Kyashスポットマネー（GeNiE）の借金が払えない・返済でお困りの方へ

 
 
 
 
  
 
 
 司法書士なかしま事務所
  
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 太白 
 
 
 
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司法書士さんに頼ったことがありませんでしたが、とても丁寧で迅速に対応していただいて、非常に助かりました。ありがとうございました！
  
 
  
 
 
 
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 n.n 
 
 
 
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とても親身になってくださり、また些細なこともすぐに答えてくれて不安な中で、とても安心できました。悩んでいる間に状況的に悪化してしまったので、もっと早く相談すればよかったと思います。信頼できる先生です。悩んでる方は早くご相談してみてください！
  
 
  
 
 
 
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 KG 
 
 
 
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迅速丁寧な対応で相談して良かったです。
  
 
  
 
 
 
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 ゆみけ 
 
 
 
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・ずっと、どうしたらいいな、わからず、誰にも相談できずに、悩んでました。こちらの口コミを見て、思いきって、連絡したところ、すぐに、相談に乗っていただき、安心しました。対応も早く、その後は、LINEと電話のやり取りだけでした。

もっと早く相談すればよかったです。お世話になりました！ありがとうございます。
  
 
  
 
 
 
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 kumi 
 
 
 
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数年前に債務整理の手続きをして頂きました。
対応もとても良くて、不安だらけでしたが、安心する事ができました。
もうすぐで完済にもなりますが、この数年、不安なく過ごす事ができました。
途中、支払いの件でご連絡頂いた時の対応もとてもよく、本当に救われました。
お勧め出来る事務所、先生です。
  
 
  
 
 
 
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 as 
 
 
 
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不安な気持ちで相談しましたが、迅速かつとても丁寧に対応していただき、安心してお任せできました。
本当に相談して良かったです。
お忙しい中、ありがとうございました。
  
 
  
 
 
 
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 y 
 
 
 
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債務整理で依頼しましたがとても優しく素早く対応してくださいました。
お忙しい中ありがとうございました。
借金などで悩んでいる方におすすめしたい事務所です。
  
 
  
 
 
 
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 S K 
 
 
 
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依頼料を分割にして頂き、和解までかなり早くして頂きました。
  
 
  
 
 
 
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 渡邉充彦 
 
 
 
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対応が早くて、ちゃんと相談に返信があり信頼出来ました
  
 
  
 
 
 
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 ジャック 
 
 
 
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退職してからずっと相談をしようか悩んでいました。もっと早く相談すればよかったです。
  
 
  
 
 
 
   
 
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1. なぜ、Kyashスポットマネー（GeNiE）の借金は膨らみやすいのか？（最新サービスの落とし穴）

1-1. 貸金業者「GeNiE株式会社（ジーニー）」と代理店「株式会社Kyash」の仕組みとは？

《質問》Kyashアプリの中で「Kyashスポットマネー」という機能を使ってお金を借りました。返済先や契約相手は株式会社Kyashになるのでしょうか、それともGeNiE株式会社になるのでしょうか？

《回答》契約相手および返済先は「GeNiE株式会社（ジーニー）」になります。株式会社Kyashは貸金業者の代理店としてアプリ上で窓口を提供している立場であり、実際にお金を貸し付けている貸金業者はGeNiE株式会社です。そのため、返済の遅れに関する連絡や債務整理の手続きもすべてGeNiE株式会社に対して行います。

Kyashスポットマネーは、決済アプリ「Kyash」の画面上から直接申し込みや入金ができるため、多くの方が「Kyashからお金を借りている」と認識しがちです。しかし、法的な契約構造を見ると、資金を提供している貸主（債権者）はGeNiE株式会社であり、株式会社KyashはGeNiE株式会社から委託を受けた「貸金業代理店」という位置づけになります。

この2社の役割分担と法的な関係性を整理すると、以下の表のようになります。

【借入から返済までの契約・資金の流れ】

1. 申込手続き：利用者がKyashアプリ内の「Kyashスポットマネー」から借入を申し込む（株式会社Kyashが代理店として受付）。
2. 審査・契約：貸金業者であるGeNiE株式会社が信用情報機関（CIC・JICC）を照会して審査を行い、通過後に利用者とGeNiE株式会社の間で金銭消費貸借契約（ローン契約）が結ばれる。
3. 入金（借入）：GeNiE株式会社からの貸付金が、Kyashアプリの「Kyashマネー残高」へ1円単位で即座にチャージされる。
4. 毎月の返済：利用者が登録した銀行口座から、毎月27日にGeNiE株式会社へ口座振替等で返済が行われる。

このように、アプリの見た目と実際の契約先が異なるため、通帳の引き落とし名義や督促の連絡先を見て初めて「GeNiE（ジーニー）」という会社名に気づくケースが少なくありません。

1-2. アコム100％出資のフィンテック企業！組込型金融「マネーのランプ」による最新サービスの落とし穴

《質問》GeNiE株式会社や「マネーのランプ」という名前を初めて聞きました。怪しい業者や闇金ではないのでしょうか？なぜこれほど簡単に借りられるのですか？

《回答》GeNiE株式会社は、大手消費者金融であるアコム株式会社が100％出資して2022年4月に設立した正規の貸金業者であり、闇金ではありません。「マネーのランプ」は同社が提供する組込型金融のシステム名称です。アコムの与信審査ノウハウとアプリの操作性が組み合わさっているため、消費者金融の店舗や専用サイトに行かなくても普段のアプリ内で手軽に借りられてしまう点が、借金が膨らみやすい大きな要因となっています。

GeNiE株式会社は、三菱UFJフィナンシャル・グループ（MUFG）傘下の大手消費者金融「アコム株式会社」が100％出資して設立したフィンテック企業です（本社：東京都中央区八丁堀二丁目10番9号）。同社が展開する「エンベデッド・ファイナンス（組込型金融）」の基盤システムが「マネーのランプ」であり、その主力サービスとして提供されているのが「Kyashスポットマネー」です。

従来の消費者金融と、組込型金融「マネーのランプ（Kyashスポットマネー）」の違いを比較すると、なぜ借金への心理的ハードルが下がってしまうのかが明確になります。

【組込型金融（エンベデッド・ファイナンス）で借金が増える流れ】

1. 日常アプリの延長で接触：普段の買い物や送金で使っているKyashアプリ内に「スポットマネー」の案内が表示される。
2. 借入への抵抗感の低下：「アコムなどの消費者金融から借りるのは抵抗があるけれど、Kyashの機能なら安心だろう」と錯覚してしまう。
3. シームレスな契約完了：アコム譲りのスピード審査システムにより、アプリ画面を遷移するだけであっという間に借入枠（契約枠）が設定される。
4. 日常的な借入の常態化：財布にお金を補充する感覚で借り入れを繰り返し、気づいた時には消費者金融で限度額まで借りたのと同じ状態に陥る。

1-3. 昔のチャージ方法「イマすぐ入金（AGペイメントサービス・旧AGミライバライ）」との決定的な違い

《質問》以前からKyashにある「イマすぐ入金」と、新しく始まった「Kyashスポットマネー」は何が違うのでしょうか？どちらも同じ後払いのようなものですか？

《回答》両者は運営会社も法的な仕組みもまったく異なります。「イマすぐ入金」はアイフルグループのAGペイメントサービス株式会社が提供する都度払いの立替払い（後払い）サービスですが、「Kyashスポットマネー」はアコムグループのGeNiE株式会社が提供する貸金業法に基づく消費者金融ローン（金銭消費貸借契約）です。スポットマネーは現金としての出金も可能で、限度額も高額なため、借金が一気に膨らみやすい特徴があります。

Kyashアプリには、以前から提供されている後払い型チャージ「イマすぐ入金」と、新たに加わったローン型チャージ「Kyashスポットマネー」の2種類が存在します。同じアプリ内に並んでいるため混同されやすいものの、裏側の運営会社（債権者）も契約の性質も別物です。

【イマすぐ入金からスポットマネーへ移行して借金が拡大する流れ】

1. 少額後払いの利用：最初は「イマすぐ入金」で数千円〜数万円をチャージし、翌月末にコンビニで支払うサイクルを利用する。
2. 翌月一括払いの限界：毎月の「イマすぐ入金」の翌月一括返済が苦しくなり、手元資金が不足し始める。
3. スポットマネーへの切り替え：分割（リボ）返済が可能で、より大きな枠が借りられる「Kyashスポットマネー」に申し込む。
4. 借入規模の急拡大：最大5万円だった枠が数十万円規模に広がり、現金出金もできるため、借入総額が急激に跳ね上がる。

1-4. 最短15分審査・アプリで1円から最大100万円まで「残高チャージ感覚」で借りられてしまう危うさ

《質問》Kyashスポットマネーは1円単位で借りられると聞いて、足りない分だけ少しずつ借りていたら、いつの間にか借入残高が数十万円になっていました。なぜこんなに増えやすいのでしょうか？

《回答》最短15分という審査の早さに加え、1円単位で必要な金額だけをスマホ操作ひとつでKyash残高に即時チャージできるため、借金をしているという感覚が麻痺しやすいからです。レジ前やネットショッピングの決済直前に「足りない端数だけを補填する」という行動を繰り返すうちに、小さな借入が何十回も積み重なり、気づかないうちに高額な債務へと膨れ上がってしまいます。

一般的なカードローンでは「1万円単位」や「千円単位」での借り入れが基本ですが、Kyashスポットマネーは「1円単位」での借り入れチャージが可能です（商品概要上の契約枠は1万円〜800万円ですが、個人の審査では10万円〜100万円程度の枠が設定されるケースが一般的です）。一見すると無駄な借りすぎを防げる便利な機能に見えますが、実態としては「借入回数の圧倒的な増加」と「金銭感覚の麻痺」を招く原因となっています。

【「残高チャージ感覚」で借金が膨らむ典型的な流れ】

1. 端数の補填からスタート：コンビニやネット決済で「残高があと1,250円足りない」といった場面で、スポットマネーから1,250円だけチャージする。
2. 借入の日常化・習慣化：「1円単位で借りられるから無駄遣いではない」と自分に言い訳をしつつ、週に何度も数千円単位のチャージを繰り返す。
3. 残高と借入金の混同：アプリ画面上の「Kyash残高」が増えるため、自分のお金が増えたかのような錯覚に陥る。
4. 限度額到達で発覚：ある日突然「借入可能額が0円」になり、GeNiEのマイページを確認して初めて借入総額が数十万円に達している現実に直面する。

1-5. 現金出金や銀行口座への振込も可能！決済アプリの枠を超えた消費者金融型の借入構造

《質問》Kyashスポットマネーで借りたお金は、Kyashでの買い物にしか使えないのでしょうか？それとも現金として引き出すこともできるのでしょうか？

《回答》買い物だけでなく、現金として引き出すこともご自身の銀行口座へ振り込む（出金する）ことも可能です。スポットマネーで借りた資金は出金可能な「Kyashマネー」としてチャージされるため、セブン銀行やローソン銀行のATMから現金として引き出せるほか、登録した銀行口座へ出金することもできます。この仕組みにより、単なる買い物決済の枠を超えて、生活費や他社への返済資金として現金を引き出し続け、借金が急増するケースが多発しています。

Kyashの残高には、買い物決済にのみ使える「Kyashバリュー」と、現金出金や送金が可能な「Kyashマネー」の2種類があります。「イマすぐ入金」でチャージした残高は出金できないKyashバリューになりますが、「Kyashスポットマネー」で借りたお金はすべて出金可能な「Kyashマネー」として残高に入金されるという決定的な特徴があります。

【現金出金・口座出金機能によって借金が深刻化する流れ】

1. 決済目的での利用：当初はネットショッピングや店頭でのキャッシュレス決済のためにスポットマネーを利用する。
2. 現金出金への拡大：現金が必要な場面で、チャージしたKyashマネーをコンビニATMからスマホ操作で簡単に現金化（出金）できることに気づく。
3. 口座出金での資金繰り：クレジットカードや他社ローンの引き落とし日前日に、スポットマネーで借りた資金を銀行口座へ出金して急場をしのぐ。
4. 完全な消費者金融化：決済アプリとしての利用ではなく、実質的に消費者金融のキャッシング枠をフル稼働させている状態になる。

