目次【債権調査】

実質無料の債務整理

当事務所では,実質無料の債務整理を提案しています。

 「実質無料の債務整理」とは、(1)過払金がある場合には、実際に返ってきた過払金より費用をいただき、また、(2)過払金がない場合、つまり借金が残る場合でも、借金の大幅な減額ができることが多く、その場合も、減額された額(※)の数%しか費用をいただきません。さらに、その費用に関しても分割払いも可能です。

(※)利息付きで本来支払うべきであった金額ー借金減額手続をした後に支払うべき金額

 つまり、ご依頼者様のメリットがない場合には費用はいただかない債務整理手続となります。詳細は、当事務所までお問い合わせください。


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債権調査の基礎

債権調査をする意味

(1)債務整理の方針の確定のため

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質問者

債権調査をするのは、なぜですか?

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司法書士

 債権調査をしないと、債務整理の方針を確定できないからです。具体的には、①債務者が現在の債務額を把握していないことも多いですし、②そもそも、債務者が債権者を正確に覚えていないこともあります。

 債権者や債務額を正確に確定させないと、債務整理(「任意整理」「自己破産」「個人再生」「消滅時効」「過払金」)をするにしても、どの方法によるのがベストであるかを判断できないため、債権調査をする必要があります。

 なお、債権調査をせずとも方針として破産手続をとることしか考えられない場合もあるが、その場合にも、破産手続開始の申立てにあたり、裁判所に対し、債権届出(取引履歴)の提出をする必要はあります。

(2)破産申立の際に、取引履歴を提出しなければならない

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質問者

破産申立の際に、取引履歴を提出しなければならないのは、なぜですか? 現在の債務額がわかる債権届出書ではダメなのですか?

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司法書士

 過払い金返還請求ができるようになる前は、取引履歴を提出しなくても、現在の債務額がわかる債権届出書で破産申立てができましたが、過払い金返還請求ができるようになった頃から、平成20年頃からは、過払い金の存否を判断するために、取引履歴の提出が必須になりました。

(3)破産申立の際に、常に取引履歴を提出しなければならないか

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質問者

破産申立の際に、クレジット払いの場合でも取引履歴を提出しなければならないのですか? 現在の債務額がわかる債権届出書ではダメなのですか?

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司法書士

 取引履歴を裁判所に提出する理由は、上記のとおり、過払い金の存否の判断のためです。したがって、立替払契約(クレジット)の場合には、現在の債務額がわかる債権届出書で破産申立ができます。

 なお、この運用は、名古屋地方裁判所管轄の場合ですので、他の地方裁判所の管轄では、異なる運用をしている場合が考えられます。

債権調査をする方法

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質問者

債権調査をするには、どのようにすればよいですか?

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司法書士

 債権調査の具体的な方法ですが、簡単にいうと、債権者に「受任通知」を送り、「債権届取引履歴)」を送ってもらうことになります。

 なお、債権者すら不明確な場合には、「個人信用情報」の取り寄せをすることで債権者を確定させるべきです。もっとも、「個人信用情報」に全ての債権者が記載されているわけではないので、最終的には、半年ほど時間をおいて、債務者に対し、債権者からの郵便物が届いていないかを確認することも一つの手段となります。

債権調査をしてはいけない場合

(1)債権調査の落とし穴

(2)住宅ローンを設定している金融機関

(3)自動車ローン

(4)保証人(連帯保証人)がいる

(5)携帯電話会社

(6)賃貸住宅の場合の賃貸人等

債権調査の方法

債権調査(金銭消費貸借契約)

(1)サラ金やクレジットカード会社の場合

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質問者

サラ金クレジットカード会社からお金を借りている場合の債権調査は、どのようなことに気をつけなければなりませんか?

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司法書士

 債務者の貸金業者等との取引が金銭消費貸借である場合には、債権者(貸金業者等)から取引履歴を取得し、その全取引の経過(貸付日、貸付額、貸付利息、返済日、返済額)を調査して利息制限法に基づいて再計算(引き直し計算)を行い、残金を確認することになります。
 なお、簡裁訴訟代理等関係業務の認定を受けた司法書士は、債務整理業務を遂行するにあたって債権調査を行うことが可能です。

(2)銀行や信用金庫の場合

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質問者

銀行や信用金庫からお金を借りている場合、取引履歴ではなく、現在の債務額がわかる債権届出書しか取得できないのですが、取引履歴も取得すべきでしょうか?

