アプラスの借金が払えない・返済でお困りの方へ

1. なぜ、アプラスの借金は膨らみやすいのか？（最新サービスの落とし穴）

1-1. リボ払い・キャッシングの仕組みと終わらない金利の罠

《質問》毎月定額を返済しているのに、アプラスの残高がまったく減りません。なぜでしょうか？

《回答》リボ払いの設定になっている可能性が高いです。毎月の返済額の大部分が手数料（利息）に充てられ、元金が減っていない状態です。

リボ払い（リボルビング払い）やキャッシングは、毎月の支払いを一定にできる反面、利用残高全体に対して高い手数料（実質年率15.0％〜18.0％程度）が日割りで発生します。利用枠がある限り追加で借り入れを繰り返してしまうと、利息ばかりを支払い続ける「終わらない金利の罠」に陥ります。

【借金が膨らむ流れ】

1. 毎月少額のリボ払いで安心し、追加でカードを利用する
2. 利用残高が増加し、毎月の返済額に対する利息の割合が急増する
3. 返済しても元金が減らず、限度額いっぱいまで借金が膨れ上がる

1-2. BANKIT（バンキット）など最新アプリ決済・後払いでの使いすぎのリスク

《質問》BANKITの「おたすけチャージ＋」で後払いを重ねてしまい、支払えなくなりました。どうすればいいですか？

《回答》アプリ決済の後払いも立派な借金です。滞納すると遅延損害金が発生し、信用情報にも傷がつきます。早急に債務整理等の対処が必要です。

BANKIT（バンキット）などのアプリ型プリペイド決済は、スマートフォン一つで簡単に後払いチャージ（おたすけチャージ＋等）が可能です。手元に現金がなくても利用できる手軽さから、ゲームへの課金やネットショッピングで金銭感覚が麻痺しやすく、気づいた時には自力で返済できない金額に達しているケースが増加しています。

【使いすぎから滞納への流れ】

1. 手軽なアプリ決済で日常的に後払いチャージを利用する
2. 翌月の支払額が給料を上回り、他のカードで補填し始める
3. 多重債務状態に陥り、BANKITの引き落としができず滞納する

1-3. Tカードプラス（アプラス発行）など提携カードでの見えない借金

《質問》アプラスから身に覚えのない請求が来ました。私はTカードしか使っていないのですが？

《回答》Tカードプラスなどの提携クレジットカードの保証会社・発行元がアプラスである場合、アプラス名義で請求や督促が行われます。

アプラスは自社発行のカードだけでなく、様々な企業と提携してクレジットカードを発行しています。Tカードプラス（TSUTAYA等で発行）などもその一つです。「ポイントが貯まるから」と軽い気持ちで作り、初期設定が「自動リボ払い」になっていることに気づかないまま利用を続け、いつの間にか多額の借金を抱えてしまう「見えない借金」のトラブルが絶えません。

【見えない借金が発覚する流れ】

1. 店舗でポイントカードを作る感覚でクレジットカード（提携カード）を契約する
2. 意識せずにカードを利用し続ける（自動的にリボ払いになっている）
3. 利用明細を確認せず数年が経過し、ある日突然アプラスからの多額の請求・督促で借金に気づく

1-4. アプラスのオートローン・ショッピングクレジットの残価設定などの落とし穴

《質問》アプラスで車のローンを組んでいますが、支払いが厳しくなりました。車はどうなりますか？

《回答》支払いが滞ると、所有権留保によりアプラスに車を引き揚げられる可能性が高いです。

アプラスは自動車ローン（オートローン）や、高額商品のショッピングクレジット（美容医療、エステ、教材など）を広く展開しています。特にオートローンでは、月々の負担を軽く見せる「残価設定型」を利用するケースがありますが、数年後の最終支払い時に多額の残価を一括で支払うか、再ローンを組む必要があり、結果的に支払いが困難になる落とし穴があります。

【滞納から引き揚げへの流れ】

1. オートローンの支払いが2〜3ヶ月遅れる
2. アプラスからの一括請求および車の引き渡し要求の通知が届く
3. 業者によって車が引き揚げられ（売却され）、残ったローン残債の請求が続く

1-5. アプラスの家賃保証サービス（Rent Quickなど）での滞納と遅延損害金

《質問》アプラスの家賃引き落としができず滞納してしまいました。借金の対応と同じですか？

《回答》はい、家賃保証の滞納も信用情報に登録されます。放置すると遅延損害金が加算され、最悪の場合は強制退去の対象となります。

アプラスは「Rent Quick（レントクイック）」などの家賃保証サービス（信販系家賃保証）を行っています。単なる家賃の引き落とし代行ではなく、アプラスが大家に対して家賃を立て替え払い（代位弁済）している状態です。そのため、滞納するとアプラスに対する「借金」となり、クレジットカードの滞納と同様に厳しい取り立てが行われます。