1-6. 定額リボルビング方式と実質年率（最大18.0％）により、毎月27日に返済しても元金が減らない理由

《質問》毎月27日に決められた返済額を遅れずに引き落としで支払っているのに、Kyashスポットマネーの借入残高がほとんど減りません。なぜでしょうか？

《回答》Kyashスポットマネーの返済方式が「定額リボルビング方式」であり、かつ実質年率が最大18.0％と消費者金融の上限水準に設定されているためです。毎月の最低返済額が少額に抑えられている一方で、その返済額の大部分が18.0％の利息の支払いに充てられてしまうため、元金がわずかしか減らず、返済期間が何年にもわたって長期化する仕組みになっています。

Kyashスポットマネーの貸付利率（実質年率）は3.0％〜18.0％であり、100万円未満の一般的な借入枠では利息制限法の上限である年率18.0％が適用されるケースが大半です。また、返済方式には借入額に応じて毎月の最低返済額が一定となる「定額リボルビング方式（最長13年9ヶ月・1回〜165回）」が採用されています。

たとえば、年率18.0％で借り入れた場合、1ヶ月（30日）あたりに発生する利息と、元金の減り方のイメージは以下の通りです。

【毎月27日に返済していても完済できない流れ】

1. 低い最低返済額による安心感：数十万円を借りても、毎月27日の引き落とし額（最低返済額）は数千円〜1万数千円程度に収まるため、「これなら払える」と安心する。
2. 利息への優先充当：毎月27日に引き落とされた返済額から、まず「前月からの日割り利息（年率18.0％）」が差し引かれ、残ったわずかな金額だけが元金に充当される。
3. 空き枠への再借入：少しだけ元金が減って「借入可能額」が数千円復活すると、月末の金欠時に再びその枠を借りてしまう。
4. 半永久的な返済ループ：借りては利息を払うだけの状態が続き、何年経っても借金総額が減らない「リボ払い地獄」に陥る。

1-7. 「イマすぐ入金」と「Kyashスポットマネー」を併用して多重債務に陥るケースが急増中

《質問》Kyashアプリの中で「イマすぐ入金」と「Kyashスポットマネー」の両方を使ってしまい、毎月の支払いが回らなくなりました。1つのアプリなのに2社から借金をしていることになるのでしょうか？

《回答》その通りです。1つのKyashアプリ内の機能であっても、「イマすぐ入金」はAGペイメントサービス株式会社、「Kyashスポットマネー」はGeNiE株式会社という別々の会社からの借入（後払い）となります。そのため、両方を併用すると、毎月27日のスポットマネーの引き落としと、月末のイマすぐ入金の一括返済が重なり、1つのアプリ内で2社分の多重債務を抱える状態になります。

当事務所へのご相談でも特に目立っているのが、Kyashアプリひとつの中で「イマすぐ入金（AGペイメントサービス）」と「Kyashスポットマネー（GeNiE）」の両方を限度額いっぱいまで使い切ってしまうケースです。

1つのアプリ内で完結しているため本人は「Kyashの支払い」とひとまとめに考えがちですが、実際には以下の通り月末に2社への返済が連続して押し寄せる構造になっています。

【アプリ内併用で多重債務・返済不能に陥る流れ】

1. 両サービスの枠を使い切る：「イマすぐ入金」で5万円、「Kyashスポットマネー」で数十万円の枠を両方とも上限まで利用する。
2. 毎月27日の引き落とし：まず毎月27日に、GeNiE株式会社（スポットマネー）への返済が銀行口座から引き落とされる。
3. 月末日のコンビニ払い：そのわずか数日後（月末日）に、AGペイメントサービス（イマすぐ入金）への一括返済期日が到来する。
4. アプリ内での自転車操業：月末のイマすぐ入金の支払いのためにスポットマネーから現金を引き出して支払う、あるいはイマすぐ入金を払った直後に翌月1日にまたイマすぐ入金で5万円をチャージする、という自転車操業に陥り破綻する。

1-8. GeNiE株式会社が提供する他社連携ローン（DMMサクッとマネー等）との重複借入リスク

《質問》Kyashスポットマネーのほかに、「DMMサクッとマネー」や「AirWALLETクイックローン」などの別アプリのローンも利用しています。これらもGeNiE株式会社が提供している場合、審査や返済はどうなるのでしょうか？

《回答》GeNiE株式会社は「マネーのランプ」という基盤を使って、Kyash以外の提携企業（DMM.comの「DMMサクッとマネー」やリクルートMUFGビジネスの「AirWALLETクイックローン」等）にもローン機能を提供しています。窓口となるアプリが違っても裏側の貸金業者が同じGeNiE株式会社（またはアコムグループ）であるため、貸金業法の総量規制（年収の3分の1まで）や社内の与信枠で合算管理されており、複数アプリでの借入は返済不能を早める直接の原因となります。

GeNiE株式会社の組込型金融システム「マネーのランプ」は、株式会社Kyashだけでなく、他の大手プラットフォーム事業者にも次々と導入が広がっています。代表的な提携サービスとして、合同会社DMM.comの「DMMサクッとマネー」 や、COIN+（エアウォレット）の「AirWALLETクイックローン」、ヤマダデンキ関連の「ヤマダのマネくる」 などが挙げられます。

このように、入り口となるアプリやサービス名称が異なっていても、実際の貸主（または親会社・グループ会社）が重複しているケースには十分な注意が必要です。

【複数アプリのローン機能で借金が限界に達する流れ】

1. アプリごとの借入：Kyashスポットマネーで借りた後、DMMサクッとマネーやAirWALLET、メルペイ、LINEポケットマネーなど、普段使う別アプリのローン機能にも次々と手を出す。
2. 管理の複雑化と麻痺：アプリごとに返済日や引き落とし口座、マイページがバラバラになり、自分が合計いくら借りていて毎月いくら返しているのか把握できなくなる。
3. 総量規制への到達：信用情報機関（CIC・JICC）に登録された貸金業者からの借入総額が「年収の3分の1（総量規制）」に達し、すべてのアプリで突然追加借入ができなくなる。
4. 連鎖的な延滞の発生：他からの借り入れで穴埋めができなくなった途端、毎月27日のKyashスポットマネーをはじめ、複数社の返済が一斉にストップする。

2. Kyashスポットマネー（GeNiE）の返済を滞納・延滞するとどうなる？督促の流れとリスク

2-1. 毎月27日の口座引き落とし日に残高不足で引き落とせなかった直後に起きること

《質問》Kyashスポットマネーの返済日である27日に、銀行口座の残高が足りず引き落としができませんでした。28日以降に口座へお金を入れておけば、自動的に再引き落としされますか？

《回答》27日の引き落としができなかった場合、翌日以降に銀行口座へ入金しても自動での再引き落としは行われません。引き落とし日の翌営業日以降、速やかに「延滞（滞納）」扱いとなり、GeNiE株式会社から登録した電話番号やメールアドレス宛に引き落としができなかった旨の連絡が届きます。解消するには、GeNiEのトップページ（マネーのランプ）内の「お金を返す」から表示される指定口座へ自分で振り込み手続きを行う必要があります。

Kyashスポットマネーの基本の返済方法は、登録した金融機関口座からの自動引き落とし（口座振替）であり、約定返済日は毎月27日（金融機関休業日の場合は翌営業日）と定められています。

もし27日の引き落とし処理の時点で口座残高が1円でも不足していた場合、引き落としは不成立となり、その直後から以下のような変化が一斉に生じます。

【27日の引き落とし失敗から初期対応までの流れ】

1. 27日の引き落とし失敗：口座残高不足により、GeNiE株式会社への約定返済額が引き落とせない。
2. 翌営業日のデータ反映：銀行から収納代行会社・GeNiE株式会社へ「振替不能（残高不足）」の結果データが通知される。
3. アプリ・マイページの制限：Kyashアプリ上のスポットマネー画面やGeNiEマイページに延滞表示が出て、追加の借入機能がロックされる。
4. 督促連絡の開始：登録しているスマートフォンの電話番号（SMS・通話）やメールアドレス宛に、GeNiE株式会社から支払い状況の確認連絡が入る。

2-2. 延滞翌日から発生する年率20.0％の遅延損害金と、Kyashスポットマネーの追加借入停止

《質問》返済日に遅れてしまった場合、ペナルティとしてどれくらいの延滞利息（遅延損害金）がかかりますか？また、枠がまだ余っていれば少しだけ追加で借りることはできますか？

《回答》返済期日の翌日から、法律の上限である実質年率20.0％の遅延損害金が日割りで発生します。また、借入限度額（契約枠）にどれだけ余裕が残っていたとしても、返済が1日でも遅れている間はKyashスポットマネーでの追加借入は完全に停止され、延滞を解消しない限り再開されることはありません。

返済期日（毎月27日）を過ぎてしまうと、通常の貸付利率（年率3.0％〜18.0％）に代わって、ペナルティとしての遅延損害金（実質年率20.0％・年365日日割計算）が加算されます。年率20.0％というのは、利息制限法および貸金業法で定められた遅延損害金の最高上限利率です。

遅延損害金の計算式は以下の通りです。

【計算式】借入残高（元金）× 年率20.0％ ÷ 365日 × 延滞日数

【延滞発生によって負担が雪だるま式に増える流れ】

1. 追加借入の即時ロック：27日の返済が確認できなかった時点で、Kyashスポットマネーの追加借入機能が停止する（「借りて返す」ことができなくなる）。
2. 年率20.0％のカウント開始：返済期日の翌日（28日）から、毎日休むことなく年率20.0％の遅延損害金が積み上がっていく。
3. 入金時の充当順序の壁：後から一部だけ入金しても、法律および契約の定めにより「①費用 → ②遅延損害金 → ③通常の利息 → ④元金」の順番で充当されるため、元金がまったく減らない。
4. 翌月27日の到来：1ヶ月分の延滞を解消できないまま翌月27日を迎えると、2ヶ月分の約定返済額＋膨らんだ遅延損害金をまとめて請求され、自力での返済が極めて困難になる。

2-3. GeNiE株式会社からの督促方法①：SMS（ショートメッセージ）・メール・電話（03-6732-0707等）での連絡

《質問》スマホに「03-6732-0707」「03-6732-0706」「03-4212-3814」などの見知らぬ東京の電話番号から着信やSMSが何度も届いています。Kyashからの連絡ではないようですが、これは何の電話でしょうか？

《回答》それらの電話番号はすべて、Kyashスポットマネーの貸主であるGeNiE株式会社（マネーのランプ）の窓口および督促専用の電話番号です。株式会社KyashではなくGeNiE株式会社から直接連絡が来るため、知らない番号だと思って放置してしまう方が多いのですが、返済確認や督促の重要な連絡ですので無視してはいけません。

Kyashスポットマネーの返済が遅れると、連絡は株式会社Kyashではなく、貸金業者であるGeNiE株式会社から入ります。東京（03）から始まる複数の番号や自動音声ガイダンス、SMSから連絡が来るため、「迷惑電話や詐欺ではないか」と勘違いして放置してしまう方が少なくありません。

GeNiE株式会社（マネーのランプ）が使用する主な電話番号と連絡手段は以下の通りです。

【電話・SMSによる督促がエスカレートする流れ】

1. SMS・メール・自動音声での通知（延滞数日）：まずSMSやメール、または「03-4212-3814」等からの自動音声電話で、引き落としができなかった旨と入金予定日の登録を促す案内が届く。
2. オペレーターからの着信（延滞数日〜1週間）：「03-6732-0706」「03-6732-0707」「03-4212-3814」等の番号から、個人のスマートフォンへ直接電話がかかってくる。
3. 着信頻度の増加（延滞2週間〜）：電話に出ず折り返しもしないでいると、時間帯を変えて複数回着信が入るようになる。
4. 自宅への郵送・勤務先連絡への移行（延滞1ヶ月前後〜）：「電話やSMSでは本人と連絡が取れない」と判断されると、自宅への督促状の郵送や、勤務先への連絡確認といった次の回収ステップへ移行する。

2-4. GeNiE株式会社からの督促方法②：自宅へ届く督促状・催告書（ハガキ・封書）の郵送と家族にバレるリスク

《質問》Kyashスポットマネーの借入を家族に内緒にしています。電話やSMSに出ないでいると、自宅にハガキや封筒で督促状が送られてきて家族にバレてしまうのでしょうか？

《回答》はい、電話やSMSでの連絡を無視し続けたり、約束した期日までに入金しなかったりすると、GeNiE株式会社から自宅の住所宛に督促状や催告書が郵送されます。封筒の外観にはプライバシーへの配慮から「ローン」や「督促」といった直接的な言葉は書かれていませんが、差出人名「GeNiE株式会社」を家族がネットで検索すれば、Kyashスポットマネー（アコム系ローン）の借金であることはすぐに分かってしまいます。

