払いの確認がとれていません」という案内と、支払い用URLやコンビニ払い用のバーコードの案内です。また、自動音声による電話がかかってくることもあります。この段階では事務的な「お知らせ」のニュアンスが強いですが、放置すると次の厳しいステップへ移行します。

【初期の督促手段と内容表】

【滞納初期の督促フロー】

1. 口座振替日に引き落としが失敗する（滞納1日目）。
2. 約3〜5日後、携帯電話にSMSで未払いの案内と支払い期日が届く。
3. 同時期に、自動音声による確認電話がかかってくる場合がある。
4. 約1週間後、自宅にコンビニ払い用の払込用紙（ハガキ等）が郵送される。

3-2. 滞納約2週間〜：携帯電話（au・UQ mobile・povo）の利用停止措置

《質問》支払いが遅れています。携帯が止まるのは滞納から何日後ですか？

《回答》一般的に、本来の支払い期日から約15日〜20日程度で、auやUQ mobileなどの回線が利用停止（順次停止）となります。

【詳細解説】

KDDIからの初期の案内や、再度の支払い期日（払込用紙に記載された期日など）を過ぎても入金が確認できない場合、事前の予告（SMSやハガキ）を経た上で、携帯電話回線の利用停止措置がとられます。この状態になると、電話の発着信、モバイルデータ通信（Wi-Fi環境以外でのネット接続）、およびキャリアメールの送受信ができなくなります。また、「auかんたん決済」自体も利用枠の有無に関わらず完全に停止されます。

【利用停止に伴う制限事項表】

【利用停止までのフロー】

1. 初期督促（SMSやハガキ）に記載された「再支払い期日」を過ぎる。
2. KDDIから「〇月〇日以降、順次利用を停止します」という最終予告が届く。
3. 予告された期日を境に、突然通信圏外表示などになりスマホが使えなくなる。
4. 未払い料金（および遅延損害金等）を全額支払うと、数十分〜翌営業日に利用が再開される。

3-3. 滞納約1ヶ月〜：アルティウスリンク株式会社（旧：株式会社KDDIエボルバ）からのハガキ・電話による激しい催告

《質問》アルティウスリンク株式会社という知らない会社から督促のハガキが来ました。架空請求ですか？

《回答》架空請求ではありません。アルティウスリンクは旧KDDIエボルバであり、KDDIグループの正規の債権管理・回収業務を担う会社です。無視してはいけません。

【詳細解説】

滞納が1ヶ月を超えてくると、KDDI本体からではなく、「アルティウスリンク株式会社（旧：株式会社KDDIエボルバ）」という債権回収を委託された会社から督促が行われるようになります。社名に馴染みがないため詐欺や架空請求と勘違いして無視する人がいますが、非常に危険です。この段階になると、督促の頻度が上がり、ハガキや封書だけでなく、オペレーター（人間）から直接、支払いを求める電話がかかってくるようになり、精神的なプレッシャーが強くなります。

【アルティウスリンクからの督促の特徴表】

【委託会社からの督促フロー】

1. 滞納が一定期間（約1ヶ月以上）続き、KDDIからアルティウスリンクへ債権回収が委託される。
2. アルティウスリンク名義で「受託通知」および「催告書」が自宅に郵送される。
3. 携帯電話や自宅の固定電話に、担当者から支払いを求める電話が頻繁にかかってくる。
4. それでも無視を続けると、法的措置をにおわせる強い文面の書面が届き始める。

3-4. 滞納約2ヶ月〜：携帯電話回線の強制解約と未払い金の一括請求

《質問》強制解約されると、今までの未払い分やスマホ本体の分割代金はどうなりますか？

《回答》分割払いで支払う権利（期限の利益）を喪失するため、これまでの未払い通信費だけでなく、スマホ本体の残債なども含めた全額を「一括請求」されます。

【詳細解説】

利用停止状態のまま滞納が約2ヶ月〜3ヶ月続くと、KDDIとの通信契約が「強制解約」されます。強制解約になると、もはやこれまでの電話番号を復活させることはできません。さらに、強制解約の事実はTCA（電気通信事業者協会）やCIC等の信用情報機関に登録されるため、他社（ドコモやソフトバンクなど）で新たにスマホを契約することも、クレジットカードを作ることも数年間できなくなります（いわゆる「携帯ブラック」「金融ブラック」状態）。加えて、分割で支払っていた端末代金の残債などもすべて一括で請求されるため、請求額が一気に跳ね上がります。

【強制解約のデメリット表】

【強制解約と一括請求のフロー】

1. 「〇月〇日までに支払いがない場合、契約を解除します」という最終通知が届く。
2. 指定日を過ぎると、通信契約が強制的に解除される（電話番号消滅）。
3. 強制解約後、未払いの通信費＋auかんたん決済利用分＋端末の残債が合算される。
4. 全額を一括で支払うよう求める請求書が自宅に届く。

3-5. 滞納約3ヶ月〜：鈴木康之法律事務所など委託先弁護士からの「最終通告」「法的措置の予告」

《質問》「鈴木康之法律事務所」という弁護士事務所から「法的措置の予告」が届きました。警察に逮捕されるのでしょうか？

《回答》借金問題で警察に逮捕されることはありませんが、債権者が弁護士に法的手続き（民事訴訟や差し押さえ）を依頼した証拠であり、放置すれば裁判を起こされる一歩手前の極めて危険な状態です。

【詳細解説】

強制解約後も支払いに応じない場合、KDDI側は債権回収に特化した外部の弁護士事務所（「鈴木康之法律事務所」や「子浩法律事務所」などが有名です）に回収業務を委託します。弁護士からの通知は、これまでの督促とは重みが違い、「期限までに支払いがなければ、裁判所への訴訟提起や給与・財産の差し押さえなどの法的手続きに移行する」という最後通告（警告）です。この書面が届いた時点で、ご自身だけで分割交渉を行うのは非常に困難になります。