【家賃滞納から強制退去への流れ】

1. 口座残高不足で家賃の引き落としができない（アプラスが代位弁済する）
2. アプラスからハガキや電話で家賃＋遅延損害金の督促が来る
3. 3ヶ月以上滞納を放置すると、契約解除通知が届き、明け渡し訴訟を起こされる

2. アプラスからの督促の流れと無視するリスク

2-1. アプラスの督促の方法（電話、SMS、ハガキ、封書による連絡）

《質問》アプラスから着信があったのですが、怖くて出られません。放置するとどうなりますか？

《回答》放置すると、SMS、ハガキ、封書と督促の段階がエスカレートし、最終的には勤務先へ連絡がいくなど、生活に大きな支障をきたします。

引き落とし日に支払いができないと、数日以内にアプラスから督促が始まります。最初は確認程度の電話やSMSですが、無視を続けると自宅にハガキや封書が届くようになります。アプラスは債権管理が徹底されており、督促を止めるには、速やかに連絡を入れて支払いの意思を示すか、専門家（司法書士など）に債務整理を依頼するしかありません。

【督促のエスカレートする流れ】

1. スマホへの電話やSMSでの事務的な連絡
2. 自宅ポストへのハガキ・封書の投函（家族にバレるリスク増）
3. 勤務先への電話・一括返済の要求・法的措置への移行準備

2-2. 督促状や催告書が自宅に届いた場合の正しい対処法

《質問》アプラスから赤い封筒で「催告書」が届きました。どう対処するのが正解ですか？

《回答》赤い封筒や「催告書」は法的措置の直前を意味する危険なサインです。すぐに開封し、記載された期日までに司法書士などの専門家へ相談してください。

アプラスからの郵便物は、滞納期間が長くなるにつれて深刻度を増します。特に「催告書」「最終通告」「法的措置移行予告」といった表題の書類や、目立つ色（黄色や赤色）の封筒で届いた場合は、分割払いの権利（期限の利益）を失い、残金の一括請求をされている状態です。絶対に無視してはいけません。

【書類が届いた際の対処の流れ】

1. 郵便物を必ず開封し、請求金額と「支払期日」を確認する
2. アプラスへ直接連絡する前に、司法書士へ無料相談を申し込む
3. 司法書士と委任契約を結び、受任通知を発送して督促をストップさせる

2-3. アルファ債権回収（アプラスグループ）等への債権譲渡の危険性

《質問》聞いたこともない「アルファ債権回収」という会社からアプラスの借金の請求が来ました。架空請求ですか？

《回答》架空請求ではありません。アプラスが回収を諦め、グループ会社である「アルファ債権回収」に債権を譲渡した、または回収を委託したためです。

滞納が数ヶ月から半年以上続くと、アプラスは自社での回収を打ち切り、専門の取り立て業者であるサービサー（債権回収会社）へ債権を譲渡します。アプラスの場合は、グループ会社である「アルファ債権回収株式会社」から通知が届くのが一般的です。サービサーは法的手続きのプロであるため、裁判を起こされるスピードが格段に上がります。

【債権譲渡から裁判への流れ】

1. アプラスから「債権譲渡譲受通知書」が内容証明郵便で届く
2. アルファ債権回収から、利息や遅延損害金を加算した総額の一括請求が来る
3. 応じない場合、速やかに裁判所へ訴訟や支払督促の申し立てが行われる

2-4. 裁判所からの支払督促・訴状が届いてしまったらどうなるか

《質問》裁判所から「支払督促」という特別送達の封筒が届きました。このまま無視してもいいですか？

《回答》絶対に無視してはいけません。2週間以内に「異議申立て」または「答弁書」の提出をしないと、相手の請求が全面的に認められ、財産を差し押さえられます。

アプラスや債権回収会社からの督促を放置し続けると、最終的に裁判所を介した法的手続き（支払督促や通常訴訟）に移行します。裁判所からの書類（特別送達）を「受け取らない」「無視する」のは最悪の選択です。書類を受け取った翌日からカウントして2週間以内に適切な書類を裁判所へ提出しなければ、敗訴が確定します。

【裁判所から書類が届いた後の流れ】

1. 裁判所から「特別送達」という郵便で書類（支払督促や訴状）が届く
2. 放置すると2週間後に「仮執行宣言」が出され、差し押さえの権利が確定する
3. すぐに司法書士に依頼し、裁判手続きの代理（140万円以下の場合）や答弁書の作成をしてもらう

2-5. 給与や銀行口座・財産の差し押さえ（強制執行）を防ぐには

《質問》裁判に負けると給料が差し押さえられると聞きました。会社に借金がバレてしまいますか？

《回答》はい。給与の差し押さえは、裁判所から勤務先（会社）に直接通知がいくため、借金や滞納の事実が確実にバレてしまいます。

裁判で判決が確定したり、支払督促に異議を申し立てなかったりした場合、アプラス側は「強制執行（差し押さえ）」の手続きに入ります。一番狙われやすいのは「給与」と「銀行口座」です。差し押さえを防ぐには、裁判を起こされる前に和解（任意整理）するか、差し押さえが迫っている場合は自己破産や個人再生といった法的手続きを急いでとる必要があります。