「スマホ完結のローンだから、自宅に郵便物は届かないはずだ」と思い込んでいる方は非常に多いのですが、それは遅れずに返済している間だけの話です。延滞が発生し、かつ電話やSMSでの連絡に応じない状態が続くと、貸金業者は書面による督促（郵送）へと切り替えます。

【自宅への郵送物で家族に借金が発覚する流れ】

1. スマホへの連絡を放置：GeNiE株式会社からの電話（03-4212-3814／03-6732-0706等）やSMSを気まずさから無視し続ける。
2. 郵送処理への切り替え：GeNiE側で「電子的手段では連絡不能」と判断され、登録住所への督促状発送手続きが取られる。
3. 自宅ポストへの投函：自分より先に配偶者や親がポストから「GeNiE株式会社（東京都中央区八丁堀）」名義の封書や圧着ハガキを回収する。
4. 社名検索による発覚：聞き慣れない「GeNiE株式会社」という社名を家族がスマートフォンで検索し、「アコム子会社のローン会社（Kyashスポットマネー）」であることが判明して問いただされる。

2-5. GeNiEマイページ（マネーのランプ）の「お金を返す」からの振込対応と支払い約束の注意点

《質問》27日の引き落としに間に合わなかった場合、どこからどうやって返済すればいいですか？また、今すぐ払えないときにマイページや電話で「来週払います」と約束しても大丈夫でしょうか？

《回答》延滞後の返済は、GeNiEトップページ（マネーのランプのマイページ）にログインし、「お金を返す」メニューから表示される指定の振込先口座へご自身で送金する形で行います。ただし、確実な当てがないのにその場しのぎで「来週払います」と支払い約束（期日登録）をして破ってしまうと、信用を決定的に失い、一括請求や債権回収会社への移行が一気に早まるため絶対に避けてください。

27日の口座引き落としができなかった後の返済手続きは、Kyashの残高にチャージするのではなく、GeNiE株式会社のトップページ（マネーのランプ）内の「お金を返す」から指定口座を確認して銀行振込で行う仕組みになっています。

【延滞後にマイページから振り込み返済を行う流れ】

1. マイページへログイン：Kyashアプリ内のスポットマネー画面、またはGeNiEの「マネーのランプ」トップページへログインする。
2. 「お金を返す」を選択：メニュー内の「お金を返す」ボタンをタップし、返済手続きへ進む。
3. 日割り計算された金額と口座の確認：振り込みを行う日までの「利息・遅延損害金」を含めた正確な返済金額と、振込先の銀行口座が表示される。
4. 銀行振込の実行：表示された振込先口座へ、自分の銀行口座やATMから送金を行う（※振込手数料は自己負担）。

ここで最も注意しなければならないのが、「守れない支払い約束（根拠のない入金予定日の回答）」です。

2-6. 滞納が長引いた場合の「一括請求」と、アコムグループの「アイアール債権回収株式会社」等への債権回収委託・譲渡

《質問》Kyashスポットマネーの滞納が2ヶ月以上続いており、もう毎月の返済額すら用意できません。このまま払えない状態が続くと、借金はどうなってしまうのでしょうか？

《回答》滞納が約2ヶ月（61日以上）に達すると「期限の利益」を喪失し、分割払いが認められなくなって借入残高と遅延損害金の全額を「一括請求」されます。さらに、GeNiE株式会社はアコムの100％子会社であるため、回収業務が同じアコムグループのサービサーである「アイアール債権回収株式会社」等へ委託または債権譲渡され、回収のプロから厳しい督促を受けることになります。

分割（リボ）払いで毎月少しずつ返済できる権利のことを、法律用語で「期限の利益（きげんの利益）」と呼びます。ローン会員規約上、返済期日を過ぎても支払いがなされない状態が続くと、この期限の利益を失い（期限の利益の喪失）、残っている元金・利息・遅延損害金のすべてを直ちに一括で支払わなければならなくなります。

さらに、GeNiE株式会社での社内回収が困難と判断されると、親会社であるアコム株式会社のグループ網を活用し、法務大臣の許可を得た債権回収専門会社（サービサー）である「アイアール債権回収株式会社」などへ債権の回収委託または譲渡が行われます。

【長期滞納から一括請求・債権回収会社へ移行する流れ】

1. 期限の利益喪失予告（延滞1〜2ヶ月）：「〇月〇日までに延滞分を支払わなければ、期限の利益を喪失し全額一括請求とする」旨の最終通知が届く。
2. 期限の利益の喪失・一括請求（延滞2ヶ月前後〜）：分割払いの権利が消滅し、残高全額＋年率20.0％の遅延損害金の一括弁済を求められる。
3. 債権回収委託・債権譲渡：「債権譲渡通知書」または「受託通知書」が届き、窓口がGeNiE株式会社からアイアール債権回収株式会社等へ切り替わる。
4. サービサーによる本格回収：債権回収のプロから電話や書面、法的手続き（裁判・支払督促）を前提とした厳しい連絡が入るようになる（※この段階でも司法書士による任意整理は可能です）。

2-7. 信用情報機関（CIC・JICC）への異動情報（いわゆるブラックリスト）登録による他社クレジットカードやローンへの影響

《質問》Kyashはプリペイドアプリの残高チャージだから、もしスポットマネーの返済を滞納しても、クレジットカードや住宅ローンの審査（ブラックリスト）には影響しませんよね？

《回答》いいえ、重大な影響が出ます。Kyashスポットマネーを提供するGeNiE株式会社は正規の貸金業者であり、指定信用情報機関であるCICとJICCの両方に加盟しています。そのため、返済を短期延滞すれば延滞履歴がつき、61日以上または3ヶ月以上の長期延滞になると「異動（いわゆるブラックリスト）」が登録され、他社のクレジットカードの利用停止や新規ローン審査落ちに直結します。

「スマホアプリの残高機能だから信用情報には載らないだろう」というのは非常に危険な誤解です。GeNiE株式会社は貸金業法に基づき、以下の2つの指定信用情報機関に完全に加盟しており、契約内容や毎月の返済状況をすべて登録・共有しています。

• 株式会社シー・アイ・シー（CIC）：主にクレジットカード会社、信販会社、消費者金融が加盟
• 株式会社日本信用情報機構（JICC）：主に消費者金融、銀行系カードローン、信販会社が加盟

Kyashスポットマネーの滞納が信用情報および日常生活に与える影響は以下の通りです。

【スポットマネーの延滞で他社カードまで止まる流れ】

1. GeNiEでの延滞長期化：Kyashスポットマネーの返済を2ヶ月（61日）以上滞納する。
2. CIC・JICCへの「異動」登録：GeNiE株式会社からCICおよびJICCへ「異動（長期延滞）」のデータが送信・登録される。
3. 他社カード会社の途上与信：あなたが普段使っている楽天カードや三井住友カードなどの他社クレジットカード会社が、定期的な信用情報チェック（途上与信）でCICの「異動」記録を発見する。
4. 他社カードの連鎖的な利用停止：延滞していないはずの他社クレジットカードまで突然使えなくなり、生活決済や公共料金の引き落としがすべてストップする。

2-8. 裁判所からの支払督促・訴状の到達と、給与や銀行口座の差し押さえ（強制執行）に至る最終段階

《質問》GeNiE株式会社や債権回収会社からの一括請求の通知も払えずに放置していたら、裁判所から「特別送達」と書かれた封筒が届きました。これも放置するとどうなりますか？

《回答》裁判所からの「特別送達（訴状や支払督促）」を放置すると、債権者側の主張が全面的に認められ、強制執行（差し押さえ）が可能になります。その結果、あなたの勤務先の会社に裁判所から通知が届いて毎月の給料が差し押さえられたり、銀行口座の預金が凍結・没収されたりします。特別送達が届いた場合は、1日でも早く司法書士へご相談ください。

督促状や一括請求通知を無視し続けると、GeNiE株式会社（またはアイアール債権回収株式会社）は、簡易裁判所を通じた「支払督促」の申立てや「貸金返還請求訴訟（裁判）」の提起に踏み切ります。

裁判所からの書類は、通常の郵便ではなく郵便局員が直接手渡しする「特別送達（とくべつそうたつ）」という特殊な書留郵便で自宅に届きます。これを放置した場合の法的リスクは以下の通りです。

【裁判所からの通知から強制執行（差し押さえ）に至る最終の流れ】

1. 特別送達の到達：簡易裁判所から自宅へ「支払督促」または「訴状および口頭弁論期日呼出状」が特別送達で届く。
2. 異議申立て・答弁書の未提出（放置）：受取後2週間以内（または指定期日まで）に裁判所へ適切な書面を提出せず放置する。
3. 仮執行宣言・判決の確定：債権者に「強制執行を行う権利（債務名義）」が与えられる。
4. 強制執行（差し押さえ）の断行：返済時に登録していた銀行口座や、申込時に申告していた勤務先の給与に対して、ある日突然、予告なく差し押さえが実行される。

3. Kyashスポットマネー（GeNiE）の借金でお困りの方が絶対にやってはいけないNG行動

3-1. Kyashアプリをアンインストール（退会）してもGeNiE株式会社との金銭消費貸借契約は消えない

《質問》Kyashスポットマネーの返済が苦しく、通知を見るのも辛いので、スマホからKyashアプリを削除（アンインストール）したり退会したりすれば借金はなくなりますか？

《回答》スマホからKyashアプリをアンインストールしても、GeNiE株式会社との間で結んだ借金（金銭消費貸借契約）は1円も消えません。そもそも残高や借入がある状態では正式な退会処理自体ができない仕組みになっており、アプリを消すと現在の借入残高や督促の通知が確認できなくなるだけで、裏では年率20.0％の遅延損害金と延滞日数が毎日加算され続けるため極めて危険です。

スマートフォンアプリ型のローンで特有の誤解として、「アプリをスマホから消せば（アンインストールすれば）関係が切れるのではないか」と考えて現実逃避をしてしまうケースがあります。

しかし、アプリは単なる「表示画面（窓口）」に過ぎず、あなたの氏名・生年月日・住所・電話番号・勤務先・銀行口座・本人確認書類のデータはすべてGeNiE株式会社の基幹サーバーおよび指定信用情報機関（CIC・JICC）に厳重に記録されています。

【アプリ削除による現実逃避が事態を悪化させる流れ】

1. アプリの削除：返済日（27日）が迫るプレッシャーから、スマホのKyashアプリをアンインストールする。
2. 状況把握の不能：自分の正確な借入残高や、GeNiEマイページ（マネーのランプ）に届いている重要な通知が一切見えなくなる。
3. 初期督促の見落とし：初期段階で対応すれば済んだはずの通知を見落とし、遅延損害金（年率20.0％）が膨らみ続ける。
4. 自宅郵送・一括請求の直撃：気づいた時には自宅ポストに「催告書」や「一括請求通知」が届き、家族に発覚したうえで差し押さえ寸前の状態に追い込まれる。

3-2. 督促の電話やSMS・郵送物を無視し続け、連絡を絶ってしまうこと

《質問》いま手元にお金がなくてどうしても払えないので、GeNiE株式会社からの電話やSMSには出ない方がいいでしょうか？お金が用意できてから連絡しようと思っています。

《回答》お金が用意できないからといって、督促の電話やSMS・郵送物を無視し続けるのは一番やってはいけない行動です。貸金業者は「お金がなくて払えない人」よりも「連絡が取れず逃げる人」に対して最も厳しい法的措置（一括請求や裁判・差し押さえ）を優先的に進めます。自分で電話して話すのが怖い・払える目処が立たない場合は、放置するのではなく、すぐに司法書士に相談して受任通知を送ってもらうのが最善の解決策です。

「払えるお金がないのに電話に出ても怒られるだけだから、お金ができてから連絡しよう」と考える方は非常に多いのですが、債権回収の実務においては「無断での音信不通」こそが、法的措置（裁判・差し押さえ）の引き金を引く最大の要因となります。

【督促の無視が取り返しのつかない事態を招く流れ】

1. 着信拒否・未読スルー：03-4212-3814や03-6732-0706等の番号を着信拒否にしたり、SMSや督促ハガキを開封せずに放置したりする。
2. 回収ランクの引き上げ：GeNiE株式会社のシステム上で「連絡不能・悪質延滞」のフラグが立ち、通常窓口から専門の回収部門（またはアイアール債権回収）へ引き継がれる。
3. プライバシーの崩壊：自宅への内容証明郵便や勤務先への連絡、裁判所からの特別送達によって、隠していた家族や職場に借金トラブルが露見する。
4. 交渉余地の喪失：裁判で判決（または仮執行宣言付支払督促）が確定してしまうと、後から分割払いの交渉をしても応じてもらえず、給与差し押さえが実行される。