【弁護士事務所からの通知の種類表】

【弁護士介入後のフロー】

1. 弁護士事務所から、赤い封筒や「重要」と書かれたハガキ・封書が届く。
2. 書面に「〇月〇日までに一括でお支払いください」という厳格な期日が指定される。
3. 指定期日を過ぎると、弁護士が管轄の裁判所へ支払督促や訴訟の申し立てを行う。
4. 裁判所から「特別送達」という特別な郵便で裁判所の書類が自宅に届く。

3-6. 最終段階：裁判所を通じた支払督促・訴訟提起と、給与・銀行口座の差し押さえ

《質問》裁判を起こされて差し押さえになると、職場に借金のことがバレてしまいますか？

《回答》はい、給与が差し押さえられる場合、裁判所から勤務先の会社（社長や経理担当者など）へ直接通知が送られるため、借金や滞納の事実が確実に職場にバレてしまいます。

【詳細解説】

弁護士からの警告を無視し続けると、最終的に裁判所から「支払督促」や「訴状」が届きます。これも無視したり、適切な対応（異議申し立てや答弁書の提出）を怠ったりすると、債権者の主張が全面的に認められ、あなたの財産を強制的に徴収する権利（債務名義）が確定します。その結果、給料の一部（原則手取りの4分の1）や、銀行口座の預金が前触れなく凍結・差し押さえられます。給与の差し押さえは会社に迷惑がかかるだけでなく、生活そのものが成り立たなくなる最悪の事態です。

【差し押さえ対象となる主な財産表】

【裁判手続き〜差し押さえまでのフロー】

1. 裁判所から「支払督促」または「訴状」が特別送達で自宅に届く。
2. 2週間以内に異議申し立て（または答弁書の提出）を行わず放置する。
3. 裁判所が債権者の請求を認め、「仮執行宣言付支払督促」や「判決」が確定する。
4. 債権者が裁判所に強制執行を申し立てる。
5. 突然、銀行口座から預金が消えたり、会社に「債権差押命令」が届き給与が減額されたりする。

3-7. 督促SMSは本物？KDDIやアルティウスリンクを騙る架空請求・フィッシング詐欺との見分け方

《質問》KDDIを名乗る電話番号から「未払い料金があります」とURL付きのSMSが来ました。詐欺か本物か見分ける方法はありますか？

《回答》本物の督促の場合もありますが、近年は精巧なフィッシング詐欺も急増しています。SMSのURLを直接タップせず、必ずご自身のスマホから「My au」アプリを開き、実際の請求状況（未払いの有無）を確認してください。

【詳細解説】

auかんたん決済や通信費の支払いが遅れているという負い目があるときほど、「重要」「最終警告」と書かれた偽のSMS（ショートメッセージ）に騙されやすくなります。詐欺メッセージのURLを開き、Apple IDやクレジットカード情報を入力してしまうと、さらなる不正利用被害に遭ってしまいます。KDDIやアルティウスリンクからの本物の督促SMSも実在しますが、少しでも不審に感じたら記載された電話番号にはかけず、公式サイトのサポートセンターに確認するか、My auのマイページからご自身の目で未払い状況を確認することが最も確実な防衛策です。

【本物の督促と詐欺SMSの特徴比較表】

3-8. 滞納による「auでんき」や「Pontaポイント」、各種サブスクへの影響

《質問》auの支払いが止まると、貯まっていたPontaポイントや、契約している「auでんき」はどうなってしまいますか？

《回答》au IDが停止・解約されると、紐づいていたPontaポイントは利用できなくなる可能性が高いです。また、「auでんき」などの関連サービスも通信費と合算請求されている場合は、連鎖的に契約解除となる恐れがあります。

【詳細解説】

au PAYの借金（かんたん決済の滞納）は、スマホの回線が止まるだけでなく「au経済圏」全体のサービスに波及します。長年貯めてきた「Pontaポイント」は、au IDが強制解約されるとポイントも失効（または引き継ぎ不可）となるケースが大半です。また、「auでんき」などのインフラ系サービスを通信費と合算支払いにしている場合、滞納によって電気の供給契約にも影響が出る可能性があります（通常は事前に送配電事業者から別口で請求書が来ます）。その他、Pontaパス（旧auスマートパスプレミアム）などの月額課金サービスも強制退会となります。

【関連サービスへの影響一覧表】

4. au PAY（auフィナンシャルサービス株式会社等）の最新の和解条件（任意整理の基準）

4-1. au PAY カード（ショッピング・キャッシング）の和解傾向と分割回数の目安

《質問》au PAY カードの任意整理をすると、何回払いまで分割してもらえますか？

《回答》これまでの利用期間や返済状況にもよりますが、原則として将来利息をカットした上で、60回（5年）程度の分割払いで和解できるケースが多く見られます。

【詳細解説】

au PAY カードを発行する「auフィナンシャルサービス株式会社」は、債務整理の交渉に対して比較的柔軟な姿勢を持っています。専門家が介入して任意整理の交渉を行うことで、以後の利息（将来利息）を全額免除し、元金のみを長期で分割していく和解が成立しやすい傾向にあります。ただし、キャッシング枠を頻繁に利用して間もない場合などは、分割回数が短く設定されることもあります。

【au PAY カードの和解条件の目安表】

【和解交渉の基本的な流れ】

1. 司法書士がauフィナンシャルサービスへ受任通知を送付し、督促と返済をストップさせる。
2. 過去のすべての利用履歴（取引過払い履歴）が開示されるのを待つ（約1〜2ヶ月）。
3. 開示された履歴をもとに正確な借金総額（元金）を再計算する。
4. 依頼者の支払い可能額をもとに、司法書士が分割回数や利息免除の和解案を提示し交渉する。
5. 合意に至れば和解書を締結し、新たな条件での分割返済がスタートする。

