目次【自宅を手放さない債務整理】
実質無料の債務整理
当事務所では,「実質無料の債務整理」を提案しています。
「実質無料の債務整理」とは、(1)過払金がある場合には、実際に返ってきた過払金より費用をいただき、また、(2)過払金がない場合、つまり借金が残る場合でも、借金の大幅な減額ができることが多く、その場合も、減額された額(※)の数%しか費用をいただきません。さらに、その費用に関しても分割払いも可能です。
(※)利息付きで本来支払うべきであった金額ー借金減額手続をした後に支払うべき金額
つまり、ご依頼者様のメリットがない場合には費用はいただかない債務整理手続となります。詳細は、当事務所までお問い合わせください。
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お気軽にお問い合わせください。052-737-1666受付時間 9:30-19:30 [ 土・日・祝日も可 ]
メール・LINEでのご予約・お問い合わせはこちら お気軽にご連絡ください。第1 自宅がある場合の債務整理
- 私は自宅を所有しているのですが,住宅ローンの支払いが苦しいです。そこで,債務整理などを検討しているのですが,債務整理をすると,自宅を手放さないといけないのですか?
-
一概には,【「債務整理」をすると自宅を手放さないといけない】わけではありません。原則としては,【「自己破産」の場合には自宅を手放さないといけないですが,「自己破産」以外の「債務整理」の方法の場合には,自宅を手放さなくてもよい】と考えてよいです。なお,「債務整理」には,「任意整理」「自己破産」「個人再生」「過払金」「消滅時効」などの方法があり,それぞれの「債務整理」には要件・メリット・デメリットなどに違いがあり,個々の事情により,どの「債務整理」を選択できるか・選択すべきかは異なります。
以下,(1)住宅ローンはないが,消費者ローンが多い場合,(2)住宅ローンの返済額が多い場合,(3)住宅ローンと消費者ローンが多い場合に分けて説明します。
(1)住宅ローンはないが,消費者ローンが多い
「任意整理」か「住宅ローンの借り換え」
- 私は自宅を所有しています。住宅ローンは支払い済みですが,消費者ローンの支払いが多く残っています。この場合には,自宅を手放さないといけないのですか?
-
自宅を手放さない債務整理一つの方法として,消費者ローンについて「任意整理」をする方法です。「任意整理」をすることにより,消費者ローンについては「無利息」になるので,毎月の返済額がかなり少なくなります。もっとも,「任意整理」をすることにより,「個人信用情報」に「事故情報」が記載される(いわゆる「ブラックリスト」に載る)ので,「個人信用情報」に「事故情報」を記載したくない場合には,この方法は使用できません。
もう,一つの方法は,「住宅ローンの借り換え(債務の一本化)」という方法です。債務総額の完済見込みが立たない場合は,高利な大口債務(ローンなど)を低金利なものへ借り替えることを銀行などと交渉して,毎月の支払額を減らすことも考えられます。もっとも,この「住宅ローンの借り換え(債務の一本化)」に関しては,後に「個人再生」ができなくなる可能性もあり,安易にすべきではありません。詳しくは,法律専門家(弁護士・認定司法書士)にご相談ください。
(2)住宅ローンの返済額が多い
「住宅ローンの借り換え」
- 私は自宅を所有しています。住宅ローンの毎月の返済額が多く困っています。どうにか,自宅を処分しないようにできないでしょうか?
-
「住宅ローンの借り換え」という方法で対応をすべきです。住宅ローンの返済条件の緩和を交渉してみる必要はあります。住宅金融支援機構の場合でも,一定の条件に合えば緩和措置をとっていますが,他の金融機関でも借り替えに応じていますので,一度相談してみる必要があります。詳しくは,法律専門家(弁護士・認定司法書士)にご相談ください。
(3)住宅ローンと消費者ローンが多い
「任意整理」「個人再生」「自己破産」
- 私は自宅を所有しています。住宅ローンと消費者ローンの毎月の返済額が多く困っています。どうにか,自宅を処分しないようにできないでしょうか?