3-3. 毎月27日の返済のために「イマすぐ入金」や他社カードローン・消費者金融から新たに借りて返す自転車操業

《質問》27日のKyashスポットマネーの引き落としに間に合わせるため、別アプリのローンや消費者金融から少しだけ借りて口座に入金しようか迷っています。延滞するよりはマシでしょうか？

《回答》借金を返すために別のところから借金をする「自転車操業」は絶対にやめてください。一時的に27日の引き落としを乗り切れたとしても、借金の元金は1円も減っていないどころか、借り入れ先が2社、3社へと増えて毎月の利息負担と返済回数が倍増し、数ヶ月後には確実に破綻します。他から借りないと返せない状態になった時点で、すでに自力返済の限界を超えています。

真面目で責任感の強い方ほど、「絶対に27日の引き落としに遅れてはいけない」と思い詰め、同じKyashアプリ内の「イマすぐ入金」や、アコム・プロミス・アイフル・レイクなどの消費者金融、他社決済アプリのローンからお金を借りて返済口座へ入金してしまいます。

しかし、これは借金を返済しているのではなく、「A社の借金をB社の高金利な借金に付け替えているだけ」であり、事態を急速に悪化させる典型的なNG行動です。

【自転車操業によって借金が倍増・破綻する流れ】

1. 最初の穴埋め：毎月27日のKyashスポットマネーの返済（例：1万5千円）が足りず、他社ローンや「イマすぐ入金」で借りて口座に入金する。
2. 翌月の二重請求：翌月には「スポットマネーの27日の返済」に加えて、「穴埋めのために借りた他社への返済」が新たに発生する。
3. 借入枠の枯渇：2社分の返済を払うために生活費が足りなくなり、さらに別のアプリローンや消費者金融に申し込んで借り入れを繰り返す。
4. 総量規制による突然の停止：年収の3分の1（総量規制）に達してどこからも1円も借りられなくなった瞬間、複数社すべての返済が同時にストップする。

3-4. クレジットカードのショッピング枠現金化や後払いアプリの現金化に手を出してしまうこと

《質問》消費者金融やアプリローンの審査に通らなくなりました。ネットで見かけた「クレジットカードのショッピング枠現金化」や「後払いアプリの現金化業者」を使って返済資金を作っても大丈夫ですか？

《回答》絶対に手を出してはいけません。現金化業者を利用すると、換金率（手数料）の名目で20％〜40％もの暴利を差し引かれ、10万円の借金を背負って手元に6〜7万円しか残らないといった深刻な損失を被ります。さらに、カード会社や後払いアプリの規約違反となり、強制解約や一括請求を受けるだけでなく、将来「自己破産」をする際に免責不許可事由（借金がゼロにならない原因）として厳しく問題視されます。

貸金業者からの借入が総量規制等でストップした方が次に誘惑されやすいのが、SNSやネット広告で「審査なし・即日振込」と謳う「クレジットカードのショッピング枠現金化」や「キャリア決済・後払いアプリ（ペイディ、バンドルカード、イマすぐ入金等）の現金化」です。

これがいかに危険で損をする行為であるかは、以下の比較表を見れば一目瞭然です。

【現金化に手を出して生活が完全に破綻する流れ】

1. 現金化の利用：27日の返済資金3万円を作るために、クレジットカードや後払いアプリで5万円分の商品（ギフト券や指定商品）を購入し、現金化業者から3万5千円を受け取る。
2. 翌月の過大な請求：一時的に27日の返済はしのげたものの、翌月には現金化で使った「5万円の一括請求」が新たに襲いかかる。
3. 負債の急膨張：5万円を払うために次は10万円分を現金化して7万円を受け取る……というサイクルに入り、数ヶ月で負債が何十万円も膨れ上がる。
4. カード強制解約と法的破綻：不自然な決済履歴からカード会社に現金化が発覚して強制解約・一括請求となり、自己破産すらスムーズにできない窮地に陥る。

3-5. SNSの「個人間融資」や「闇金（ソフト闇金）」・給与ファクタリングを利用してしのぐこと

《質問》どこからも借りられず、Kyashスポットマネーの督促を止めるために、X（旧Twitter）の「個人間融資」や、審査なしで借りられるソフト闇金・先払い買取を使おうか悩んでいます。

《回答》SNSの個人間融資、ソフト闇金、給与ファクタリング、先払い買取（後払いツケ払い業者）はすべて犯罪組織（違法なヤミ金融）ですので、絶対に連絡してはいけません。正規の貸金業者であるGeNiE株式会社の借金は司法書士の債務整理で合法的かつ安全に解決できますが、闇金に一度でも個人情報を渡してしまうと、10日で5割といった法外な暴利と、職場や家族・親戚への容赦ない嫌がらせによって人生が破壊されてしまいます。

GeNiE株式会社（Kyashスポットマネー）からの督促に追い詰められ、「今日中にどうしても数万円が必要だ」とパニックになった結果、SNS（X・Instagram・掲示板等）の「個人間融資」「お金貸します」や、ネット上の「ソフト闇金」「先払い買取現金化」「給与ファクタリング」に手を出してしまう方が後を絶ちません。

正規の貸金業者であるGeNiE株式会社と、違法な闇金・個人間融資には、天と地ほどの違いがあります。

【闇金・SNS融資に手を出してすべてを失う流れ】

1. SNS・違法サイトへの接触：「ブラックOK・即日融資」の甘い言葉に誘われ、LINE等で免許証の写真、顔写真、勤務先、家族の連絡先、給与明細を送信してしまう。
2. 少額の振込と暴利の要求：わずか1万5千円〜3万円程度が振り込まれ、1週間後や給料日に倍額近い3万円〜5万円の返済を要求される。
3. 恐喝と嫌がらせの開始：払えないと伝えた瞬間、態度が豹変し、「今から会社に電話してクビにしてやる」「家族の職場にもバラす」と脅迫される。
4. 押し貸し・犯罪加担の強要：完済しようとしても勝手に口座へお金を振り込む「押し貸し」をされたり、「借金をチャラにする代わりに銀行口座を売れ（闇バイト・特殊詐欺への加担）」と強要されたりして、被害者から犯罪者へと転落させられる。

4. Kyashスポットマネー（GeNiE）の借金・返済を解決する3つの債務整理手続き

4-1. 任意整理：GeNiE株式会社（またはアイアール債権回収）と交渉し、将来利息をカットして分割払いに変更する

《質問》Kyashスポットマネーの毎月の返済が苦しいのですが、裁判所を通さずに月々の支払額を減らす方法はありますか？

《回答》「任意整理」という手続きを行うことで解決可能です。司法書士があなたの代理人となって貸主であるGeNiE株式会社（長期延滞後はアイアール債権回収株式会社）と直接交渉し、今後発生するはずだった将来利息（年率最大18.0％）や遅延損害金（年率20.0％）のカットを求めます。そのうえで、元金のみを3年〜5年（36回〜60回）程度の長期分割払いで返済する和解を結ぶため、毎月の返済負担が大幅に軽くなり、確実に完済への道筋が立ちます。

Kyashスポットマネーの返済で行き詰まっている方の大半が選択される最も効果的な解決策が「任意整理（にんいせいり）」です。裁判所を介さず、司法書士がGeNiE株式会社（または債権回収を受託・譲受したアイアール債権回収株式会社）と直接話し合いを行います。

これまで毎月27日に支払っていた返済額の多くは「年率18.0％の利息」に消えていましたが、任意整理を行えば和解成立後の将来利息が原則0％（カット）になり、支払った金額のすべてが元金の減少に直結するようになります。

【GeNiE株式会社に対する任意整理の流れ】

1. 司法書士へのご依頼・受任通知の送付：ご契約後、当事務所からGeNiE株式会社へ「受任通知」を発送し、その時点であなたへの直接の督促や毎月27日の引き落としがストップします。
2. 取引履歴の開示と債権調査：GeNiE株式会社からこれまでの借入・返済履歴を取り寄せ、正確な残高（元金）を確定させます。
3. 和解交渉の実施：将来利息のカットと、あなたの家計から無理なく支払える毎月の分割金額（36回〜60回払い等）についてGeNiE株式会社と交渉します。
4. 和解契約の締結・返済再開：合意に至ったら和解書を取り交わし、翌月または翌々月から、利息のつかない減額された月々の返済がスタートします。

4-2. 任意整理なら「家族や職場に内緒で」「特定の借入先だけを選んで」手続きを進めることが可能

《質問》車のローンや保証人がついている奨学金があり、家族にもKyashスポットマネーの借金を知られたくありません。GeNiE株式会社だけを選んで整理することはできますか？

《回答》はい、任意整理であれば手続きする相手を自由に選べるため、GeNiE株式会社（Kyashスポットマネー）だけを対象にして、車のローンや保証人付きの借金を手続きから外すことができます。また、裁判所を通さないため官報に載ることもなく、自宅への督促郵便も司法書士の介入によって止まるため、ご家族や勤務先に内緒のまま借金問題を解決することが可能です。

自己破産や個人再生といった裁判所を通す手続きでは「すべての債権者を平等に扱わなければならない（債権者平等の原則）」というルールがありますが、任意整理にはその制限がありません。

そのため、周囲に知られたくない事情がある方や、守りたい財産・契約がある方にとって、任意整理は非常に柔軟でメリットの大きい手続きです。

【家族や職場にバレずに特定の借金だけを任意整理する流れ】

1. 借入全体の仕分け：無料相談時にすべての借入状況を伺い、「任意整理する会社（GeNiE等）」と「対象から外してそのまま払う会社（車のローン等）」を選別します。
2. 連絡方法の事前打ち合わせ：当事務所からのご連絡方法（携帯電話への着信時間帯、LINE・メールの活用、郵便物の差出人名変更など）を細かく設定します。
3. 対象業者へのみ受任通知発送：選んだGeNiE株式会社等にのみ通知を送り、自宅へ督促状が届くリスクを完全に遮断します。
4. 秘密厳守での和解・完済：和解成立後は、ご自身のスマホ（ネットバンキング等）から毎月決まった金額を振り込むだけで、誰にも知られることなく完済へ進みます。

4-3. 個人再生：住宅ローン特則でマイホームを守りつつ、借金総額を大幅に圧縮して原則3年で返済する

《質問》Kyashスポットマネーのほかに消費者金融やカードローンが何社もあり、借金総額が400万円を超えています。持ち家（住宅ローン返済中）を手放さずに解決する方法はありますか？

《回答》借金総額が大きく任意整理（元金のみの分割払い）でも返済が難しい場合は、裁判所に申し立てる「個人再生」が有効です。個人再生を行えば、借金総額を最大5分の1〜10分の1（最低100万円）まで大幅に減額し、その減額された金額を原則3年間（36回）で分割返済すれば残りの借金は免除されます。さらに「住宅資金特別条項（住宅ローン特則）」を利用すれば、マイホームを処分されることなくそのまま住み続けることができます。

Kyashスポットマネー（GeNiE）をきっかけに複数社のカードローンやクレジットカードのリボ払いが膨れ上がり、借金総額が数百万円に達して「利息をカットしても元金すら5年で返せない」という状態になった場合に選ばれるのが「個人再生（こじんさいせい）」です。

※所有している財産（預貯金・保険解約返戻金・車など）の合計額が上記を上回る場合は、その財産額まで返済する必要があります（清算価値保障の原則）。

【個人再生でマイホームを守りながら借金を大幅減額する流れ】

1. 受任通知の発送と督促停止：GeNiE株式会社を含むすべての債権者へ受任通知を送り、住宅ローン以外のすべての返済と督促をストップさせます。
2. 家計収支の確認と申立準備：住宅ローンを支払いながら、減額後の再生計画通りに毎月返済を続けられるか（履行可能性）を確認し、地方裁判所へ申立書類を提出します。
3. 再生手続開始決定と債権額の確定：裁判所が手続き開始を決定し、GeNiE等を含む各債権者の正確な債権額が確定します。
4. 再生計画の認可・返済開始：大幅に圧縮された返済計画が裁判所に認可され、確定した翌月から3年間（最長5年間）、減額された金額の分割返済を行います。