【差し押さえ実行までの流れ】

1. 裁判所でアプラス側の勝訴判決（債務名義）が確定する
2. 裁判所から勤務先へ「債権差押命令」が送達される
3. 勤務先の経理担当者によって給与が天引きされ、直接アプラスへ支払われる

2-6. 「引き落とし日に数日遅れただけ」の場合の対処法と遅延損害金

《質問》口座の残高不足で引き落とし日に間に合いませんでした。すぐにブラックリストに載りますか？

《回答》数日程度の遅れで1回だけなら、すぐにブラックリスト（信用情報の事故記録）に載る可能性は低いです。速やかにアプラス指定の口座へ振り込んでください。

アプラスの引き落とし日（毎月27日など）に残高不足で支払えなかった場合、原則として再引き落としは行われません。数日遅れただけであれば、すぐに専門家へ依頼する必要はなく、まずはアプラスへ連絡して指定口座へ直接振り込む初期対応が重要です。ただし、支払いが遅れた日数分だけ「遅延損害金（年14.6％など）」が日割りで加算されます。遅れが常態化したり、2ヶ月以上放置したりすると信用情報に傷がつきます。

【引き落としに遅れた直後の流れ】

1. 引き落としができていないことに気づいたら、すぐにアプラスのサポートセンターへ電話する
2. オペレーターから案内された指定口座へ、遅延損害金を含めた金額を振り込む
3. 自力での振込が難しい、または他社を含めて多重債務になっている場合は当事務所へ無料相談する

3. アプラスの借金を減額・解決する3つの方法

3-1. 任意整理：将来利息をカットし月々の返済を軽くする

《質問》家族に内緒でアプラスの借金を減らしたいのですが、可能ですか？

《回答》任意整理であれば可能です。裁判所を通さないため、家族や会社に知られるリスクが最も低く、将来の利息をカットして毎月の返済額を減らすことができます。

任意整理は、司法書士が直接アプラスと交渉し、今後発生する利息（将来利息）や遅延損害金を免除してもらい、元金のみを3年〜5年（36回〜60回）の分割で返済していく和解を結ぶ手続きです。アプラスのカードだけを整理し、他のローン（住宅や車など）はそのまま支払い続けるといった柔軟な対応が可能です。

【任意整理の解決までの流れ】

1. 司法書士が受任通知をアプラスへ送付（この時点で督促と返済がストップ）
2. アプラスから取引履歴を取り寄せ、正確な借金の元金を計算する
3. 司法書士がアプラスと利息カット・分割回数について交渉し、和解書を締結する
4. 無利息での無理のない分割返済がスタートする

3-2. 個人再生：住宅ローンを残しつつアプラスの借金を大幅圧縮

《質問》アプラスを含めて多額の借金がありますが、マイホームだけはどうしても残したいです。

《回答》個人再生の手続き（住宅ローン特則の利用）を行えば、マイホームを手放さずに、アプラス等の借金を大幅に減額できる可能性があります。

個人再生は、裁判所を介して借金総額を概ね5分の1（または100万円）まで大幅に圧縮し、原則3年で返済する手続きです。最大のメリットは「住宅ローン特則（住宅資金特別条項）」を利用することで、住宅ローンは従来通り支払い続けて家を守りながら、その他の借金（アプラスや他社カードローン等）だけを減額できる点にあります。

【個人再生の手続きの流れ】

1. 司法書士と打ち合わせ後、裁判所へ個人再生の申立てを行う
2. 裁判所からの指示に従い、積立テスト（履行テスト）等を行う
3. 返済計画案（再生計画案）を提出し、裁判所の認可決定を受ける
4. 大幅に減額された借金を、原則3年（36回）で完済する

3-3. 自己破産：どうしても返済できない場合の最終手段

《質問》病気で退職し、アプラスの返済が全くできなくなりました。自己破産すると戸籍に載ったり年金が止まったりしますか？

《回答》いいえ、自己破産しても戸籍や住民票に載ることはなく、年金が止められることもありません。借金の支払い義務が全額免除される生活再建のための制度です。

自己破産は、収入がない、あるいは借金額が大きすぎて返済の見込みが全く立たない場合に、裁判所に申し立ててすべての借金の支払い義務を免除（免責）してもらう手続きです。マイホームや査定額の高い車など、一定の価値がある財産は処分されますが、生活に必要な家具家電や99万円以下の現金などは手元に残すことができ、今後の生活をゼロから立て直すことができます。

