りそなカードの借金が払えない・返済でお困りの方へ

 
 
 
 
  
 
 
 司法書士なかしま事務所
  
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 太白 
 
 
 
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司法書士さんに頼ったことがありませんでしたが、とても丁寧で迅速に対応していただいて、非常に助かりました。ありがとうございました！
  
 
  
 
 
 
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 n.n 
 
 
 
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とても親身になってくださり、また些細なこともすぐに答えてくれて不安な中で、とても安心できました。悩んでいる間に状況的に悪化してしまったので、もっと早く相談すればよかったと思います。信頼できる先生です。悩んでる方は早くご相談してみてください！
  
 
  
 
 
 
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 KG 
 
 
 
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迅速丁寧な対応で相談して良かったです。
  
 
  
 
 
 
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 ゆみけ 
 
 
 
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・ずっと、どうしたらいいな、わからず、誰にも相談できずに、悩んでました。こちらの口コミを見て、思いきって、連絡したところ、すぐに、相談に乗っていただき、安心しました。対応も早く、その後は、LINEと電話のやり取りだけでした。 もっと早く相談すればよかったです。お世話になりました！ありがとうございます。
  
 
  
 
 
 
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 kumi 
 
 
 
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数年前に債務整理の手続きをして頂きました。 対応もとても良くて、不安だらけでしたが、安心する事ができました。 もうすぐで完済にもなりますが、この数年、不安なく過ごす事ができました。 途中、支払いの件でご連絡頂いた時の対応もとてもよく、本当に救われました。 お勧め出来る事務所、先生です。
  
 
  
 
 
 
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 as 
 
 
 
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不安な気持ちで相談しましたが、迅速かつとても丁寧に対応していただき、安心してお任せできました。 本当に相談して良かったです。 お忙しい中、ありがとうございました。
  
 
  
 
 
 
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 y 
 
 
 
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債務整理で依頼しましたがとても優しく素早く対応してくださいました。 お忙しい中ありがとうございました。 借金などで悩んでいる方におすすめしたい事務所です。
  
 
  
 
 
 
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 S K 
 
 
 
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依頼料を分割にして頂き、和解までかなり早くして頂きました。
  
 
  
 
 
 
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 渡邉充彦 
 
 
 
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対応が早くて、ちゃんと相談に返信があり信頼出来ました
  
 
  
 
 
 
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 ジャック 
 
 
 
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退職してからずっと相談をしようか悩んでいました。もっと早く相談すればよかったです。
  
 
  
 
 
 
   
 
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1 なぜ、りそなカードの借金は膨らみやすいのか？（最新サービスの落とし穴）

1-1 最新サービス「りそなクレジットカード〈クラブポイントプラス〉」のリボ払い機能の注意点

《質問》りそなクレジットカード〈クラブポイントプラス〉の支払いがいつの間にかリボ払いになっていました。なぜですか？

《回答》入会時のキャンペーン特典を受けるための条件や、初期設定で自動的にリボ払いになるコースに登録されているケースが多いためです。設定を変更しない限りリボ払いが継続されます。

詳細な解説

りそなクレジットカード〈クラブポイントプラス〉は、日常の買い物でポイントが貯まりやすい便利なサービスですが、「自動リボ払い」の設定には注意が必要です。毎月の支払額が一定に抑えられるため、生活への負担が軽く感じられますが、その裏で高額な手数料（利息）が発生し続けています。元金がなかなか減らないため、気づいた時には借金が大きく膨れ上がっているケースが後を絶ちません。

【表：一括払いとリボ払いの比較】

【流れ：リボ払い残高が膨らむメカニズム】

1. ポイント還元などのキャンペーン目的で「自動リボ」に登録する
2. 毎月の引き落とし額が少ないため、余裕があると錯覚しカードを頻繁に利用する
3. 利用残高が増加し、毎月の返済額の大部分が「手数料」に充てられるようになる
4. 元金が減らないまま利用限度額に達し、多重債務への入り口となる