4-4. 自己破産：返済不能な場合に裁判所の免責許可を得て、借金の支払い義務を免除してもらう

《質問》失業や病気で収入が途絶えてしまい、Kyashスポットマネーや他社の借金を毎月数千円ずつ返すことすら不可能な状態です。どうすればいいでしょうか？

《回答》現在の収入や資産ではどうしても返済を続けることができない「支払不能」の状態にある場合は、裁判所に「自己破産」を申し立てて免責許可決定を受けることで、GeNiE株式会社をはじめとするすべての借金の支払い義務を全額免除（ゼロに）してもらうことができます。生活に必要な最低限の家具・家電や99万円までの現金は手元に残せるため、借金をリセットして生活を一から立て直すことが可能です。

「自己破産をすると人生が終わる」「選挙権がなくなる」「家族の財産まで奪われる」といった噂はすべて誤解です。自己破産は、多重債務で苦しむ方が経済的に立ち直るために破産法で定められた正当な救済手続きです。

【自己破産によって借金をゼロにして生活を再建する流れ】

1. 受任通知の送付と取り立て停止：当事務所からGeNiE株式会社および全債権者へ受任通知を送り、すべての支払いを即座にストップさせます（これ以降、債権者への返済は一切不要になります）。
2. 必要書類の収集と申立書の作成：住民票、課税証明書、通帳のコピー、家計収支表などを揃え、地方裁判所へ破産手続開始・免責許可の申立てを行います。
3. 破産手続開始決定（同時廃止または管財事件）：目立った財産や重大な免責不許可事由がない場合は、簡易な「同時廃止事件」として速やかに手続きが進みます。
4. 免責許可決定の確定：裁判所から免責許可決定が出され、確定するとすべての借金の支払い義務が法的に消滅し、借金のない生活が再スタートします。

4-5. 「イマすぐ入金（AGペイメントサービス）」や他社クレジットカード・消費者金融の借金もまとめて整理できる

《質問》Kyashスポットマネー（GeNiE）だけでなく、同じKyashの「イマすぐ入金」や、ペイディ、メルペイ、消費者金融、クレジットカードのリボ払いも滞納しそうです。全部まとめて相談できますか？

《回答》もちろん、すべてまとめて整理・解決することができます。Kyashスポットマネーをご利用の方の多くは、「イマすぐ入金（AGペイメントサービス）」や他社の後払いアプリ、消費者金融、クレジットカードのキャッシング・ショッピング枠を併用されています。当事務所では、これら複数の借入先すべてに対して一斉に受任通知を送り、窓口をひとつにまとめて将来利息のカットや月々の返済額の大幅な減額交渉を行うことが可能です。

Kyashスポットマネー単体だけでなく、複数のアプリ決済や消費者金融に支払いが分散している状態（多重債務）こそ、司法書士による債務整理が最も威力を発揮する場面です。

当事務所では、Kyashスポットマネー（GeNiE株式会社）と同時に、以下のようなあらゆる貸金業者・信販会社・後払いサービスをまとめて整理することが可能です。

【複数社の借金・後払いをまとめて整理する流れ】

1. すべての借入先の洗い出し：スマホのアプリ画面や通帳の引き落とし履歴、督促SMSを一緒に確認し、隠れた債権者（裏側の保証会社や決済代行会社）まで漏れなく特定します。
2. 全社への一斉受任通知発送：GeNiE株式会社、AGペイメントサービス株式会社、その他すべての対象業者へ同日に受任通知を送り、バラバラに届いていた督促を一挙に止めます。
3. 家計全体の返済可能額の算出：毎月の手取り収入から家賃・食費・光熱費などの生活費を差し引き、「全社合計で毎月いくらなら無理なく払えるか」を算出します。
4. 全社との一括和解交渉：算出した予算内に収まるよう各社と36回〜60回払いの和解を結び、毎月の返済をシンプルで管理しやすい状態に立て直します。

4-6. 司法書士が受任通知を送付した最短即日から、GeNiE株式会社からの電話・SMS・郵送での督促がストップする

《質問》今日か明日にもGeNiE株式会社から督促の電話やハガキが来そうで生きた心地がしません。司法書士に依頼したら、どれくらいで督促を止めてもらえますか？

《回答》当事務所にご依頼いただいた場合、最短でその日のうち（即日）にGeNiE株式会社へ「受任通知」を送付いたします。貸金業法第21条第1項第9号の規定により、受任通知を受け取った貸金業者は、債務者本人に対して電話・SMS・メール・郵便等で直接取り立てを行うことが法律で厳しく禁止されます。そのため、通知が到達した時点から督促はピタッと止まり、穏やかな日常生活をすぐに取り戻すことができます。

借金問題で最も精神をすり減らすのが、「いつスマホに03-4212-3814や03-6732-0706から着信が入るか分からない」「今日自宅のポストに督促状が届いて家族に見られるかもしれない」という終わりのない恐怖感です。

司法書士に債務整理を依頼する最大のメリットのひとつは、法律の力によってこの督促を強制的にストップさせられることにあります。

【ご依頼から最短即日で督促がストップするまでの流れ】

1. 無料相談・ご契約：お電話・WEB・LINEからご予約のうえ面談を行い、状況に応じた最適な手続きをご提案して委任契約を締結します。
2. 受任通知の即日作成・発送：ご契約完了後、ただちにGeNiE株式会社（および他の対象債権者）へ「受任通知書」を送付します。
3. 債権者側でのロック処理：GeNiE株式会社が受任通知を受領すると、システム上で「司法書士介入」の登録がなされ、あなたへの自動SMS送信や架電リスト、郵送リストから即座に除外されます。
4. 返済一時ストップ期間での生活再建：和解交渉がまとまるまでの数ヶ月間は債権者への支払いが止まるため、その間に荒れてしまった家計を立て直し、司法書士費用の分割積立に充てることができます。

5. 司法書士なかしま事務所が選ばれる理由と「振込代行手数料不要」の圧倒的メリット

5-1. 他事務所でよくある「振込代行手数料（1社あたり6万円～9万円）」が当事務所では一切不要！

《質問》他の事務所に任意整理の相談をしたら、基本報酬のほかに「和解後の振込代行手数料が毎月1社あたり1,000円〜1,500円かかる」と言われました。なかしま事務所でもこの手数料はかかりますか？

《回答》いいえ、司法書士なかしま事務所では「振込代行（弁済代行）」を行っておりませんので、振込代行手数料は1円もかかりません。他の事務所では5年（60回）の分割返済期間中、1社あたり合計6万円〜9万円もの振込代行手数料が発生するケースが多々ありますが、当事務所では和解成立後にご自身で直接債権者へ振り込んでいただく方式をとっているため、その分の余計な費用（1社6万円〜9万円）を丸ごと節約することができます。

任意整理を依頼する事務所を選ぶ際、多くの方が見落としてしまいがちなのが、和解成立後に毎月発生する「振込代行手数料（弁済代行手数料・管理手数料）」という隠れたコストです。

多くの事務所では、「和解後、あなたが毎月事務所の口座にお金を振り込み、事務所が各債権者へ代わりに振り込む」という振込代行を必須としており、その手数料として「1社あたり月額1,000円〜1,500円（5年・60回払いで1社あたり6万円〜9万円）」を徴収しています。

これに対し、司法書士なかしま事務所では「依頼者様の金銭的負担を1円でも減らすこと」を最優先としているため、振込代行を一切行わず、振込代行手数料は完全0円（不要）としております。

【振込代行手数料がないことで完済までの負担が劇的に軽くなる流れ】

1. 契約時の透明な費用設計：最初にご案内する司法書士報酬のみで完結し、和解後に何年も続く月額管理料や振込代行手数料が一切発生しません。
2. 和解成立で事務所との関係がシンプルに完了：GeNiE株式会社等との和解契約が成立し、和解書をお渡しした時点で当事務所の手続きは完了します。
3. 余計な中間コストなしで直接返済：毎月、和解書に記載されたGeNiE等の口座へ直接返済するため、支払ったお金が手数料で目減りすることなく100％借金の完済に充てられます。
4. 圧倒的な総額コストの削減：3社整理なら約18万円〜27万円、5社整理なら約30万円〜45万円もの「振込代行手数料」を払わずに済むため、生活の立て直しが圧倒的に早くなります。

5-2. なぜ振込代行をしないのか？ご自身でネットバンキングや定額自動送金を使うだけで数万円～数十万円の節約に

《質問》振込代行をしてもらわない場合、自分で毎月GeNiE株式会社などの口座へ振り込むのは手間がかかったり、振り込み忘れたりしないか心配です。簡単に管理する方法はありますか？

《回答》現在はスマートフォンを使ったネットバンキングや、各銀行の「定額自動送金（自動振込）サービス」が非常に充実しているため、最初の一度だけスマホで自動振込の設定をしておけば、毎月決まった日に自動的に債権者の口座へ振り込まれます。また、ネット銀行の無料振込回数枠を活用すれば銀行の振込手数料すら0円に抑えられるため、わざわざ事務所に1社あたり6万円〜9万円もの振込代行手数料を払う必要はまったくないのです。

「振込代行がないと、毎月ATMに並んで振り込むのが大変なのではないか？」とご心配される方もいらっしゃいますが、キャッシュレスやネットバンキングが普及した現代において、その心配は無用です。

たとえば、メガバンクやネット銀行が提供している「定額自動振込（定額自動送金）サービス」を活用すれば、最初にお手元のスマートフォンで「毎月〇日に、GeNiE株式会社の指定口座へ、〇〇円を振り込む」と一度設定するだけで、あとは完済するまで毎月全自動で振り込みが行われます。

【ご自身での自動振込設定で賢く・確実に完済する流れ】

1. 和解書の受領：当事務所から、GeNiE株式会社等の「振込先口座」「毎月の支払日」「毎月の支払額」「支払回数」が明記された和解書をお渡しします。
2. ネットバンキングでの初期設定：お手持ちの銀行アプリ（またはネット銀行口座）で、和解書通りに毎月の「定額自動振込」を登録します（設定時間はわずか数分です）。
3. 毎月の自動送金：毎月、給与口座等から自動的に債権者へ送金されるため、振り込み忘れのリスクがありません。
4. 数十万円の節約効果：他事務所であれば消えていたはずの「1社6万円〜9万円の振込代行手数料」を、ご自身の生活費や貯蓄にそのまま回すことができます。

5-3. 手続費用は1社1万円から！法テラス契約認定司法書士のため条件により費用の立替制度も利用可能

《質問》Kyashスポットマネーの借入額が数万円〜十数万円と少額なのですが、司法書士に依頼すると借金よりも費用の方が高くなってしまいませんか？また、生活が苦しい場合の支援制度はありますか？

《回答》当事務所では、少額の借金でお困りの方でも費用倒れにならずに解決できるよう、任意整理の手続費用を「1社1万円（税別）から」という借入額に応じた良心的な料金体系に設定しております。さらに、当事務所は「法テラス（日本司法支援センター）」の契約認定司法書士事務所ですので、収入や資産が一定基準以下の方は、法テラスの民事法律扶助制度（費用の立替制度や、生活保護受給中の方の費用無料・免除制度）をご利用いただくことも可能です。

Kyashスポットマネーや「イマすぐ入金」は、1円〜数万円単位で借りられる性質上、「1社あたりの借入額が5万円や10万円程度しかない」というご相談も非常に多く寄せられます。

一般的な事務所では「債権額がいくらであっても1社あたり一律5万円〜6万円＋減額報酬10％＋振込代行手数料6万〜9万円」といった料金設定になっていることが多く、少額の借金では依頼したくても費用倒れになってしまいます。そこで当事務所では、債権額に応じたきめ細かな低料金設定（1社1万円〜） と、法テラスの利用 の両面から依頼者様を徹底サポートしています。

【少額債務や低収入の方でも無理なく手続きできる流れ】

1. 無料相談での債権額・資力確認：各社の借入残高と、現在の月収・家賃・家族構成などを丁寧に確認します。
2. 最も安くなるプランのご提案：通常プラン（1社1万円〜・振込代行手数料0円） と、法テラスの立替制度のどちらがご本人にとって最も負担が少ないかを比較してご案内します。
3. 受任通知の発送と支払いの停止：どのプランであっても、ご依頼後すぐにGeNiE株式会社等への督促をストップさせます。
4. 無理のない費用精算：浮いた毎月の返済資金の中から分割で精算（または法テラスでの月5,000円〜の立替返済）を行うため、手元にお金がなくてもスタートできます。