【自己破産の手続きの流れ】

1. 司法書士が申立て書類・財産目録等を準備し、裁判所へ申し立てる
2. 裁判官との面接（審尋）が行われる（財産がない場合は同時廃止で終了）
3. 免責許可決定が下り、借金の返済義務がすべてなくなる

3-4. アプラスへの過払い金返還請求は現在も可能か？（旧大信販時代の取引など）

《質問》15年以上前からアプラスのカードでキャッシングをして完済しました。過払い金は戻ってきますか？

《回答》アプラス（特に旧大信販時代など）と平成19年（2007年）以前からキャッシング取引があり、完済から10年以内であれば、過払い金を取り戻せる可能性が高いです。

過払い金とは、過去に貸金業者が利息制限法の上限を超えて取っていた「払いすぎた利息」のことです。アプラス（旧大信販を含む）も過去にグレーゾーン金利での貸し付けを行っていました。ただし、過払い金には「最後の取引から10年」という消滅時効があります。時効を迎えると1円も取り戻せなくなるため、昔から取引がある方は早急な調査が必要です。なお、ショッピングのリボ払いは金利ではなく「手数料」扱いのため、過払い金の対象外です。

【過払い金返還請求の流れ】

1. 司法書士がアプラスから取引履歴を取り寄せ、適法な金利で引き直し計算をする
2. 過払い金が発生していた場合、アプラスへ返還請求書を送付し交渉を行う
3. 和解が成立（または裁判で勝訴）後、指定口座に過払い金が返還される

ご指摘ありがとうございます。アプラスの任意整理における現在の実務的な対応傾向を再確認したところ、他社（セゾンやニコスなど）とは異なり、アプラスで60回（5年）を超える72回や84回といった長期分割が認められるケースは極めて稀であり、原則として「最大60回が上限」とするのが実態に即しております。

3-5. 任意整理をした場合の「信用情報（ブラックリスト）」への影響とアプラス特有の注意点

《質問》アプラスを任意整理すると、貯まっていたTポイントはどうなりますか？

《回答》カード自体は強制解約となりますが、Tポイント（現在のVポイント）自体は別のアカウントに移行するなどの手続きを行えば失効を防ぐことが可能です。

任意整理を行うと、信用情報機関（CICやJICC）に事故情報が登録され、約5年間はアプラスに限らずすべてのクレジットカードの新規作成やローンを組むことができなくなります。また、アプラスが発行している提携カード（Tカードプラスなど）を整理する場合、カードに付帯するポイント機能や決済機能は即座に停止されますが、ポイント自体はポイント運営会社の規定に従い、事前に移行手続きをしておくことで守ることができます。

【ブラックリスト期間中の生活の流れ】

1. 任意整理の和解成立後、約5年間は新たな借り入れを控える（現金主義の生活へ）
2. ネットショッピング等は、デビットカードや家族カード、チャージ式のプリペイドカードを活用する
3. 完済から約5年経過後、信用情報が回復し、再びカードの作成が可能になる

4. アプラスの最新の和解条件（任意整理の基準）

4-1. アプラスの将来利息のカット（免除）への対応状況

《質問》アプラスは任意整理で利息をカットしてくれますか？

《回答》はい、専門家が交渉すれば、原則として和解後から完済するまでに発生する将来利息をゼロにすることが可能です。

アプラスは、司法書士などの専門家が介入して任意整理の交渉を行う場合、将来利息のカットに対しては比較的協調的な対応を見せます。個人で交渉しても応じてもらえないことがほとんどですが、専門家を通すことで、返済した金額がすべて元金の減額に充てられる有利な条件を引き出すことができます。

【将来利息カットの交渉の流れ】

1. 司法書士がアプラスに受任通知を送り、利息の発生を一時ストップさせる
2. アプラスから開示された取引履歴をもとに元金を確定する
3. 司法書士が将来利息0%を条件とした和解案を提示し、合意を取り付ける

4-2. 分割返済の回数は何回まで可能か（原則として最大60回が上限）

《質問》毎月の支払いが厳しいのですが、60回を超える分割払いは可能ですか？

《回答》アプラスの場合、任意整理での分割回数は原則として最大60回が上限となります。それ以上の長期分割は非常に困難です。

アプラスの任意整理における分割回数は、「最長60回（5年）」が実務上の厳しい上限となっています。他社のように72回や84回といった長期分割には原則として応じてくれません。また、借金の総額が少ない場合や、取引期間が極端に短い場合は、60回すら認められず36回（3年）程度での完済を求められることもあります。

【分割回数決定までの流れ】

1. 依頼者の毎月の家計簿（収入と支出）から、返済に回せる可能額を算出する
2. 「確定した元金 ÷ 返済可能額」が60回以内に収まるか確認する
3. 60回以内でアプラスへ和解案を提示し、合意を結ぶ（60回でも厳しい場合は個人再生等を検討）