1-2 「りそなカード《セゾン》」など提携カードにおけるキャッシング枠の罠

《質問》りそなカードのキャッシング枠は、銀行の預金を引き出すのと同じ感覚で使っても大丈夫ですか？

《回答》銀行の預金引き出しとは全く異なります。キャッシング枠の利用は「借金」であり、年利15％～18％程度の高い利息が発生するため、安易な利用は大変危険です。

詳細な解説

「りそなカード《セゾン》」をはじめとする提携カードには、ショッピング枠とは別に「キャッシング枠」が設定されていることが多くあります。ATMで手軽に現金を引き出せるため、自分の口座からお金を下ろすような錯覚に陥りがちです。しかし、実際は消費者金融と同等の高い金利での借り入れです。手軽さゆえに繰り返し利用してしまい、返済に行き詰まる方が非常に多くいらっしゃいます。

【表：ショッピング枠とキャッシング枠の違い】

【流れ：キャッシング依存から返済不能までのプロセス】

1. 生活費の少しの不足を補うため、キャッシング枠で数万円を引き出す
2. 次の給料で返済できると考え、繰り返しATMで現金を借りる
3. ショッピングの支払いとキャッシングの返済が重なり、毎月の請求額が払えなくなる
4. 返済のために他社のカードでキャッシングを行う（自転車操業の始まり）

1-3 気づかぬうちに増える「JCB CARD R」等のリボ専用カードの仕組み

《質問》リボ払い専用のクレジットカードとはどのようなものですか？店頭で1回払いと言えば大丈夫ですか？

《回答》リボ専用カードは、店頭で「1回払いで」と伝えても、自動的にすべてリボ払いになるクレジットカードです。ポイント還元率が高い反面、手数料負担が大きくなります。

詳細な解説

りそなカードが発行する提携カードの中にも、リボ払い専用のカードが存在します。これらのカードは「年会費無料」や「ポイント〇倍」といった強力なメリットを打ち出していますが、利用額のすべてがリボ払いになる仕組みです。利用者は一括払いのつもりで買い物をしても、裏側ではリボ払いの手数料が日々加算されています。仕組みを正しく理解せずに利用すると、深刻な借金問題に発展します。

【表：リボ専用カードの特徴】

【流れ：リボ専用カードで失敗する典型的なパターン】

1. ポイントの高還元率に惹かれてリボ専用カードを作る
2. 日常の支払いをすべてこのカードに集約する（店頭では1回払いと指定）
3. 毎月の引き落とし額が定額なため、使いすぎていることに気づかない
4. 数年後、利用明細を見て初めて「残高が数十万円」あることに気づき愕然とする

1-4 銀行系カード特有の限度額の高さと安心感が招く多重債務のリスク

《質問》消費者金融ではなく、銀行系のりそなカードからの借り入れなら、大きな問題にはなりにくいですよね？

《回答》それは大きな誤解です。銀行系カードは安心感があり限度額も高く設定されやすいため、一度歯車が狂うと消費者金融以上の多額の負債を抱えるリスクがあります。

詳細な解説

りそなカードは、メガバンクに次ぐ規模を誇るりそなグループのカード会社です。「銀行系だから安心」というイメージは、借金に対する心理的な抵抗感を下げてしまいます。また、銀行系カードは初期の利用限度額が比較的高く設定されたり、利用実績に応じて自動的に限度額が引き上げられたりすることがあります。結果として、自分の返済能力を超えた金額まで借りられてしまい、多重債務の温床となるケースがあります。

【表：借入先による心理的な違いとリスク】

【流れ：限度額の高さが招く借金地獄へのステップ】

1. メインバンクがりそな銀行のため、安心感からりそなカードを作る
2. 順調に利用・返済を続けるうちに、自動的に利用限度額がアップする
3. 「限度額＝自分の貯金」のような錯覚に陥り、高額な買い物やキャッシングを行う
4. 収入と返済のバランスが崩れ、限度額上限（天井）に張り付いた状態になる

1-5 キャンペーンやポイント還元で麻痺する借金への抵抗感

《質問》キャンペーンでポイントがたくさん貰えるので、ついカードを使ってしまいます。お得に使えていると思うのですが。

《回答》もらえるポイントよりも、リボ払いや分割払いで支払う手数料の方が高くなることがほとんどです。「お得」という言葉で借金への抵抗感が麻痺してしまうことが一番の危険です。

詳細な解説

クレジットカード会社は、利用を促進するために「あとからリボへの変更で〇〇ポイントプレゼント」といった魅力的なキャンペーンを頻繁に実施します。しかし、カード会社がキャンペーンを打つのは、それ以上に「手数料収入」が得られるからです。目先の数千円分のポイントを得るために、数万円の手数料を支払うことになれば本末転倒です。お得感によって借金をしている感覚が麻痺してしまう現象に注意が必要です。