5-4. 当事務所の費用は「借金減額シミュレーター」で計算！

《質問》相談に行く前に、自分の借金がどれくらい減るのか、また司法書士なかしま事務所に依頼した場合の費用がいくらになるのかを事前に知ることはできますか？

《回答》はい、当事務所のホームページに設置している「借金減額シミュレーター」を使えば、相談前にご自身のスマートフォンから無料・匿名・即時で簡単に計算することができます。単なる借金の減額目安だけでなく、当事務所にご依頼いただいた場合の具体的な司法書士費用まで明確に算出できるため、「いくらかかるか分からなくて不安」という方でも事前にしっかり納得したうえでご相談いただけます。

インターネット上にある多くの「借金減額診断」は、連絡先や個人情報を入力させて電話営業をかけるための窓口になっており、肝心の「その事務所に依頼するといくら費用がかかるのか」がその場では分からないものが大半です。

それに対し、司法書士なかしま事務所の「借金減額シミュレーター」は、無料・匿名・即時で「任意整理後の毎月の返済額」と「当事務所の明確な手続費用」をその場でシミュレーションできる実用的な計算ツールです。

• 当事務所の借金減額シミュレーターはこちら（無料・匿名・即時計算）https://shiho-shoshi-office.com/syakkin/ninniseiri/debt-simulator/

【借金減額シミュレーターを使って安心して相談する流れ】

1. シミュレーターページへアクセス：スマートフォンやパソコンから、当事務所の「借金減額シミュレーター（https://shiho-shoshi-office.com/syakkin/ninniseiri/debt-simulator/）」を開きます。
2. 借入状況の入力：Kyashスポットマネー（GeNiE）や他社の借入金額、社数などを画面に沿って入力します。
3. 減額結果と費用の確認：将来利息をカットした場合の「月々の返済額の減少幅」と「当事務所の手続費用」をその場で確認します。
4. 納得して無料相談へ予約：費用の透明性と減額メリットをご自身の目で確認したうえで、安心して無料相談（お電話・WEB・LINE）へお申し込みいただけます。

5-5. 初回相談無料・費用の分割払い（5回払い等）にも対応！手元にお金がなくても安心してスタートできる体制

《質問》毎月27日のKyashスポットマネーの返済でお金が尽きてしまい、いま手元に司法書士へ払うお金がまったくありません。貯金ができてから相談に行った方がいいでしょうか？

《回答》お金が貯まるのを待つ必要はまったくありません。むしろ、お金を貯めようとして時間をかけている間に延滞や遅延損害金が膨らみ、一括請求や差し押さえになってしまいます。当事務所では「初回相談は完全無料」であり、ご依頼時の「着手金（初期費用）も不要」、さらに手続費用は受任通知で債権者への返済がストップしている期間を利用した「分割払い（月々1万円〜・5回払い等）」に柔軟に対応しておりますので、手元資金が0円の状態からでも今すぐ手続きをスタートできます。

借金問題のご相談において、「司法書士に頼むお金がないから相談できない」と悩んで放置してしまうのが一番危険です。

司法書士が受任通知を送ると、その日からGeNiE株式会社や他社への毎月の返済がすべて一時的にストップします。つまり、これまで毎月必死に債権者へ支払っていたお金がそのまま手元に残るようになるため、その浮いたお金を使って司法書士費用を無理のない分割払いでお支払いいただく仕組みになっています。

【手元資金0円から督促を止めて費用を分割払いする流れ】

1. 0円での無料相談・ご契約：手元にまとまったお金がない状態のままご来所いただき、委任契約を結びます。
2. 受任通知の発送で毎月の返済をストップ：当事務所からGeNiE株式会社等へ受任通知を送り、毎月27日等の返済をすべて止めます。
3. 返済停止期間での分割お支払い：債権者への支払いが止まっている数ヶ月間（和解交渉期間中）に、当事務所の費用を分割でお支払いいただきます。
4. 費用完済後に債権者への返済を開始：事務所費用の分割払いが終わり、GeNiE等との和解がまとまった後から、利息0％の軽い返済がスタートします。

5-6. 丁寧なヒアリングと迅速な受任通知発送で、一日も早く平穏な日常生活を取り戻すサポート

《質問》借金のことで司法書士事務所に相談に行くのが初めてで、「なぜこんなに借りたのか」と怒られたり冷たくされたりしないかとても緊張しています。

《回答》どうぞご安心ください。当事務所では、ご相談者様を責めたり強い口調でお話ししたりすることは決してありません。Kyashスポットマネーのような最新アプリローンは、誰であっても仕組み上借りすぎてしまいやすい構造になっています。まずは現在のお辛いお気持ちをしっかりと受け止め、丁寧にお話を伺ったうえで、最短即日の受任通知発送によって一日も早く安心できる日常を取り戻せるよう、親身にサポートいたします。

借金問題を抱えている方は、誰にも打ち明けられずに一人で悩み続け、精神的に深く追い詰められています。特にKyashスポットマネーのようなスマホアプリでの借入は、「ちょっとした残高不足の補填」から始まるため、ご本人も「まさか自分が債務整理の相談をすることになるなんて」と強いショックを受けていらっしゃいます。

司法書士なかしま事務所では、大手事務所のような事務的・流れ作業的な対応ではなく、地域密着の事務所としてお一人おひとりのご事情に寄り添った温かく迅速な対応を徹底しており、実際にGoogleマップの口コミ等でも高い評価をいただいております。

【ご相談から平穏な日常を取り戻すまでの流れ】

1. お電話・WEB・LINEでのご予約：まずは勇気を出してご連絡ください。お急ぎの場合はお電話にて「Kyashスポットマネーの件で」とお伝えいただくとスムーズです。
2. 司法書士による個別無料相談：現在の借入状況（アプリ画面の提示でもOKです）と家計状況を伺い、具体的な解決方法と費用を分かりやすくご説明します。
3. 最短即日の受任通知発送：ご納得のうえでご依頼いただければ、直ちに受任通知を発送し、GeNiE株式会社等からの督促をストップさせます。
4. 新生活のスタート：督促のプレッシャーから解放され、穏やかな気持ちで仕事や家庭生活に向き合える毎日が戻ってきます。

6. Kyashスポットマネー（GeNiE）を含む借金問題の解決事例・モデルケース

6-1. 【事例1】Kyashスポットマネー（50万円）とイマすぐ入金・他社クレカの計3社（総額120万円）を任意整理したケース

《質問》Kyashスポットマネーで50万円、同じアプリのイマすぐ入金で5万円、さらにクレジットカードのリボ払いが65万円あり、月末の支払いが回らなくなりました。任意整理をすると毎月いくらくらい減りますか？

《回答》3社すべてをまとめて任意整理し、将来利息と手数料を全額カットしたうえで5年（60回）分割に組み直すことで、これまで毎月合計約7万円近く支払っていた負担を、月々約2万円（3社合計）まで大幅に減額することができます。

Kyashアプリ内の「Kyashスポットマネー（GeNiE株式会社）」と「イマすぐ入金（AGペイメントサービス株式会社）」を併用し、さらにクレジットカードのリボ払いも抱えて月末の資金繰りが破綻してしまった20代会社員の方のモデルケースです。

特に「イマすぐ入金」は翌月一括払い（5万円＋手数料1,800円）のため、毎月5万円以上の現金が月末に一気に消えてしまうことが家計を圧迫していました。そこで3社まとめて任意整理を行い、将来利息を0％にした長期分割払いに変更しました。

【解決までの流れ】

1. 毎月27日・月末の直前にご相談：27日のスポットマネー引き落としと月末のイマすぐ入金が払えない状態で当事務所へご相談。
2. 3社へ即日で受任通知を発送：GeNiE、AGペイメントサービス、カード会社の3社へ即日通知を送り、当月末の支払いをすべてストップ。
3. 費用分割積立と和解交渉：支払いが止まっている間に当事務所の費用を分割で精算しつつ、各社と将来利息カットの分割交渉を実施。
4. 月2万円でのゆとりある返済へ：毎月6.8万円の自転車操業から抜け出し、月々合計約2万円の無理のない返済で完済へ向けた生活を再開。

6-2. 【事例2】アプリでの少額借入が膨らみGeNiE（80万円）と消費者金融（60万円）を任意整理で月々の返済を半減させたケース

《質問》1円単位で借りられる手軽さからKyashスポットマネーが80万円まで膨らみ、さらにその返済のために借りた消費者金融が60万円あります。2社とも利息が高くて元金が減らないのですが解決できますか？

《回答》はい、GeNiE株式会社（80万円）と消費者金融（60万円）の2社を任意整理することで、年率18.0％の将来利息（5年間で約68万円相当）をすべて0円にカットできます。毎月の返済額も合計約3.8万円から約2.3万円へと大幅に減り、支払った分がすべて元金の減少に充てられるようになります。

最初は数千円ずつのチャージ感覚で利用していたKyashスポットマネーがいつの間にか80万円に達し、毎月27日の返済を補填するために大手消費者金融からも60万円を借り入れてしまった30代パート・会社員の方のモデルケースです。

両社とも実質年率18.0％の上限金利が適用されていたため、毎月約3万8千円を返済しても、そのうち約2万1千円が利息として消えてしまい、元金がほとんど減らない状態に陥っていました。

【解決までの流れ】

1. シミュレーターで試算後にご来所：当事務所の「借金減額シミュレーター」で事前に減額目安と費用を確認してから無料相談をご予約。
2. 家族にバレない連絡設定で受任：配偶者に内緒というご希望に合わせ、自宅への郵送物を一切なくす体制を整えて2社へ受任通知を送付。
3. 将来利息0％での60回分割和解：GeNiE株式会社および消費者金融B社と交渉し、今後の利息を全額免除した60回払いで和解成立。
4. 定額自動振込で手間なく返済開始：ネット銀行の定額自動振込を設定し、振込代行手数料0円のまま月2.3万円ずつの確実な完済ルートに乗せることに成功。

6-3. 【事例3】GeNiEの返済滞納からアイアール債権回収へ移行した債権（40万円）を任意整理で長期分割和解したケース

《質問》Kyashスポットマネー（元金35万円）を3ヶ月以上滞納してしまい、「アイアール債権回収株式会社」という会社から遅延損害金を含めた約40万円の一括請求書が自宅に届きました。今からでも分割払いに戻せますか？

《回答》はい、債権回収会社（サービサー）に移行して一括請求を受けている段階であっても、司法書士が介入して任意整理を行えば、再び分割払いで和解することが可能です。まずは受任通知を送って裁判や差し押さえを食い止め、アイアール債権回収株式会社と交渉して月々8,000円〜1万円程度の分割返済へと立て直すことができます。

転職に伴う一時的な収入減少から毎月27日の引き落としができなくなり、03-4212-3814や03-6732-0706からの電話やSMSも怖くて出られずに放置した結果、期限の利益を喪失してアコムグループのサービサーである「アイアール債権回収株式会社」から約40万円の一括弁済請求書が届いた方のモデルケースです。

ご本人だけでサービサーに電話しても「一括または数回での支払い」を強く求められますが、司法書士が代理人として介入することで、法的措置（裁判・給与差し押さえ）を回避し、長期分割での和解を成立させました。

【解決までの流れ】

1. 一括請求書を持参して緊急相談：自宅に届いたアイアール債権回収株式会社からの通知書を持参し、当事務所へご相談。
2. 即日での受任通知発送：裁判所へ訴えられる前に、ただちにアイアール債権回収株式会社へ受任通知を発送し、法的措置への移行をストップ。
3. 再就職後の収入に合わせた交渉：現在の収入状況と返済意思をサービサー側に伝え、和解後の利息をカットした約40回〜48回の分割払いで合意。
4. 差し押さえを防ぎ平穏に完済へ：職場への給与差し押さえという最悪の事態を未然に防ぎ、月々約9,000円の分割払いで順調に返済を継続。

6-4. 【事例4】生活費の補填で膨らんだKyashスポットマネー（90万円）を将来利息カット・振込代行手数料0円で解決したケース

《質問》物価高や冠婚葬祭の出費が重なり、Kyashスポットマネー1社だけで90万円まで借りてしまいました。まだ延滞はしていませんが、毎月27日に約2万円払っても利息ばかりで先が見えません。延滞前でも任意整理できますか？

《回答》もちろん、延滞する前（正常に返済している段階）に任意整理を行うのが最も賢明でスムーズな解決方法です。延滞前に介入すれば遅延損害金も一切発生しておらず、90万円に対する今後の利息（年率18.0％で5年間なら約45万円以上）を丸ごとカットし、月々1万5千円のみの返済（60回払い）に減額することができます。