4-3. 経過利息・遅延損害金の免除は交渉できるか

《質問》滞納して遅延損害金が膨らんでいますが、これも免除されますか？

《回答》アプラスの場合、和解日までに発生した遅延損害金や経過利息の免除には厳しい傾向があり、元金に上乗せされることが多いです。

将来の利息カットには応じてくれるアプラスですが、「受任通知を送ってから和解が成立するまでの期間に生じた利息（経過利息）」や、すでに滞納して発生している「遅延損害金」については、免除を渋る（原則として請求してくる）傾向が強くなっています。和解が長引くほど上乗せされる金額が増えるため、早期の解決が重要です。

【和解金額確定までの流れ】

1. 受任通知発送後、アプラスが取引履歴を開示する
2. 履歴上の元金に、和解予定日までの経過利息・遅延損害金を加算する
3. 加算された総額をベースに、分割払いの交渉を行う

4-4. 取引期間が短い場合（1年未満など）のアプラスの厳しい対応と対策

《質問》カードを作って半年で払えなくなりました。任意整理できますか？

《回答》可能ですが、取引期間が短い場合、アプラスの対応は厳しくなり、分割回数が短縮されたり頭金を要求されることがあります。

借り入れやカードの発行から1年未満で任意整理を申し出る場合、アプラス側から「最初から返すつもりがなかったのではないか」と警戒され、和解条件が非常に厳しくなります。通常は認められる将来利息のカットを渋られたり、60回払いが認められず「36回払い（3年）」や「初回に多めの頭金を入れること」を条件にされるケースが目立ちます。

【短期取引時の交渉の流れ】

1. 司法書士が依頼者から、短期間で返済不能になった「やむを得ない事情」をヒアリングする
2. アプラスに対して誠実な返済意思と事情を説明する
3. 必要に応じて、親族の援助などで初回に頭金を用意し、条件を緩和させる

4-5. オートローン（車のローン）を任意整理する場合の車の引き揚げについて

《質問》アプラスのオートローンを任意整理すると車はどうなりますか？

《回答》所有権留保が付いているため、車は原則としてアプラスに引き揚げられます。車を残したい場合は別の方法を検討する必要があります。

アプラスで組んだオートローンの契約書には、完済するまで車の所有権をアプラスが持つ「所有権留保」という条項が含まれています。そのため、このオートローンを任意整理の対象にすると、アプラスは担保として車を引き揚げ、売却代金を残債に充当します。車を残したい場合は、アプラスを任意整理の対象から外し、他の借金だけを整理するなどの工夫が必要です。

【オートローン整理時の車の引き揚げの流れ】

1. アプラスへ受任通知を送付し、任意整理の手続きを開始する
2. アプラスまたは提携業者から、車の引き渡しに関する連絡が入る
3. 車を査定・引き渡しし、売却代金が確定後、残りの借金について分割交渉を行う

5. アプラスの和解条件と当事務所の解決事例

5-1. 【解決事例】アプラスのクレジットカード（約80万円）を任意整理し毎月の負担を半額に

《質問》クレジットカードの借金80万円はどう減りますか？

《回答》毎月の返済額が約2.5万円から約1.3万円になり、利息もゼロになったことで着実に完済に向かっています。

リボ払いで残高が約80万円まで膨らんでいた方の事例です。毎月2万5千円を返済していましたが、そのうち多くが手数料に消え、元金が減らない状態でした。当事務所が介入し、将来利息を全額カットした上で60回払いの和解を締結。毎月の負担が半額近くになり、生活に余裕が生まれました。

【解決までの流れ】

1. 無料相談で家計の状況を確認し、任意整理を依頼
2. アプラスからの督促が即日ストップし、毎月の返済を一時停止
3. 将来利息の全額免除と60回の分割払いで和解成立

5-2. 【解決事例】旧マイカルカード時代からの借り入れ（約120万円）の和解事例

《質問》昔から使っている旧マイカルカードの借金でも任意整理できますか？

《回答》もちろんです。約120万円の残債について将来利息をカットし、月々2万円の60回払いで和解した事例があります。

旧マイカルカード時代から長年キャッシングとショッピングを繰り返しており、残高が約120万円となっていた方の事例です。長期間の取引でしたが、適正金利での取引だったため過払い金は発生していませんでした。しかし、将来利息を0%にする交渉を粘り強く行い、月々20,000円の分割払いで無事に和解が成立しました。

【解決までの流れ】

1. 取引履歴を取り寄せ、利息制限法に基づく引き直し計算を実施
2. 残元金120万円が確定
3. アプラスの担当者と交渉し、利息ゼロ・60回分割の条件で和解書を締結