4-2. au PAY スマートローンの将来利息カット・長期分割（60回払いなど）の交渉難易度

《質問》au PAY スマートローンの利息が高くて返済が厳しいです。利息を無くすことは可能ですか？

《回答》はい、可能です。司法書士が介入することで、今後の利息（将来利息）をカットし、元金のみを60回程度の長期分割で返済していく交渉が可能です。

【詳細解説】

au PAY スマートローン（旧：au WALLET スマートローン）は、金利が消費者金融並み（実質年率最大18.0%）に設定されているため、返済が長期化しやすい特徴があります。しかし、任意整理の手続きをとることで、この高い利息をストップさせることができます。交渉難易度としては標準的であり、極端に短期間での借り逃げのようなケースでなければ、十分な分割回数を確保して月々の負担を大幅に減らすことが可能です。

【スマートローン任意整理前後の比較表（目安）】

【スマートローンの和解成立までの流れ】

1. 司法書士へ相談・依頼（毎月の返済可能額を打ち合わせる）。
2. スマートローンの担当部署へ受任通知を発送（支払いの一時停止）。
3. 債権届出書（取引履歴）を受領し、法定金利に基づく引き直し計算を実施。
4. 元金確定後、月々の支払い額を提示し、長期分割の交渉を行う。
5. 和解契約書の締結後、指定口座へ毎月定額の振り込みを開始する。

4-3. auかんたん決済（通信料金合算・端末代金 ※債権者:KDDI）のみを対象とした任意整理の可否と注意点

《質問》かんたん決済の代金を整理したいのですが、支払い方法によって整理の仕方は変わりますか？

《回答》はい、大きく変わります。「通信料金合算支払い」に設定している場合はKDDI株式会社への債務となり、整理すると回線が強制解約されます。一方、支払い先を「au PAY カード」に設定している場合は、カード（auフィナンシャルサービス）の債務として整理することになります。

【詳細解説】

「auかんたん決済」を利用した際の債権者が誰になるかは、その代金を「何で支払う設定にしているか」によって決まります。

最も注意が必要なのは、毎月の携帯電話料金と一緒に支払う「通信料金合算支払い」を選択しているケースです。この場合、債権者はKDDI株式会社となり、任意整理の対象に含めるとauやUQ mobileの回線契約そのものが強制解約となります。また、スマホ本体を分割で購入している場合の「端末代金」もKDDIが債権者です。

逆に、かんたん決済の引き落とし先をクレジットカードにしている場合は、カード会社の債務整理として扱うため、適切に設定変更を行えば回線を維持できる可能性があります。

【支払い方法による債権者と影響の違い表】

【通信料金合算・端末代金を整理する際の流れと注意点】

1. 支払い方法の確認： My au等で、かんたん決済の支払い設定が「通信料金合算」になっているか確認する。
2. 回線維持の判断： 回線を残したい場合は、整理対象からKDDIを外す必要がある。ただし、滞納額が大きい場合は家計再建のために解約を前提とした整理が必要。
3. 事前準備： 回線解約（強制解約）が避けられない場合、司法書士が受任通知を送る前に、他社（ドコモ、ソフトバンク、格安SIM等）で新規回線を確保しておく。
4. 受任通知の発送： 司法書士がKDDIへ通知を発送。この時点で対象回線は利用停止・解約の手続きへ進む。
5. 一括請求の分割交渉： 通信費・かんたん決済代・端末残債の合算額について、将来利息カット・長期分割の和解交渉を行う。

4-4. 過去の取引期間や滞納期間がauフィナンシャルサービス株式会社の和解条件に与える影響

《質問》カードを作って数回しか使っていないのに払えなくなりました。分割払いの交渉は不利になりますか？

《回答》はい、取引期間が極端に短い（1年未満など）場合や、全く返済実績がない場合は、相手方の態度が硬直化し、分割回数が短縮されたり、利息の一部負担を求められたりする可能性があります。

【詳細解説】

任意整理はあくまで「話し合い」による解決であるため、これまでの返済実績が交渉の行方を左右します。何年も真面目に返済を続けてきた実績があれば「今回は特別に60回分割で」と譲歩を引き出しやすいですが、借りてすぐ滞納した場合（いわゆる短期利用）は「最初から返す気がなかったのでは？」と疑われ、交渉が難航します。また、長期間放置して裁判を起こされた後なども、条件は厳しくなります。

【取引期間と和解条件の傾向表】

【条件決定までの交渉フロー】

1. 業者から取引履歴を取り寄せ、最初の借入日と直近の返済状況を確認する。
2. 司法書士が取引期間の短さや滞納の経緯を把握し、難易度を分析する。
3. 依頼者に「少し条件が厳しくなる可能性がある」旨を共有し、方針を固める。
4. 業者へ和解案を提示。業者が難色を示した場合は、頭金を用意するなどの代替案で粘り強く交渉する。
5. 最終的な妥協点（例：48回払いなど）を見出し、和解を成立させる。

4-5. 他社借入（消費者金融や他社クレジットカード）と併せて整理する場合の基準

《質問》au PAYだけでなく、アコムや楽天カードのリボ払いも苦しいです。まとめて手続きできますか？

《回答》はい、複数社をまとめて任意整理することが可能です。むしろ、まとめて整理することで家計全体の収支バランスが改善し、確実な完済計画を立てやすくなります。

【詳細解説】

au PAY関連の借金を抱えている方は、他の決済アプリや消費者金融からも借り入れがある「多重債務」に陥っているケースが少なくありません。任意整理の最大のメリットは「整理する対象の業者を選べること」ですが、返済能力が不足している場合は、中途半端に一部だけ整理しても結局支払きれなくなります。当事務所では、家計の全体像を把握し、au系列だけでなく他社の債務も併せて整理することで、月々のトータル返済額をご自身の収入に見合った無理のない金額に収めるプランをご提案します。

【複数社を併せて整理するメリット・デメリット表】

【他社併用時の整理フロー】

1. 面談にて、au PAYを含めたすべての借入先と借金総額、月々の収入・支出を洗い出す。
2. 司法書士が受任したすべての業者（au、アコム、楽天など）へ一斉に受任通知を送る。
3. 全業者の督促と返済が完全にストップする。
4. 各社から債権額が確定した段階で、家計から捻出できる返済可能額を各社に振り分けて和解案を作成する。
5. 全社との和解が成立後、当事務所の「代行返済サービス」等を利用し、計画通りに支払いを開始する。