他社からの借入はないものの、Kyashスポットマネーの極度額（契約枠）が上がったことで生活費の補填を繰り返し、GeNiE株式会社1社からの借入残高が90万円に達してしまった40代会社員の方のモデルケースです。

毎月27日の引き落としには遅れず対応していましたが、年率18.0％で90万円を借りているため、毎月約13,500円もの利息が発生しており、2万円返済しても元金が6,500円しか減らない状態に危機感を覚えてご相談に来られました。

【解決までの流れ】

1. 延滞する前の早期ご相談：「このまま27日の引き落としを続けても一生終わらない」と気づき、延滞が生じる前に当事務所へご相談。
2. 受任通知で27日の引き落としを停止：GeNiE株式会社へ受任通知を送り、口座からの自動引き落としをストップ。
3. 将来利息カットでの60回和解：これまで一度も遅れずに返済していた実績もあり、将来利息を完全カットした60回（月15,000円）の分割和解がスムーズに成立。
4. 約50万円以上のトータルメリット：将来利息（約46万円）と他事務所ならかかっていた振込代行手数料（6万〜9万円）の両方を節約し、家計に大きなゆとりを取り戻すことに成功。

※なお、司法書士が代理人として任意整理の交渉を行えるのは、1社あたりの元金が140万円以下の案件となります。

7. 名古屋市・春日井市・長久手市・尾張旭市・瀬戸市・日進市でKyashスポットマネーの借金相談なら「司法書士なかしま事務所」へ

7-1. 名古屋市（千種区・東区・北区・中区・守山区・名東区ほか全区）からのご相談・アクセス案内

《質問》名古屋市内に住んでおり、Kyashスポットマネー（GeNiE）の返済について直接会って相談したいのですが、事務所の場所と名古屋市内からのアクセスを教えてください。

《回答》司法書士なかしま事務所は、名古屋市千種区茶屋坂通（地下鉄名城線「茶屋ヶ坂駅」1番出口から徒歩約2分・基幹バス「茶屋ヶ坂」バス停すぐ）に位置しております。千種区・東区・北区・中区・守山区・名東区をはじめ、名古屋市内すべての区から地下鉄名城線や基幹バス、お車（出来町通・環状線等）で非常にアクセスしやすい好立地にございますので、お仕事帰りやお買い物のついでにも気軽にお立ち寄りいただけます。

Kyashスポットマネー（GeNiE株式会社）の借金・債務整理において、東京や大阪の遠方にある事務所へ電話やネットだけで依頼すると、「担当者の顔が見えず不安」「高額な費用や毎月1,000円以上の振込代行手数料を請求された」といったトラブルが少なくありません。

名古屋市千種区（茶屋ヶ坂駅すぐ）に事務所を構える司法書士なかしま事務所なら、認定司法書士が直接お顔を合わせてお話を伺い、振込代行手数料不要の明朗会計で最後まで責任を持ってサポートいたします。

【名古屋市内からご来所・ご相談いただく流れ】

1. 事前予約：お電話・WEBフォーム・LINEにて、ご希望の面談日時をご予約ください（当日・翌日のご予約も空きがあれば柔軟に対応いたします）。
2. 地下鉄「茶屋ヶ坂駅」から徒歩2分でご来所：名城線「茶屋ヶ坂駅」で下車し、すぐ目の前の出来町通沿いのマンション（504号室）のため、迷わず快適にお越しいただけます。
3. 完全個室での無料相談：プライバシーが守られた空間で、Kyashアプリの画面等を確認しながら最適な解決策をご案内します。
4. 即日での督促ストップ：その場でご依頼いただければ、即座にGeNiE株式会社等への受任通知発送手続きに入ります。

7-2. 春日井市・尾張旭市・瀬戸市エリアにお住まいの方の借金・任意整理サポート

《質問》春日井市（または尾張旭市・瀬戸市）に住んでいます。地元の近くで、Kyashスポットマネーのような新しいアプリローンの債務整理に詳しく、費用が安い司法書士事務所を探しています。

《回答》春日井市・尾張旭市・瀬戸市エリアにお住まいの方からも、毎月多数の借金相談・任意整理のご依頼をいただいております。当事務所のある千種区茶屋ヶ坂は名古屋市北東部の玄関口に位置しているため、JR中央本線・名鉄瀬戸線（大曽根駅乗換）や基幹バス、お車（国道19号・国道363号・千代田街道・出来町通等）を使って15分〜30分程度で非常にスムーズにご来所いただけます。最新フィンテック企業のGeNiE株式会社（Kyashスポットマネー）やイマすぐ入金などの交渉実績も豊富にございますので、どうぞ安心してご相談ください。

春日井市・尾張旭市・瀬戸市エリアにお住まいの方が借金問題で悩まれた際、わざわざ名古屋駅周辺の混雑した大手事務所まで出向かなくても、北東部に位置する当事務所（千種区茶屋坂通）であれば電車・バスでもお車でも驚くほど近く、便利にご来所いただけます。

【春日井市・尾張旭市・瀬戸市からのご相談の流れ】

1. シミュレーターまたはお電話でお問い合わせ：まずはご自宅から「借金減額シミュレーター」を試されるか、お電話・LINEでご相談予約をお取りください。
2. ご都合の良い交通手段でご来所：電車（JR中央線・名鉄瀬戸線→名城線）、基幹バス、またはお車にて当事務所へお越しください（近隣にコインパーキングも多数ございます）。
3. 持参物は最低限でOK：身分証明書（運転免許証やマイナンバーカード）、認印、そしてスマートフォン（KyashアプリやGeNiEマイページが確認できるもの）があればすぐにご相談可能です。
4. 1回のご来所で手続きスタート：何度も足を運んでいただく必要はなく、1回のご面談で受任から督促ストップまで迅速に進めることができます。

7-3. 長久手市・日進市エリアにお住まいの方の借金・任意整理サポート

《質問》長久手市（または日進市）に住んでおり、家族に内緒でKyashスポットマネーとクレジットカードの任意整理をしたいのですが、対応してもらえますか？

《回答》はい、長久手市・日進市は当事務所（千種区茶屋坂通）からも非常に近い近隣エリアであり、多くのご相談者様にご利用いただいております。お車（県道215号・グリーンロード・国道302号等）や地下鉄・バスを使って15分〜25分程度で気軽にお越しいただけます。ご家族に知られないよう郵便物や連絡方法にも徹底して配慮いたしますので、安心してお任せください。

長久手市・日進市エリアは、新興住宅地や大学、大型ショッピングモールが多く、キャッシュレス決済やアプリローンの利用率が高い地域でもあります。その一方で、「マイホームの住宅ローンやマイカーローンを抱えている」「配偶者にアプリでの借入を絶対に知られたくない」という切実なお悩みも多く寄せられます。

当事務所は千種区（茶屋ヶ坂）にあるため、名東区・守山区を挟んで長久手市・日進市からもアクセスが良く、地元感覚で迅速にご相談いただけます。

【長久手市・日進市からのご相談の流れ】

1. お買い物やお仕事帰りにご予約：お出かけついでや、名古屋市内からのご帰宅途中など、ご都合の良い時間帯でご予約いただけます。
2. 借入全体の丁寧な診断：Kyashスポットマネー（GeNiE）だけでなく、自動車ローンや住宅ローンへの影響が出ないよう、任意整理の対象を慎重に選定します。
3. 振込代行手数料0円のコストメリット：1社1万円からの低料金かつ振込代行手数料不要のため、お子様の教育費や住宅ローンの支払いを圧迫せずに借金を整理できます。
4. アフターフォローも万全：近い距離に事務所があるため、手続き中に分からないことや不安なことがあればいつでもすぐにご相談いただけます。

7-4. 来所前の事前確認からご契約・和解成立までの具体的なステップ

《質問》司法書士なかしま事務所にKyashスポットマネーの任意整理を依頼する場合、最初の連絡から解決（和解）するまでどのような手順で進むのか教えてください。

《回答》まずはお電話・WEB・LINEから無料相談をご予約いただき、ご来所にて面談を行います。ご依頼後は最短即日でGeNiE株式会社等へ受任通知を送付して督促と毎月27日の返済をストップさせます。その後、債権調査と将来利息カットの交渉を約3ヶ月〜6ヶ月かけて行い、和解成立後から減額された月々の返済をご自身の口座から振り込んでいく、という分かりやすいステップで進みます。

初めて司法書士事務所へご相談される方のために、お問い合わせから借金問題の解決（和解成立・返済スタート）までの具体的な6つのステップと必要な持ち物をまとめました。

【スムーズにご相談いただくためのワンポイント】

• 「契約書をなくしてしまった」「正確な残高が1円単位では分からない」という場合でも全く問題ありません。債権者名（GeNiE・Kyash・その他カード会社名）と大まかな金額さえ分かれば、当事務所が職権で正確な残高を調査いたします。

7-5. お電話・WEBフォーム・LINEから24時間受付！まずは無料相談と借金減額シミュレーターをご活用ください

《質問》日中は仕事があって電話がしづらいのですが、夜間や休日に相談の予約をしたり、事前に費用を計算したりすることはできますか？

《回答》はい、WEBのお問い合わせフォームや公式LINE、そして「借金減額シミュレーター」は24時間365日いつでもご利用いただけます。お仕事の休憩時間や深夜・早朝でも、まずはスマホからシミュレーターで減額効果と費用をご確認いただき、そのままWEBやLINEからご希望の面談日時をご予約ください。

Kyashスポットマネー（GeNiE株式会社）の借金は、放置していても絶対に自然消滅することはなく、毎日年率18.0％の利息や年率20.0％の遅延損害金が膨らみ続けます。

しかし、あなたが今日、ほんの少しの勇気を出してご相談いただくだけで、明日からの督促を止め、将来利息を0円にして生活を立て直すことができます。名古屋市・春日井市・長久手市・尾張旭市・瀬戸市・日進市でKyashスポットマネーの返済にお悩みの方は、ぜひ今すぐ当事務所の無料サポートをご活用ください。

【今すぐ行動を起こすべき3つのタイミング】

1. 毎月27日の引き落とし日が近づいており、口座残高が足りないとき
2. すでに延滞してしまい、「03-4212-3814」「03-6732-0706」「03-6732-0707」（GeNiE）からSMSや着信・督促状が届いているとき
3. 遅れずに払ってはいるものの、リボ払いの利息ばかり取られて元金が一向に減らないとき

どの段階であっても、早ければ早いほど有利な条件で、誰にも知られることなく解決できます。まずは「借金減額シミュレーター」または無料相談から、新しい生活への第一歩を踏み出してください。

8. Kyashスポットマネー（GeNiE）の借金・債務整理に関するよくある質問（Q&A）

8-1. GeNiE株式会社を任意整理すると、Kyashアプリ自体の決済機能や残高はどうなりますか？

《質問》Kyashスポットマネー（GeNiE株式会社）を任意整理した場合、普段の買い物で使っているKyashアプリ（Kyash Visaカード）自体も使えなくなってしまうのでしょうか？また、今入っている残高はどうなりますか？

《回答》GeNiE株式会社を任意整理すると、Kyashスポットマネー（借入機能）および「イマすぐ入金」などの後払い機能は利用できなくなりますが、ご自身の銀行口座やセブン銀行ATMから現金をチャージして使う「プリペイド決済機能（Kyash Visaカード）」自体は、規約違反や強制退会とならない限り原則としてそのまま利用できるケースが多いです。ただし、受任通知送付時にスポットマネー画面のロック等が行われるため、万が一のアカウント制限やトラブルを防ぐためにも、アプリ内に残っている「Kyashマネー」や「Kyashバリュー」の残高は、受任通知を送る前にあらかじめ出金または使い切っておくことを強くおすすめします。

Kyashスポットマネーの債務整理をご検討中の方から非常に多くいただくのが、「クレジットカードを任意整理するとカードが解約になるように、Kyashアプリも完全に使えなくなるのか？」というご質問です。

第1章で解説した通り、プリペイド決済アプリを運営しているのは「株式会社Kyash（資金移動業者）」であり、スポットマネーでお金を貸しているのは「GeNiE株式会社（貸金業者）」という別会社です。この構造上の違いにより、機能ごとに以下のような影響の違いが生じます。