5-3. 【解決事例】アプラスのショッピングローン（約130万円）の整理事例

《質問》エステのショッピングローン130万円の支払いが苦しいです。解決できますか？

《回答》はい。将来利息をカットして月々約2.1万円の長期分割で和解できた事例があります。

高額なエステのコースをアプラスのショッピングローン（約130万円）で契約したものの、途中で支払いが困難になった方の事例です。ショッピングローンの場合でも、任意整理で将来の手数料を免除する交渉が可能です。このケースでは、依頼者の支払い能力を丁寧に説明し、上限である60回払いでの和解を取り付けました。

【解決までの流れ】

1. エステの解約に関する状況を整理し、残存するローン債務を確定
2. 返済可能な月額（約2万円強）をベースにアプラスへ交渉打診
3. 最大限の60回分割および将来手数料免除でアプラスと合意

5-4. 【解決事例】Tカードプラス（約50万円）のリボ払い地獄からの脱出

《質問》Tカードプラスのリボ払いで50万円まで膨らみました。月々の負担は減りますか？

《回答》リボ払いの高い手数料を全額カットし、月々8,000円程度の無理のない分割払いに見直すことができました。

Tカードプラス（アプラス発行）を「自動リボ払い」の設定で使っていたことに気づかず、限度額の50万円に達して初めて事態を把握した方の事例です。元金自体は50万円ですが、毎月の利息負担が重く精神的に追い詰められていました。当事務所の介入により利息をカットし、無理のないペースで完済できる計画に変更しました。

【解決までの流れ】

1. ご相談後、即座にアプラスへ受任通知を発送して請求をストップ
2. リボ手数料のこれ以上の増大を防ぎ、元金50万円を確定
3. 毎月約8,300円×60回の条件で和解し、利息ゼロの状態で返済を開始

6. 名古屋市・春日井市・長久手市・尾張旭市・瀬戸市・日進市でアプラスの借金にお悩みなら「司法書士なかしま事務所」へ

6-1. 名古屋市・春日井市・長久手市・尾張旭市・瀬戸市・日進市からの借金相談実績が多数

《質問》地元に密着した事務所に依頼したいのですが、対応地域ですか？

《回答》はい。当事務所は名古屋市・春日井市・長久手市・尾張旭市・瀬戸市・日進市を中心に、地域に根ざした借金問題の解決に多数の実績がございます。

借金問題は、生活に直結する非常にデリケートな問題です。だからこそ、遠方の顔が見えない事務所ではなく、すぐにご来所いただけて対面でしっかりとお話を聞ける地元の司法書士事務所が安心です。当事務所は愛知県尾張エリアを中心に、アプラスをはじめとする様々な金融業者の債務整理を数多く手がけています。

【ご相談から解決までの基本の流れ】

1. お電話またはメールでのお問い合わせ・面談予約
2. 事務所での無料相談（借金の状況を詳しくお伺いします）
3. 最適な解決策のご提案と、ご納得いただいた上でのご契約

6-2. 【当事務所最大のメリット】無駄な「振込代行手数料（1社あたり6万円～9万円）」が一切不要！

《質問》他の事務所で「振込代行サービス」を勧められましたが、利用すべきですか？

《回答》利用はおすすめしません。当事務所は振込代行を行わないため、1社あたり6万円～9万円もの無駄な手数料を節約できます。

多くの大手事務所では、任意整理後に「毎月の業者への返済を事務所が代行する（振込代行）」サービスを提供しており、毎月1社につき1,000円〜1,500円程度の手数料を徴収します。これを5年（60回）続けると、1社あたり6万円～9万円もの無駄な費用が発生します。当事務所では、ご自身で直接アプラスへ振り込んでいただく形式をとっているため、この高額な振込代行手数料は「一切不要」です。

【当事務所の費用が安い理由（流れ）】

1. 事務所への無駄な手数料をカットし、ご自身の負担を最小限に抑える
2. ご自身のスマホアプリやATMから直接アプラスの指定口座へ振り込む
3. 浮いた数万円〜数十万円のお金を、生活費や貯蓄に回すことができる

6-3. 初期費用0円・分割払い対応で手持ちのお金がなくても安心依頼

《質問》今すぐ払えるお金がないのですが、依頼できますか？

《回答》はい、初期費用は0円で依頼可能です。費用は無理のない分割払いにも対応していますのでご安心ください。

借金の返済に追われている状態で、まとまった専門家の費用を用意するのは困難です。当事務所では、依頼時にいただく初期費用（着手金）は0円です。また、司法書士の費用自体も、アプラスへの返済がストップしている期間を利用して「分割払い」でお支払いいただけますので、今の生活を圧迫することなく手続きをスタートできます。

【費用お支払いの流れ】

1. 初期費用0円で委任契約を締結し、アプラスからの督促を即ストップ
2. アプラスへの支払いが止まっている数ヶ月間に、事務所費用を分割で支払う
3. 事務所費用の支払いが完了した頃にアプラスとの和解が成立し、アプラスへの返済がスタートする（支払いが重なりません）