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司法書士

 銀行や信用金庫からお金を借りている場合、過払い金が生じていることはない(利息制限法の上限利率を超える貸付はない)と考えられるため、取引履歴を取得しなくても問題はないと思われます。

債権調査(立替払契約[クレジット])

(1)立替払契約[クレジット]の場合の注意すべき事項

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質問者

クレジットカード会社と立替払契約(クレジットカード払い)で取引をしている場合の債権調査は、どのようなことに気をつけなければなりませんか?

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司法書士

 債務者のクレジットカード会社等との取引が立替払契約(クレジットカード払い)である場合には、債権者から債権届出を取得し、残金を確認することになります。その際には、①保証人連帯保証人)がいないか、②自動車ローン等(高額商品等のローン)ではないか、③商品の返却をしなければならないのか否かを確認します。
 なお、簡裁訴訟代理等関係業務の認定を受けた司法書士は、債務整理業務を遂行するにあたって債権調査を行うことが可能です。

(2)保証人(連帯保証人)の存否

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質問者

保証人連帯保証人)がいる場合には、どのようなことに気をつけなければなりませんか?

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司法書士

 保証人連帯保証人)がいる場合には、主債務者だけの債務整理(「任意整理」「自己破産」「個人再生」)では、解決できず、①主債務者と保証人連帯保証人)の債務整理を同時にすることになるか、②債務を保証人連帯保証人)に弁済してもらうことになります。

 上記①の場合でも、②の場合でも、主債務者と保証人連帯保証人)は、求償関係(利害対立関係)となります。したがって、司法書士が、主債務者と保証人連帯保証人)の双方からの債務整理の依頼を受任する場合には、十分に気をつけましょう。

債権調査(水道光熱料金)

債権調査(携帯代)

債権調査(親族からの借入)

債権調査(友人知人からの借入)

債権調査(病院等の治療費)

債権調査(不法行為に基づく損害賠償)

債権調査(財産分与・養育費)

「借金問題」の窓口一覧

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●対応金融会社一覧

(1)消費者金融(サラ金会社)

アコムACカードACマスターカード」「アイフル」「レイクSBI新生銀行新生銀行レイクレイクALSA」「シンキ・ノーローン・新生パーソナルローン」「プロミスSMBCコンシューマーファイナンス」「ポケットバンク三洋信販」「モビットSMBCモビット」「CFJ・ディック・アイク・ユニマット」「エイワ

(2)信販会社(クレジット会社)

ニコス三菱UFJニコス日本信販」「SMBCファイナンスサービスセディナOMC(オーエムシー)・セントラルファイナンスクオーク」「イオンカードイオン銀行カードローン」「オリコオリエントコーポレーション)」「クレディセゾン」「JCBカード」「ライフライフカード」「ジャックス」「トヨタファイナンス」「UCカード」「UCSカードユニーカード」「オリックスクレジット」「出光クレジット」「ポケットカード」「エポス丸井ゼロファースト」「ニッセン・クレジットサービス」「アプラスアプラスパーソナルローン」「ヤフーカードPayPayカードワイジェイカードKCカード」「りそなカード

(3)銀行・信用金庫など(カードローン会社)

三菱UFJ銀行カードローンバンクイック」「三井住友銀行カードローン」「みずほ銀行カードローン」「SMBCモビットカードローン」「auじぶん銀行カードローン」「楽天銀行カードローン楽天銀行スーパーローン」「愛知銀行愛銀カードローン[リブレ]」「名古屋銀行カードローン」「中京銀行カードローン[C-style]」「東春信用金庫カードローンとうしゅんカードローン」「スルガ銀行カードローン」「第三銀行カードローン」「大垣共立銀行カードローン」「静岡銀行カードローン[セレカ]」「横浜銀行カードローン」「オリックス銀行カードローン」「ちばぎんカードローン クイックパワー[アドバンス]」「北海道銀行のカードローン[ラピッド]」「愛媛銀行[ひめぎんクイックカードローン]」「足利銀行[あしぎんカードローン“Mo・Shi・Ca”(モシカ)]

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●対応地域とアクセス

(1)対応地域

 当事務所は「全国対応」しております。また,原則として,主に下記の地域の方に関しましては,本人確認及び意思確認のために,面談を実施しております。(現在は,新型コロナウイルスの影響によりオンラインでの面談や郵送での本人確認についても対応しております。)

●名古屋市内全域

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●愛知県全域

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●岐阜県全域

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(2)アクセス

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