【Kyashアプリを利用中の方が安全に任意整理を進める流れ】

1. アプリ内残高の確認と消化：現在Kyashアプリ内に残っている残高（Kyashマネー・バリュー）を確認し、受任通知発送前に出金または日常の買い物で使い切ります。
2. サブスク・固定費の引き落とし変更：Kyash Visaカードに携帯料金やサブスクリプション（動画配信等）の決済を登録している場合は、念のためデビットカードや口座振替へ変更しておきます。
3. イマすぐ入金の有無を確認：同じアプリ内の「イマすぐ入金」にも未払い残高がある場合は、GeNiE株式会社とAGペイメントサービス株式会社の両方を任意整理の対象にします。
4. 受任通知の発送：準備が整い次第、当事務所から受任通知を発送し、安全・確実に督促と返済をストップさせます。

8-2. GeNiE株式会社がアコムのグループ会社ということは、任意整理をするとアコムの審査やカードにも影響しますか？

《質問》GeNiE株式会社はアコムの100％子会社とのことですが、Kyashスポットマネーを任意整理すると、現在持っているアコムのカードや、アコムが保証会社になっている銀行カードローンにも影響が出ますか？

《回答》はい、大きく影響します。GeNiE株式会社を任意整理すると指定信用情報機関（CIC・JICC）に事故情報が登録されるだけでなく、親会社であるアコム株式会社および三菱UFJフィナンシャル・グループ（MUFG）内の社内データベースでも情報が共有される可能性が極めて高いです。そのため、現在アコムから借入がある場合や、アコムが保証会社となっている銀行カードローン（三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」やauじぶん銀行ローン等）がある場合は、それらも利用停止となるため、最初からまとめて任意整理の対象に含めるのが最善です。

貸金業界では、同じ企業グループ内で顧客の与信情報や債務整理の履歴を共有する仕組みがあり、特にGeNiE株式会社はアコム株式会社の100％出資子会社という密接な親子関係にあります。また、延滞回収を担うアイアール債権回収株式会社も同じくアコムの100％子会社です。

そのため、GeNiE株式会社に対して任意整理を行うと、以下のようなグループ関連サービスへ連鎖的に影響が及びます。

【アコムグループの関連借入がある場合の安全な対処の流れ】

1. グループ借入の総点検：無料相談時に、Kyashスポットマネー（GeNiE）のほかに「アコム」「ACマスターカード」「DMMサクッとマネー」「AirWALLETクイックローン」「バンクイック等の銀行カードローン」がないかをすべて確認します。
2. 同時整理による一括解決：アコムや銀行カードローンにも残高がある場合は、片方だけ残しても結局使えなくなるため、すべてまとめて任意整理の対象に加えます。
3. 給与振込口座の確認（銀行ローンの場合）：もし三菱UFJ銀行等のカードローンも整理する場合は、口座凍結（相殺）を防ぐため、受任通知を送る前に給与振込口座の変更や預金の引き出しをアドバイスいたします。
4. 全社まとめて将来利息0％へ：グループ全体の借金をまとめて整理し、将来利息をすべてカットした無理のない分割返済へと再構築します。

8-3. すでに毎月27日の引き落とし日を過ぎて督促のSMSが来ていますが、今からでも依頼できますか？

《質問》すでに先月27日の引き落としができず、GeNiE株式会社から毎日SMSや電話（03-4212-3814／03-6732-0706）が来ています。延滞している状態からでも任意整理の依頼は受けてもらえますか？

《回答》はい、すでに毎月27日の返済期日を過ぎて延滞している状態であっても、まったく問題なくご依頼いただけます。むしろ、SMSや電話が来ている段階で放置すると自宅への督促状郵送や一括請求へと急速に悪化してしまいますので、1日でも早くご依頼ください。当事務所から最短即日で受任通知を送付すれば、現在来ているSMSや電話をすぐにピタッと止めることができます。

「延滞している後ろめたさから、司法書士にも相談しづらい」とためらってしまう方がいらっしゃいますが、実際に当事務所へご相談に来られる方の半数以上は「すでに27日の引き落としに間に合わず、督促が始まっている状態」や「今月27日の引き落としがどうしても払えない状態」でご来所されます。

現在の延滞ステージ別に、司法書士が介入した際の効果を整理すると以下のようになります。

【督促が来ている状態から即日ストップさせる流れ】

1. お電話・LINEで「督促が来ている」と伝える：ご予約時に「すでにGeNiEから督促のSMSや電話が来ている」とお伝えいただければ、最優先で面談枠を確保いたします。
2. スマホ画面を持ってご来所：届いているSMSやGeNiEマイページの画面、あるいは届いたハガキをそのままお持ちください。
3. 面談当日に受任通知を緊急発送：委任契約後、その日のうちにGeNiE株式会社（またはアイアール債権回収株式会社）へ受任通知を送付します。
4. 督促の完全停止と分割交渉：あなたへの連絡が法的に禁止され、平穏な環境を取り戻したうえで、遅延損害金や将来利息をカットする和解交渉を進めます。

8-4. 家族にKyashスポットマネーでの借入を秘密にしています。自宅に書類が届かないようにできますか？

《質問》夫（妻）や同居している親に、Kyashスポットマネーで借金をしたことを絶対に知られたくありません。司法書士なかしま事務所に依頼した場合、自宅に事務所名の入った封筒が届いたり、家の固定電話に連絡が来たりしませんか？

《回答》ご家族に内緒で手続きを進めたいというご希望には、徹底したプライバシー配慮で対応しております。まず、受任通知を送ることでGeNiE株式会社から自宅へ督促状が届くのを完全に止めます。そのうえで、当事務所からあなたへのご連絡は個人のスマートフォン（電話・メール・LINE）のみに限定し、どうしても書類のお渡しが必要な場合も「事務所での直接手渡し」「郵便局留め」「個人名（司法書士事務所名を伏せた封筒）での郵送」など、ご希望の方法を厳守いたしますのでご家族に知られることはありません。

「家族にバレるのが怖くて、借金を返すためにまた別のアプリで借りてしまった」という方は非常に多いのですが、本当に家族に内緒で解決したいのであれば、延滞して自宅にGeNiE株式会社から督促状が届く前に、司法書士へ任意整理を依頼するのが最も確実な方法です。

司法書士なかしま事務所では、ご家族に秘密で解決するための「5つの配慮」を徹底しています。

【家族に一切知られずに完済まで進める流れ】

1. ご予約・面談時に「家族に内緒」と伝達：ご相談の最初に「同居の家族に秘密にしたい」とお申し付けください。カルテに厳重注意として記録します。
2. 連絡ルール・書類受取方法の決定：電話に出てよい時間帯や、LINE・メールでの連絡希望、和解書の受け取り方法（来所手渡し・局留め等）を細かく取り決めます。
3. 受任通知で債権者からの郵便を遮断：GeNiE株式会社へ受任通知を送り、自宅ポストに督促状が届くリスクをゼロにします。
4. スマホ完結での静かな完済：和解成立後は、ご自身のスマホバンキングから毎月静かに元金を返済していくだけで、ご家族に知られることなく完済できます。

8-5. 借入額が少額（10万円～30万円程度）でも任意整理の相談をして大丈夫でしょうか？

《質問》Kyashスポットマネーの借入が20万円と、イマすぐ入金が5万円で、合計25万円ほどです。こんな少額の借金で司法書士事務所に相談に行くのは恥ずかしいのですが、対応してもらえますか？

《回答》まったく恥ずかしがる必要はありませんので、ぜひお気軽にご相談ください。Kyashスポットマネーやイマすぐ入金は少額から利用できるサービスのため、10万円〜30万円程度の借入でお困りの方からのご相談も多数寄せられています。特に当事務所では「手続費用1社1万円（税別）から」かつ「振込代行手数料不要（0円）」という少額債務の方でも費用倒れにならない料金体系をご用意しておりますので、借金が50万円・100万円へと膨れ上がる前に解決するのが一番賢い選択です。

「借金が何百万円もないのに司法書士に相談したら笑われるのではないか」「他の事務所のサイトを見たら1社5万円以上の費用がかかると書いてあった」と悩んで、20万円〜30万円の借金を放置したり、返済のために他社から借り足してしまったりするケースが後を絶ちません。

しかし、借金問題は金額が小さいうちに手を打つほど、費用も安く、短期間で簡単に解決できます。

【少額の借金を早期にスッキリ解決する流れ】

1. 少額のうちに無料相談へ：借入が10万円〜30万円の段階、あるいは「イマすぐ入金」と「スポットマネー」の支払いが少し苦しいと感じた段階でご相談ください。
2. 費用倒れしないか事前にお見積もり：当事務所の料金基準（1社1万円〜・振込代行手数料0円） に照らし、任意整理をした方が確実に得になることを確認してから手続きをご案内します（もしご自身で返した方が得な場合は、正直にそうアドバイスいたします）。
3. 受任通知の発送と短期和解：GeNiE株式会社等へ受任通知を送り、将来利息をカットした分割和解（または一括・短期分割和解）を結びます。
4. 早期の完済と生活の安定：借金が大きくなる前に芽を摘み取り、ストレスのない健全な家計をすぐに取り戻すことができます。

8-6. 自分で直接GeNiEに連絡して返済計画を変更してもらうのと、司法書士に任意整理を依頼するのは何が違いますか？

《質問》司法書士に費用を払って任意整理を頼まなくても、自分で直接GeNiE株式会社（03-6732-0706）に電話して「利息をなくして月々の返済額を減らしてほしい」とお願いすれば同じ結果になりませんか？

《回答》ご自身で直接GeNiE株式会社に電話して交渉しても、将来利息（年率18.0％）のカットや3年〜5年にわたる長期分割への変更に応じてもらえることはまずありません。本人が電話して認められるのは「今月分の支払いを数週間待ってもらう（その間も年20.0％の遅延損害金が毎日加算される）」といった一時的な猶予だけであり、借金総額や毎月の返済義務は減らないため、根本的な解決には司法書士による任意整理が不可欠です。

「自分で貸金業者に電話して話し合えば、司法書士と同じように利息をゼロにしてもらえるのではないか」と考える方もいらっしゃいますが、貸金業者の対応は「債務者本人からの電話」と「代理人である認定司法書士からの正式な任意整理交渉」とではまったく異なります。

その決定的な違いを比較すると、以下の表のようになります。

【自力交渉の限界から司法書士へ切り替えて解決する流れ】

1. 自力での電話相談の限界：自分でGeNiEに電話しても「〇月〇日までに延滞分と遅延損害金を振り込んでください」と言われるだけで、来月以降の返済額は1円も減らない現実に直面します。
2. 司法書士なかしま事務所へのご相談：無理な支払い約束をして状況を悪化させる前に、当事務所の無料相談へお越しください。
3. 法的権限に基づく受任通知と代理交渉：簡裁訴訟代理等関係業務の認定を受けた司法書士が正式な代理人として介入し、GeNiE株式会社と対等以上の立場で「将来利息0％・長期分割」の交渉を行います。
4. 確実な借金減額と完済の実現：利息と振込代行手数料の両方をカットした最も経済的な条件で和解を結び、借金問題に終止符を打つことができます。

お問合せ・事務所アクセスなど

事務所はどこにありますか？

〒464-0093
名古屋市千種区茶屋坂通二丁目６９番地
茶屋ケ坂パークマンション５０４
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認定司法書士ですか？

はい。司法書士中嶋剛士は、愛知県司法書士会所属の認定司法書士です。

※愛知県司法書士会のHP。会員番号1924、認定番号1318043。

まずは「無料相談」でも大丈夫ですか？

はい。初回のみ無料相談とさせていただいております。
ぜひ、司法書士なかしま事務所までご連絡ください。

※１　当事務所は、相続登記・遺言・相続対策・遺産承継業務・相続放棄を含む相続業務に１５年以上のキャリアをもつ司法書士中嶋剛士が電話相談・面談、業務終了まで直接皆様の担当をさせて頂きます。安心してお任せ頂けたらと思います。

※２　当事務所では相続に関する相談は初回無料です。もし相談をご希望の皆様は、下記をクリックして気軽にお問合せ（メール・LINE・電話）ください。

お気軽にお問い合わせください。052-737-1666受付時間 9:30-19:30 [ 土・日・祝日も可 ]

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解説者「司法書士 中嶋 剛士」のプロフィール

「司法書士なかしま事務所」代表司法書士
名古屋市の法務大臣認定司法書士
依頼は“相続・相続対策”と“借金問題”が中心
司法書士実務は2011年から
特別研修のチューターを4年経験
テレビ出演：2021年3月30日：CBCテレビ[チャント！]
登録番号　愛知　第1924号
簡裁訴訟代理等関係業務　認定番号　第1318043号