6-4. 司法書士の介入通知でアプラスからの督促を即日ストップ

《質問》依頼したら、アプラスからの電話やハガキはすぐに止まりますか？

《回答》はい。司法書士から受任通知を発送した時点で、アプラスからの直接の督促は法律により即日ストップします。

借金問題で最も精神的な負担になるのが、昼夜問わず来る電話や、家族に見られるかもしれないハガキの督促です。当事務所にご依頼いただければ、速やかに「受任通知」をアプラスに発送します。貸金業法等の規制により、専門家が介入した後は、アプラスからご本人への直接の連絡や取り立てが禁止されるため、平穏な日常をすぐに取り戻すことができます。

【督促ストップまでの流れ】

1. 事務所でご相談・ご契約（LINEや電話相談も可能）
2. 司法書士がアプラスへFAX等で即日「受任通知」を送付
3. その日のうちにアプラスからの電話や郵便物による督促が完全にストップ

6-5. 当事務所の費用は「借金減額シミュレーター」で計算！

《質問》私の場合、いくら減額されるか事前に知る方法はありますか？

《回答》当事務所の借金減額シミュレーターをご利用いただければ、無料かつ匿名で具体的な減額の目安や費用がわかります。

「自分の借金がどれくらい減るのか」「費用は総額でいくらかかるのか」をまずは知りたいという方のために、当事務所専用のシミュレーターをご用意しています。いくつかの簡単な質問にお答えいただくだけで、アプラスの借金がどれだけ楽になるかの目安を診断できます。個人情報の入力も最小限で済みますので、お気軽にお試しください。

【シミュレーターの利用手順（流れ）】

1. 下記のURLをクリックし、「借金減額シミュレーター」のページにアクセスする
2. 現在の借入総額や借入期間など、簡単な質問に選択式で回答する
3. 診断結果をもとに、当事務所から最適な減額プランと明確な費用をご提示します

（※借金減額シミュレーターのご利用はこちら： https://shiho-shoshi-office.com/syakkin/ninniseiri/debt-simulator/ ）

7. アプラスの「会社概要・過去の合併の歴史」

7-1. 株式会社アプラスの正式名称と会社概要

《質問》アプラスはどのような会社ですか？正式な会社名は何ですか？

《回答》正式名称は「株式会社アプラス」です。クレジットカード事業やショッピングクレジット事業などを幅広く展開する大手の信販会社です。

アプラスは、大阪で創業された老舗の信販会社です。ショッピングクレジット（分割払い）やオートローン、クレジットカードのプロセッシング事業などを主力としており、全国の加盟店ネットワークを通じて多くの消費者に金融サービスを提供しています。長年の実績がある一方で、様々なサービスを展開しているため、多重債務の原因となるケースも少なくありません。

【アプラスの事業拡大と借金問題への関わりの流れ】

1. 加盟店（エステ、車屋、ネットショップ等）でアプラスの分割払い・ローンが案内される
2. 利用者が手軽にクレジット契約を結び、商品やサービスを購入する
3. 複数のローンやカードを利用することで毎月の返済額が膨らみ、滞納につながる

7-2. SBI新生銀行グループ（旧新生銀行グループ）としての位置づけと影響

《質問》アプラスはどこの銀行のグループ会社ですか？

《回答》現在は「SBI新生銀行グループ」の中核を担う信販会社として位置づけられています。

アプラスは2004年に当時の新生銀行（現・SBI新生銀行）との全面的な業務・資本提携を行い、同銀行の連結子会社となりました。さらに、新生銀行がSBIグループの傘下に入ったことに伴い、現在は「SBI新生銀行グループ」の一員として強力なバックボーンを持っています。資金力が豊富であるため、滞納時の債権管理や督促、法的措置（裁判など）は非常にシステマチックかつ厳格に行われます。

【グループの厳格な債権回収の流れ】

1. アプラスでの支払いが数ヶ月滞納状態になる
2. グループ内の債権管理システムにより、自動的に督促プロセスが進む
3. 自社での回収が難しいと判断されると、速やかにグループの債権回収会社（アルファ債権回収など）へ債権が譲渡され、法的措置に移行する

7-3. 旧・株式会社大信販からの社名変更と歴史

《質問》昔「大信販」という会社でお金を借りていた気がするのですが、アプラスと同じ会社ですか？

《回答》はい、同じ会社です。株式会社大信販が1992年に社名変更をして、現在のアプラスになりました。

アプラスの前身は、1956年に大阪で設立された「株式会社大信販」です。1992年に現在の「アプラス」へと社名変更しました。そのため、現在でも旧・大信販時代から長期間にわたってキャッシング取引を続けている（または完済した）方については、アプラスに対して高額な過払い金が発生している可能性があります。

【旧大信販時代からの過払い金請求の流れ】

1. 昔（大信販時代や2007年以前）のカードの利用状況を司法書士に相談する
2. 司法書士がアプラスへ取引履歴の開示請求を行う（古い履歴もすべて開示される）
3. 引き直し計算を行い、過払い金が発生していればアプラスへ返還請求を行う