4-6. 配偶者や家族には代わりに支払う義務（保証人）があるのか？

《質問》夫がau PAYのスマートローンやかんたん決済で多額の借金を作り、払えなくなっています。妻である私に督促が来たり、支払い義務が生じたりしますか？

《回答》原則として、配偶者やご家族に支払い義務はありません。スマホ決済やクレジットカードの契約で家族が保証人になることは通常ないため、ご本人の借金を家族が肩代わりする法的な責任はありません。

【詳細解説】

日本の法律において、借金はあくまで「個人」の契約に基づきます。au PAY カードやau PAY スマートローン、auの携帯電話契約において、配偶者や親が連帯保証人になる仕組みは原則としてありません。したがって、本人が滞納したからといって、KDDIやアルティウスリンクが家族に対して「代わりに払え」と直接取り立てを行うことは法律（貸金業法等）で固く禁じられています。ただし、裁判を起こされてご自宅の財産（共有財産に近いもの）が差し押さえの対象になったり、固定電話に督促の電話がかかってきたりすることで、間接的にご家族の生活に大きな悪影響を及ぼすことは避けられません。家族に迷惑をかけないためにも、本人が一刻も早く専門家に相談し、適切な債務整理を行うことが重要です。

【家族への影響まとめ表】

5. au PAYの借金問題を解決する法的な借金救済制度

5-1. 任意整理：家族に内緒でau系列の借金のみを選んで整理し、月々の負担を減らす

《質問》家族に内緒で借金を減らしたいです。裁判所を通さずに解決できますか？

《回答》はい、「任意整理」という方法であれば裁判所を通さずに、司法書士と金融業者との直接交渉で完結するため、ご家族に秘密にしたまま手続きを進めることが可能です。

【詳細解説】

任意整理は、法的な借金救済制度の中で最も多く利用されている手続きです。裁判所を介さないため、官報（国が発行する機関紙）に名前が載ることもなく、大量の財産資料を提出する必要もありません。また、「住宅ローンや自動車ローンはそのまま払い続け、au PAYの借金だけを整理する」といった柔軟な対応が可能です。将来の利息をカットし、残った元金を3〜5年で分割していくため、毎月の支払い負担を確実に減らすことができます。

【任意整理の特徴表】

【任意整理の手続きフロー】

1. 当事務所へ相談し、任意整理の委任契約を結ぶ。
2. 即日〜数日内に受任通知を発送し、業者からの督促を止める。
3. 業者から取引履歴を取り寄せ、引き直し計算で正確な借金（元金）を確定する。
4. 司法書士が将来利息カットと分割払いを業者と交渉する。
5. 合意書（和解書）を交わし、無理のないペースで分割返済をスタートする。

5-2. 個人再生：マイホームの住宅ローンを守りながら、借金総額を大幅（約1/5など）に減額する

《質問》auや他社の借金で首が回りませんが、自己破産してマイホームを手放すのだけは避けたいです。

《回答》「個人再生」という手続きを利用すれば、住宅ローン特則を活用してマイホームを守りながら、その他の借金総額を大幅（最大で約1/5など）に圧縮できる可能性があります。

【詳細解説】

個人再生は、裁判所を通して行う強力な借金減額手続きです。借金の総額が大きすぎて任意整理（利息カットのみ）では返済しきれないものの、継続的な収入があり、どうしても手放したくない財産（持ち家など）がある場合に適しています。借金総額を法律で定められた基準（最低弁済額）まで減額し、それを原則3年（特段の事情があれば5年）で返済します。残りの借金は免除されるため、劇的に状況が改善します。

【個人再生の特徴表】

【個人再生の申立てから認可までのフロー】

1. 受任通知を発送し、すべての借金の支払いをストップさせる。
2. 裁判所に提出するための家計簿、財産目録、給与明細などの書類を準備する。
3. 管轄の地方裁判所へ個人再生の申し立てを行う。
4. 裁判所の決定により手続きが開始され、再生計画案（減額後の返済計画）を提出する。
5. 裁判所に計画が「認可」されれば、大幅に減額された借金の返済を開始する。

5-3. 自己破産：どうしても返済が不可能な場合、裁判所にすべての支払い義務を免除してもらう

《質問》病気で仕事を辞めてしまい、収入がありません。借金を返す方法がありません。

《回答》返済能力が完全に失われている場合、「自己破産」を申し立てることで、裁判所から支払い義務の全額免除（免責）を受け、ゼロから生活を再建することが可能です。

【詳細解説】

自己破産は、多重債務に苦しむ方を救済するための究極の法的手段です。借金の返済が不可能であることを裁判所に認めてもらい、「免責許可」を得ることで、税金などを除くすべての借金の支払い義務がなくなります。「破産すると人生の終わり」といったネガティブな誤解が多いですが、実際には生活に必要な最低限の財産（99万円以下の現金や、価値の低い家財道具など）は手元に残すことができ、今後の収入もすべて自分の生活のために使うことができます。

【自己破産の特徴（残せるもの・失うもの）表】

【自己破産の手続きフロー】

1. 受任通知を発送し、督促をストップさせる。
2. 申立てに必要な膨大な書類（通帳のコピー、源泉徴収票、退職金見込額証明など）を収集する。
3. 地方裁判所へ破産手続開始および免責許可の申し立てを行う。
4. 裁判官との面接（審尋）や、管財人による財産の調査が行われる（事案による）。
5. 裁判所から「免責許可決定」が出され、借金がゼロになる。

5-4. あなたの状況に最適な解決方法はどれ？債務整理の選び方

《質問》自分の借金の状況だと、任意整理と自己破産、どちらを選ぶべきか判断がつきません。

《回答》借金の総額、現在の収入・支出、守りたい財産の有無などを総合的に分析し、司法書士があなたにとって最も負担が少なく、確実に再建できる方法をご提案します。お一人で悩む必要はありません。