-
「住宅ローン」と「消費者ローン」など多重債務で返済が難しい場合,自宅不動産の「売却見込価額」と「債務総額」との両面から考えていく必要があります。具体的には,①「債務総額が持家の売却見込価額を上回る場合」と②「債務総額が持家の処分見込価額を下回る場合」で「債務整理」の方法が異なります。
債務総額が持家の売却見込価額を下回る場合
- 私は自宅を所有しています。住宅ローンと消費者ローンの毎月の返済額が多く困っています。債務総額が持家の売却見込価額を下回っているようですが,どうにか,自宅を処分しないようにできないでしょうか?
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まずは,「任意整理」をできないかを検討します。「任意整理」を検討した結果,「任意整理」が不可能なら「個人再生」を検討します。債務総額が持家の処分見込価額を下回っているので,住宅ローンを含めた債務総額を支払っていくことになります。もっとも,最終的に返済が行き詰まる場合には,自分で持家を処分して売却代金を支払原資とし,「任意整理」することを考えてみる必要があります。
債務総額が持家の売却見込価額を上回る場合
- 私は自宅を所有しています。住宅ローンと消費者ローンの毎月の返済額が多く困っています。債務総額が持家の売却見込価額を上回っているようですが,どうにか,自宅を処分しないようにできないでしょうか?
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まずは,「任意整理」をできないかを検討します。「任意整理」を検討した結果,「任意整理」が不可能なら「個人再生」を検討します。「個人再生」もできないようであれば,最終的には。「自己破産」をすることになるので,自宅不動産を手放すことになるので,「任意売却」後に「自己破産」という流れになります。この際に,追加借入れや身内などを「保証人」に立てるなどしてその場をなんとか持ちこたえようとすることは最悪の自体になる可能性が高いので,安易にすべきではありません。例えば,追加借入れをした場合には,「自己破産」において「管財事件」になる可能性が高くなり,また,「保証人」を立てた場合には,いずれ支払いができなくった場合には,その「保証人」に借金等の請求がいくことになり,「保証人」にも迷惑をかけるかもしれないからです。
「借金問題」の窓口一覧
●対応金融会社一覧
(1)消費者金融(サラ金会社)
「アコム・ACカード・ACマスターカード」「アイフル」「レイク・SBI新生銀行(新生銀行レイク)・レイクALSA」「シンキ・ノーローン・新生パーソナルローン」「プロミス・SMBCコンシューマーファイナンス」「ポケットバンク・三洋信販」「モビット・SMBCモビット」「CFJ・ディック・アイク・ユニマット」「エイワ」
(2)信販会社(クレジット会社)
「ニコス・三菱UFJニコス・日本信販」「SMBCファイナンスサービス・セディナ・OMC(オーエムシー)・セントラルファイナンス・クオーク」「イオンカード・イオン銀行カードローン」「オリコ(オリエントコーポレーション)」「クレディセゾン」「JCBカード」「ライフ・ライフカード」「ジャックス」「トヨタファイナンス」「UCカード」「UCSカード・ユニーカード」「オリックスクレジット」「出光クレジット」「ポケットカード」「エポス・丸井・ゼロファースト」「ニッセン・クレジットサービス」「アプラス・アプラスパーソナルローン」「ヤフーカード・PayPayカード・ワイジェイカード・KCカード」「りそなカード」
(3)銀行・信用金庫など(カードローン会社)
「三菱UFJ銀行カードローン・バンクイック」「三井住友銀行カードローン」「みずほ銀行カードローン」「SMBCモビットカードローン」「auじぶん銀行カードローン」「楽天銀行カードローン・楽天銀行スーパーローン」「愛知銀行・愛銀カードローン[リブレ]」「名古屋銀行カードローン」「中京銀行カードローン[C-style]」「東春信用金庫カードローン・とうしゅんカードローン」「スルガ銀行カードローン」「第三銀行カードローン」「大垣共立銀行カードローン」「静岡銀行カードローン[セレカ]」「横浜銀行カードローン」「オリックス銀行カードローン」「ちばぎんカードローン クイックパワー[アドバンス]」「北海道銀行のカードローン[ラピッド]」「愛媛銀行[ひめぎんクイックカードローン]」「足利銀行[あしぎんカードローン“Mo・Shi・Ca”(モシカ)]」
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(1)対応地域
当事務所は「全国対応」しております。また,原則として,主に下記の地域の方に関しましては,本人確認及び意思確認のために,面談を実施しております。(現在は,新型コロナウイルスの影響によりオンラインでの面談や郵送での本人確認についても対応しております。)
●名古屋市内全域
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