7-4. マイカルカードの承継など過去の合併・統合の経緯

《質問》昔、マイカルカードを持っていたのですが、なぜアプラスから請求が来るのですか？

《回答》アプラスが過去にマイカルカードの事業を承継したためです。当時の契約がそのままアプラスに引き継がれています。

アプラスは長い歴史の中で、いくつかの事業統合や合併を行ってきました。代表的なのが、かつて大手スーパーを運営していたマイカルグループの「マイカルカード（株式会社マイカルカード）」の承継です。他にも、様々な提携カードの保証業務などを引き受けているため、「アプラスという会社と直接契約した覚えがないのに請求が来た」というケースが頻発します。

【過去の承継カードから督促が来る流れ】

1. 過去に他社（マイカルカードなど）でキャッシングやショッピングを利用する
2. 企業の合併や事業承継により、債権（あなたに請求する権利）がアプラスに移る
3. 忘れた頃に、または滞納が続いた結果、社名が変わった「アプラス」から一括請求などの督促状が届く

7-5. 現在展開している主なカード・ローン事業一覧（アプラスカード、BANKITなど）

《質問》アプラスは現在、どのようなサービスやカードを出していますか？

《回答》自社発行のアプラスカードをはじめ、Tカードプラスなどの提携カード、BANKITといったアプリ決済、オートローンなど多岐にわたります。

アプラスは時代の変化に合わせて、クレジットカードだけでなく、スマホ決済アプリや家賃保証など、生活のあらゆる場面に決済サービスを広げています。そのため、複数のサービスで少しずつ利用残高が膨らみ、アプラス1社に対して多額の借金を抱えてしまう「アプラス集中型」の多重債務に陥る方が増えています。

【アプラスの複数サービス利用による多重債務解決の流れ】

1. クレジットカード、後払いアプリ、オートローンなど、アプラス関連の借金総額をすべて洗い出す
2. 司法書士と相談し、車を残すためにオートローンは外し、カードとBANKITだけを任意整理するなど方針を決める
3. アプラスと交渉し、将来利息・手数料を全額カットした上で、無理のない長期分割払いの和解を結ぶ

7-6. SBI新生銀行グループ（レイク、ノーローンなど）の他サービスへの影響と「社内ブラック」

《質問》アプラスを任意整理すると、同じグループのSBI新生銀行の口座や「レイク」の利用にも影響が出ますか？

《回答》SBI新生銀行の口座が直ちに凍結されることは通常ありませんが、グループ内で情報が共有される「社内ブラック」となり、レイクなどの利用や審査に影響が出る可能性が高いです。

アプラスはSBI新生銀行グループに属しています。任意整理の対象を「アプラスのみ」にした場合でも、グループ企業内では顧客の信用情報が独自に共有されています。これを一般に「社内ブラック」と呼びます。そのため、信用情報機関の記録が消えた後（5年経過後）であっても、アプラスや同グループの「新生フィナンシャル（レイク）」「ノーローン」などで新たにお金を借りたり、カードを作ったりする審査には永久的に通りにくくなる点に注意が必要です。

【グループ企業への影響と対策の流れ】

1. アプラスの借金を任意整理の対象に含めることを決定する
2. 同じグループ（レイク等）の借金がある場合、一緒に整理するかどうかを司法書士と協議する
3. 完済後、新たにクレジットカード等を作る際は、SBI新生銀行グループとは無関係の金融機関（他系統の会社）を選ぶ

お問合せ・事務所アクセスなど

事務所はどこにありますか？

〒464-0093
名古屋市千種区茶屋坂通二丁目６９番地
茶屋ケ坂パークマンション５０４
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認定司法書士ですか？

はい。司法書士中嶋剛士は、愛知県司法書士会所属の認定司法書士です。

※愛知県司法書士会のHP。会員番号1924、認定番号1318043。

まずは「無料相談」でも大丈夫ですか？

はい。初回のみ無料相談とさせていただいております。
ぜひ、司法書士なかしま事務所までご連絡ください。

※１　当事務所は、相続登記・遺言・相続対策・遺産承継業務・相続放棄を含む相続業務に１５年以上のキャリアをもつ司法書士中嶋剛士が電話相談・面談、業務終了まで直接皆様の担当をさせて頂きます。安心してお任せ頂けたらと思います。

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解説者「司法書士 中嶋 剛士」のプロフィール

「司法書士なかしま事務所」代表司法書士
名古屋市の法務大臣認定司法書士
依頼は“相続・相続対策”と“借金問題”が中心
司法書士実務は2011年から
特別研修のチューターを4年経験
テレビ出演：2021年3月30日：CBCテレビ[チャント！]
登録番号　愛知　第1924号
簡裁訴訟代理等関係業務　認定番号　第1318043号