【詳細解説】

債務整理の3つの方法（任意整理、個人再生、自己破産）には、それぞれメリットとデメリットがあります。ネットの情報だけで「自分は自己破産しかない」と思い詰めている方でも、専門家が介入して利息を引き直し計算すると、実は任意整理で十分に完済できるレベルだった、というケースは珍しくありません。当事務所では、依頼者様のご希望を最大限尊重しつつ、法律の専門家としての客観的な視点から最適な解決プランをオーダーメイドで構築します。

【手続きの比較と選び方基準表】

【方針決定までの流れ】

1. 無料相談にて、借金の状況や生活状況を詳しくヒアリング。
2. 家計の収支バランスをシミュレーションする。
3. 「任意整理で返済可能か」「財産を残す必要があるか」を専門家がジャッジ。
4. 各手続きのメリット・デメリットと費用を明確に提示。
5. 依頼者様が納得した上で手続きを選択し、受任契約を結ぶ。

6. au PAY（auかんたん決済）の和解条件と当事務所の解決事例

6-1. 解決事例1：au PAY カードのリボ払いが膨れ上がり、将来利息カットで完済の目処が立ったケース

《質問》毎月リボ払いで数万円払っているのに、au PAY カードの残高が減りません。解決できますか？

《回答》はい、任意整理の介入によりリボ払いの高い手数料（将来利息）をカットすることで、毎月支払った金額がそのまま元金の減額につながり、完済の目処を立てることができます。

【詳細解説】

名古屋市在住のAさん（30代）は、au PAY カードの「あらかじめリボ」を利用していましたが、限度額の100万円に達してしまいました。毎月3万円を返済していましたが、そのうち約1万2千円が利息に消えており、数年経っても元金が減らない状態でした。当事務所が任意整理に介入し、auフィナンシャルサービスと交渉。結果として将来利息を100%カットし、月々1万6千円の60回払いで和解が成立しました。

【解決前後の比較表】

【リボ払い解決までの流れ】

1. 無料相談でAさんのリボ残高と毎月の収支を確認。
2. 司法書士が受任通知を発送し、一時的に毎月3万円の返済をストップさせる。
3. 取引履歴を確認し、元金が100万円であることを確定。
4. 将来利息のカットと、月々1万6千円×60回の分割払いの和解案を提示。
5. 交渉がまとまり和解成立。明確なゴールに向かって支払いを再開。

6-2. 解決事例2：auかんたん決済の滞納で携帯が止まる直前に介入し、利用停止を防いだケース

《質問》auかんたん決済の使いすぎで、明日にも携帯が利用停止になりそうです。今からでも間に合いますか？

《回答》ご相談いただいたタイミングによっては、即日で受任通知を発送してKDDI側と交渉することで、回線の利用停止や強制解約をギリギリで回避できる可能性があります。

【詳細解説】

春日井市在住のBさん（20代）は、ゲーム課金をauかんたん決済で繰り返し、携帯料金が月額8万円に膨れ上がりました。支払いができず、利用停止予告通知が届いた期日の前日に当事務所へ駆け込んできました。即日受任し、直ちにKDDIへ受任通知をFAX。同時に担当部署へ連絡を入れ、債務整理の手続きに入ったことを通知しました。結果として携帯電話の利用停止を免れ、他社の借金と一緒に任意整理を行いました。

【介入前後の状況比較表】

※注：通信料のみの整理だと解約リスクが高いですが、本事例は他社債務を整理し、携帯代は家計から捻出して通常通り支払う方針をとった事例です。

【緊急介入の流れ】

1. Bさんから「明日止まる」と緊急の電話相談を受け、即日面談を実施。
2. その日のうちに委任契約を結び、KDDIへ受任通知をFAXで即時送信。
3. 電話窓口にも司法書士から直接連絡し、法的手続きへの移行を伝える。
4. KDDI側での処理が間に合い、翌日の回線停止措置が保留される。
5. その後、家計を見直して根本的な借金解決（任意整理）を進める。

6-3. 解決事例3：アルティウスリンク株式会社からの督促状が届き、即日受任で取り立てをストップしたケース

《質問》アルティウスリンクという会社から、目立つ封筒で何度も督促状が来ます。家族にバレそうで怖いです。

《回答》司法書士が受任通知を送ることで、貸金業法等の規制に基づき、アルティウスリンクからの電話やハガキによる直接の取り立ては法的に即座にストップします。

【詳細解説】

尾張旭市在住のCさん（40代）は、過去のau未払い料金を放置した結果、アルティウスリンク株式会社（旧KDDIエボルバ）から「催告書」が届くようになりました。自宅の固定電話にも着信があり、家族にバレる寸前でした。当事務所にご相談いただき、すぐに受任。アルティウスリンクへ受任通知が届いたその日から一切の連絡が止み、Cさんは精神的なプレッシャーから解放されました。その後、遅延損害金を一部免除してもらう条件で和解が成立しました。

【督促ストップ前後の比較表】

【督促停止から解決までの流れ】

1. Cさんが持参したアルティウスリンクからの「催告書」を確認。
2. 委任契約後、アルティウスリンクへ受任通知を発送（これで督促が止まる）。
3. これまでの滞納額と膨れ上がった遅延損害金の総額を把握。
4. 司法書士が窓口となり、「一括は無理だが分割なら払える」と交渉。
5. 家族に一切知られることなく、月々少額での分割払いの和解を締結。

6-4. 解決事例4：旧au WALLET時代からの借金を任意整理し、月々の負担を半額以下にしたケース

《質問》昔の「au WALLET クレジットカード」で作った借金も、今のau PAYと一緒に整理できますか？

《回答》もちろんです。サービス名が変わっても運営元（auフィナンシャルサービス）は同じであるため、当時の借入も一括して任意整理の交渉対象とすることが可能です。

【詳細解説】

長久手市在住のDさん（50代）は、名称が「au WALLET」だった時代からのクレジットカードとスマートローンの借り入れがあり、長年のリボ払いで借金が全く減っていませんでした。サービス名称が「au PAY」に変わった後もダラダラと支払いを続けており、毎月の返済額は5万円に達していました。当事務所で任意整理を行った結果、古い取引からの過剰な利息分を整理し、将来利息もカット。月々の返済額を2万2千円と、半額以下に抑えることに成功しました。

【古い借金の整理状況比較表】

【古い借金の調査から和解までの流れ】

1. Dさんから古いカード（au WALLET）を提示され、借入状況をヒアリング。
2. 現在の債権者であるauフィナンシャルサービスへ受任通知と取引履歴開示請求を行う。
3. 数年前の初回借入時からのすべての取引履歴を照合し、現在の正しい借金残高を計算。
4. 長年の取引実績（真面目に払っていた期間）を交渉材料にし、有利な条件（60回分割・利息なし）を引き出す。
5. 毎月の負担が半額以下になり、生活に余裕が生まれる和解が成立。

7. 名古屋・尾張地域で借金問題に悩んだら「司法書士なかしま事務所」へ

7-1. 地域密着！名古屋市・春日井市・長久手市・尾張旭市・瀬戸市・日進市からの相談実績多数

《質問》名古屋市外に住んでいますが、相談に乗ってもらえますか？

《回答》はい、もちろんです。当事務所は名古屋市を中心に、春日井市、長久手市、尾張旭市、瀬戸市、日進市など尾張地域周辺の皆様から多数の借金相談をいただき、解決に導いてきた実績がございます。

【詳細解説】

借金問題の解決には、専門家との信頼関係とスムーズなコミュニケーションが不可欠です。遠方の見知らぬ事務所に依頼して「連絡がなかなか取れない」「進捗が分からない」と不安になるよりも、すぐにアクセスできる地元・地域密着の事務所を選ぶことが安心につながります。司法書士なかしま事務所は、長年にわたり名古屋・尾張エリアの皆様の生活再建をサポートしてきました。地域の裁判所の運用基準にも精通しており、地元ならではの迅速できめ細やかな対応をお約束します。

【当事務所が対応する主要エリアとアクセスの特徴表】

【ご相談から解決に向けた第一歩のフロー】

1. お電話、または当事務所のWEBサイトから無料相談の予約を入れる。
2. 名古屋市・春日井市・長久手市・尾張旭市・瀬戸市・日進市からアクセスの良い当事務所へご来所（またはオンライン相談）。
3. 担当司法書士が直接お悩みをお伺いし、状況を整理する。
4. 地域密着の強みを活かし、今後の見通しや解決までの具体的なスケジュールをその場でご提示。

7-2. KDDIグループ（auフィナンシャルサービス等）の債権回収手口を熟知した専門家による迅速な対応

《質問》auやKDDIの借金は特殊だと聞きましたが、司法書士の先生ならどこでも同じ結果になりますか？

《回答》債権者（業者）ごとに和解の基準や交渉の難易度は異なります。当事務所はKDDIグループやアルティウスリンク等の債権回収手口・和解傾向を熟知しているため、より有利な条件を引き出すことが可能です。

【詳細解説】

au PAY関連の借金は、窓口がKDDI株式会社、auフィナンシャルサービス株式会社、アルティウスリンク株式会社、あるいは委託先の法律事務所と、滞納期間によって目まぐるしく変わります。それぞれの会社が「どの程度の分割回数なら応じるか」「将来利息のカットを認めるか」という内部基準を持っており、これを知らずに交渉すると依頼者に不利な条件で和解してしまう危険性があります。当事務所はこれらの業者の最新の動向を常に把握し、過去の膨大な交渉データに基づいて、最適なタイミングと強気のアプローチで交渉に臨みます。

【業者別の交渉傾向と当事務所の対応策表】

【専門家による交渉のフロー】

1. 滞納状況を確認し、現在の債権者（請求元）がKDDIグループ内のどこかを正確に特定する。
2. 相手方の過去の和解傾向データに基づき、交渉の着地点（目標）をシミュレーションする。
3. 司法書士が窓口となり、相手方の担当部署へ直接アプローチを開始。
4. 業者の強硬な態度にも屈せず、法的根拠と過去の事例を用いて粘り強く交渉。
5. 依頼者様にとって最も負担の少ない条件で合意（和解書締結）に至る。

7-3. 督促を最短即日でストップ！平穏な日常を取り戻すためのスピーディな介入

《質問》毎日鳴りやまない督促電話にノイローゼ気味です。依頼したら本当にすぐ止まりますか？

《回答》はい、止まります。ご依頼いただいた当日または翌営業日には「受任通知」を各業者に発送します。これが届いた時点で、法律により業者からあなたへの直接の取り立ては禁止されます。

【詳細解説】

借金を滞納して最も辛いのは、朝から晩まで鳴り続ける督促の電話と、ポストに投函される赤い封筒の束です。「いつ裁判を起こされるか」「いつ会社に連絡がいくか」という恐怖で、夜も眠れなくなる方が大半です。当事務所にご依頼いただければ、真っ先にこの恐怖を取り除きます。司法書士が代理人として「受任通知」を発送することで、貸金業法や債権管理回収業に関する特別措置法などの規定により、正当な理由のない直接の取り立て行為が法的に禁じられます。これにより、その日のうちに平穏な日常を取り戻すことができます。

【受任通知発送による効果の比較表】

【即日督促ストップへのフロー】

1. お急ぎの旨をお伝えいただき、早急に面談（ご相談）を実施。
2. 借入先をリストアップし、当事務所との委任契約書を取り交わす。
3. 当事務所から直ちに各債権者（auフィナンシャルサービス等）へ受任通知をFAXおよび郵送で発送。
4. 業者が受任通知を受理した瞬間から、一切の直接コンタクトが禁止される。
5. 督促が止まっている間に、これからの返済計画（家計の立て直し）をじっくり考える。

7-4. ご家族や職場に絶対に知られないための徹底したプライバシー保護対策

《質問》妻（夫）や会社に内緒で手続きを進めることはできますか？郵便物でバレないか心配です。

《回答》ご安心ください。当事務所では、書類を個人名義の封筒で送る、局留めを利用する、連絡は指定の時間帯にスマホにのみ行うなど、徹底したプライバシー保護対策を講じて秘密裏に手続きを進めます。

【詳細解説】

借金問題を抱える方の多くが「家族に心配をかけたくない」「職場で知られたら居づらくなる」という理由で、誰にも相談できずに事態を悪化させてしまいます。司法書士なかしま事務所では、ご本人のプライバシーを守ることを最優先に手続きを行います。とくに任意整理であれば、裁判所からの書類が自宅に届くこともなく、ご家族や職場に知られるリスクは極めて低くなります。ご連絡方法や書類の受け渡し方法についても、最初の面談時にしっかりと打ち合わせを行い、細心の注意を払って対応いたします。

【当事務所のプライバシー保護対策表】

【内緒で解決を進めるためのフロー】

1. 初回相談時に「絶対に家族・職場に内緒にしたい」というご希望をヒアリング。
2. 秘密厳守のための具体的な連絡ルール（電話時間、書類の送付先）を取り決める。
3. 決定したルールに則り、司法書士がすべての窓口となって業者と水面下で交渉を進める。
4. 和解書のサイン等も、ご家族の目に触れない安全な方法で実施。
5. 秘密を守り抜いたまま、無事に借金問題の解決（返済再開）を迎える。

7-5. 当事務所の費用は「借金減額シミュレーター」で計算！

《質問》司法書士に依頼したいですが、費用がいくらかかるか分からなくて不安です。手持ちのお金もありません。

《回答》当事務所の費用は、WEB上で使える無料の「借金減額シミュレーター」で事前に目安をご確認いただけます。また、費用は分割払いにも対応しておりますので、手持ちがなくてもご依頼可能です。

【詳細解説】

「借金で困っているのに、専門家に払う費用なんてない」と諦めていませんか？司法書士なかしま事務所では、費用の透明性を何よりも大切にしています。ご自身の借金がどれくらい減る可能性があるのか、そして当事務所の費用がいくらになるのかを、ご相談前にWEBサイト上の「借金減額シミュレーター」で簡単に計算していただくことができます。また、専門家費用は、業者への返済をストップしている期間中に、無理のない金額で当事務所へ分割でお支払いいただく仕組みを採用しているため、依頼時にまとまったお金を用意する必要はありません。

【費用の支払いイメージ（分割払い）表】

【シミュレーター利用から費用支払いまでのフロー】

1. 当事務所のホームページ（https://shiho-shoshi-office.com/syakkin/）にアクセス。
2. 「借金減額シミュレーター」に現在の借入額や期間を入力し、減額目安と費用感を確認。
3. シミュレーション結果をもとに、無料相談を申し込み、詳細な費用のお見積もりを提示。
4. 納得いただいた上でご依頼。即日受任通知を発送し、業者への支払いを一時停止する。
5. 浮いたお金の中から、月々1万円〜など生活に支障のない範囲で、当事務所の費用を分割でお支払いいただく。

8. au PAY（auフィナンシャルサービス株式会社等）の「会社概要・過去の合併の歴史」

8-1. auフィナンシャルサービス株式会社（旧：KDDIフィナンシャルサービス株式会社）の設立と変遷

《質問》au PAY カードの請求元が「auフィナンシャルサービス株式会社」になっていました。KDDIとは違う会社ですか？

《回答》KDDIのグループ会社です。かつて「KDDIフィナンシャルサービス株式会社」という名称でしたが、グループのブランド統一に伴い社名変更されました。クレジットカードやローンの事業を担う中核企業です。

【詳細解説】

au PAY カードやau PAY スマートローンを利用して借金を抱えた場合、法的な債権者（交渉の相手方）となるのはKDDI本体ではなく、「auフィナンシャルサービス株式会社」です。同社は、2014年に「KDDIフィナンシャルサービス株式会社」として設立され、auユーザー向けの金融サービスを展開してきました。その後、KDDIグループがスマートフォンを中心とした金融サービスのブランドを「au PAY」へ統一する戦略を打ち出したことに伴い、2020年に現在の社名へと変更されました。債務整理の際には、旧名称時代からの古い取引であっても、この会社を相手に交渉を行います。

【auフィナンシャルサービスの会社変遷表】

【社名変更に伴う債権・契約引き継ぎのフロー】

1. ユーザーが「KDDIフィナンシャルサービス」時代にカードの契約や借り入れを行う。
2. 2020年の社名変更により、運営会社が「auフィナンシャルサービス」となる。
3. ユーザーが行う特別な手続きは不要で、旧社名時代の契約や債務もそのまま新会社へ引き継がれる。
4. 債務整理を行う際、司法書士は現在の「auフィナンシャルサービス株式会社」に対して履歴開示請求や交渉を行う。

8-2. KDDI株式会社が展開する通信事業と金融事業の融合（au WALLET構想からau PAYへの名称変更）

《質問》昔使っていた「au WALLET」の未払いも、今の「au PAY」の窓口で相談できるのでしょうか？

《回答》はい、可能です。au WALLETはau PAYの旧名称であり、サービスの中身や運営母体は連続しているため、未払いの借金も現在のau PAY関連の窓口で一括して整理することができます。

【詳細解説】

KDDIは長年、携帯電話（通信事業）の顧客基盤を活かし、金融事業への進出を進めてきました。その第一歩が、オレンジ色のカードでお馴染みだった「au WALLET」構想です。しかし、PayPayなどのQRコード決済アプリが台頭する中、スマートフォンで完結するキャッシュレス社会へ適応するため、ブランド名を「au WALLET」から「au PAY」へと大胆に変更しました。この名称変更は単なる名前のすげ替えではなく、通信（スマホ）と決済（Pay）・金融（ローン等）をシームレスに融合させる戦略であり、結果として利用者が「通信費を払う感覚で安易に借金（ローン・リボ払い）をしてしまう」という新たな問題も生み出しています。

【ブランド名の変遷と対象サービス一覧表】

【通信と金融の融合による借金拡大のフロー】

1. KDDIが通信事業（au回線契約）の特典として、ポイント還元などを餌に決済サービスへの加入を促す。
2. ユーザーがau WALLET（現au PAY）を利用開始し、手軽なキャッシュレス体験に慣れる。
3. 決済アプリ内にローン機能（スマートローン）が組み込まれ、借り入れへの心理的ハードルが下がる。
4. 通信費、買い物代金、ローンの返済が複雑に絡み合い、結果として多重債務化してしまう。

8-3. 債権回収を担うアルティウスリンク株式会社（株式会社KDDIエボルバと、りらいあコミュニケーションズ株式会社の経営統合）の歴史

《質問》アルティウスリンク株式会社という知らない会社から督促が来ますが、この会社はKDDIとどういう関係ですか？

《回答》アルティウスリンク株式会社は、KDDIグループの「株式会社KDDIエボルバ」と、三井物産グループの「りらいあコミュニケーションズ株式会社」が2023年9月に経営統合して誕生した、KDDIの正規の債権回収・コールセンター業務を担う企業です。

【詳細解説】

au通信料やかんたん決済の滞納が続くと、「アルティウスリンク株式会社」という社名からハガキや電話が来ます。全く身に覚えのない社名のため詐欺を疑う方が非常に多いですが、これはKDDIグループの正式な回収業者です。もともとKDDIの料金滞納者への督促は、「株式会社KDDIエボルバ」という子会社が行っていました。しかし2023年9月、コールセンター業界の競争力強化などを目的に、同じく大手の「りらいあコミュニケーションズ株式会社」と対等合併し、新たに「アルティウスリンク株式会社」が誕生しました。そのため、現在はこの新社名で激しい督促が行われています。

【アルティウスリンク誕生の経緯表】

【債権回収がアルティウスリンクに移行するフロー】

1. KDDI（au・UQ等）の利用料金・かんたん決済代金を約1ヶ月〜滞納する。
2. KDDI本体での初期督促期間が終了し、回収業務が外部委託される。
3. 2023年9月以降は、委託先が旧KDDIエボルバから「アルティウスリンク株式会社」へと自動的に引き継がれる。
4. アルティウスリンクから「受託通知書」や「催告書」が届き、電話での取り立てが本格化する。

8-4. auじぶん銀行株式会社との連携とKDDIグループ内での金融サービスにおける立ち位置

《質問》auじぶん銀行のカードローンも滞納しています。au PAYの借金と一緒に整理することはできますか？

《回答》はい、可能です。auじぶん銀行はKDDIと三菱UFJ銀行の共同出資によるネット銀行であり、au PAYのサービスとも密接に連携しています。当事務所でまとめて債務整理の手続きを行うことができます。

【詳細解説】

au経済圏（KDDIグループのサービス網）の中で、銀行機能の中核を担っているのが「auじぶん銀行株式会社」です。au PAY残高へのチャージ口座として利用されたり、住宅ローンや「じぶんローン（カードローン）」を提供したりと、金融サービス全般で深く連携しています。au PAYの支払いが苦しい方は、同じアプリ内から手軽に申し込めるauじぶん銀行のカードローンからも借り入れており、グループ内で多重債務化しているケースがよく見られます。じぶん銀行のカードローンは、保証会社（アコム株式会社など）がバックについているため、債務整理の際はauフィナンシャルサービスだけでなく、これらの保証会社も含めた全体的な交渉戦略が必要になります。

【KDDIグループにおける各金融サービスの位置づけ表】

【auじぶん銀行を含めたグループ内の借金整理フロー】

1. 面談にて、auかんたん決済、au PAY カード、auじぶん銀行カードローンなど、KDDIグループ内の全ての借入を把握する。
2. 司法書士が各社（およびじぶん銀行の保証会社であるアコム等）へ一斉に受任通知を発送。
3. すべての督促・引き落としを完全にストップさせる。
4. じぶん銀行の口座が凍結されることに備え、事前に給与振込口座等を別の銀行に変更する。
5. 借入全体を俯瞰し、無理のない一元的な返済計画を立てて各社と和解する。

お問合せ・事務所アクセスなど

事務所はどこにありますか？

〒464-0093
名古屋市千種区茶屋坂通二丁目６９番地
茶屋ケ坂パークマンション５０４
になります。
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１階にオートロックがありますので、504[呼]を押してください。

認定司法書士ですか？

はい。司法書士中嶋剛士は、愛知県司法書士会所属の認定司法書士です。

※愛知県司法書士会のHP。会員番号1924、認定番号1318043。

まずは「無料相談」でも大丈夫ですか？

はい。初回のみ無料相談とさせていただいております。
ぜひ、司法書士なかしま事務所までご連絡ください。

※１　当事務所は、相続登記・遺言・相続対策・遺産承継業務・相続放棄を含む相続業務に１５年以上のキャリアをもつ司法書士中嶋剛士が電話相談・面談、業務終了まで直接皆様の担当をさせて頂きます。安心してお任せ頂けたらと思います。

※２　当事務所では相続に関する相談は初回無料です。もし相談をご希望の皆様は、下記をクリックして気軽にお問合せ（メール・LINE・電話）ください。

お気軽にお問い合わせください。052-737-1666受付時間 9:30-19:30 [ 土・日・祝日も可 ]

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解説者「司法書士 中嶋 剛士」のプロフィール

「司法書士なかしま事務所」代表司法書士
名古屋市の法務大臣認定司法書士
依頼は“相続・相続対策”と“借金問題”が中心
司法書士実務は2011年から
特別研修のチューターを4年経験
テレビ出演：2021年3月30日：CBCテレビ[チャント！]
登録番号　愛知　第1924号
簡裁訴訟代理等関係業務　認定番号　第1318043号