【表：キャンペーンの罠（ポイント vs 手数料）の例】

【流れ：キャンペーンに踊らされる浪費サイクル】

1. アプリやメールで「リボ変更キャンペーン」の通知を受け取る
2. ポイント欲しさに、一括払いの予定だった利用分をリボ払いに変更する
3. ポイントが付与されて得をした気分になり、再びカードを利用する
4. 毎月手数料だけを支払い続ける状態になり、借金の総額が膨らんでいく

2 りそなカードの借金に対する督促の方法と放置するリスク

2-1 督促の初期：りそなカード株式会社からの電話・SMS・ハガキによる連絡

《質問》引き落とし日に口座の残高が足りず、りそなカードから支払いができませんでした。すぐにどうにかなってしまいますか？

《回答》数日程度ならすぐに大きな問題にはなりませんが、放置するとりそなカード株式会社（または委託先の債権回収会社）から、電話やSMS、ハガキによる督促が開始されます。

詳細な解説

引き落とし日（通常は毎月4日）に支払いができなかった場合、まずは初期の督促が始まります。最初は「お忘れではありませんか？」といった確認の意味合いが強い連絡です。登録している携帯電話への着信やSMS（ショートメッセージ）、自宅への圧着ハガキなどで通知が来ます。この段階で無視をしてしまうと、カード会社からの信用を失い、事態は次のステップへと悪化していきます。

【表：督促初期の主な連絡手段】

【流れ：初期督促のタイムライン】

1. 引き落とし日（約定返済日）の翌日：入金が確認できない状態になる
2. 数日後：携帯電話へ電話がかかってくる、またはSMSが届く
3. 約1週間後：自宅宛てに振込用紙が同封されたハガキや封書が届く
4. 約2週間後：カードの利用が停止され、新たな借り入れや買い物ができなくなる

2-2 督促の中期：一括請求通知の送付と信用情報機関への事故情報登録

《質問》滞納を2ヶ月ほど放置していたら「一括請求」という手紙が届きました。分割で払うことはもうできませんか？

《回答》この段階になると、カード会社との契約上「期限の利益（分割で払う権利）」を喪失しているため、原則として一括でしか受け付けてもらえません。専門家を入れずに個人で分割交渉をするのは極めて困難です。

詳細な解説

滞納が2ヶ月（約61日）以上続くと、督促は中期段階に入ります。最大のダメージは「信用情報機関（CICやJICCなど）への事故情報登録」、いわゆる「ブラックリスト入り」です。これにより、他社のクレジットカードも強制解約され、新たなローンも組めなくなります。さらに、残っている借金全額と遅延損害金を一括で支払うよう求める「一括請求通知」が届き、精神的なプレッシャーが一気に高まります。

【表：ブラックリスト入りによる生活への影響】

【流れ：督促中期における状況の悪化】

1. 滞納から約2ヶ月経過：信用情報機関に「異動（事故情報）」が登録される
2. 期限の利益喪失通知が届く：分割払いの権利がなくなり、一括請求される
3. 頻繁な督促電話：勤務先にまで電話がかかってくるリスクが高まる
4. 債権回収会社への委託：りそなカードから別の回収専門業者に窓口が移ることもある

2-3 督促の後期：内容証明郵便の到着と裁判所からの支払督促・訴状

《質問》裁判所から「支払督促」という特別送達の封筒が届きました。このまま無視していると逮捕されますか？

《回答》借金の滞納で逮捕される（刑事事件になる）ことはありませんが、無視を続けるとカード会社の請求が全面的に認められ、財産を差し押さえられる法的権利（債務名義）を与えてしまいます。直ちに対応が必要です。

詳細な解説

滞納が3ヶ月以上続くと、法的措置への準備が本格化します。まず「内容証明郵便」で最後通告が届き、それでも支払わない場合は、簡易裁判所や地方裁判所を通じて「支払督促」や「訴状」が送達されます。これは「裁判を起こされた」ことを意味します。裁判所からの書類を放置・無視すると、相手の言い分が100％認められる「欠席判決」となり、強制執行（差し押さえ）の手続きへと進んでしまいます。

【表：裁判所から届く書類の違い】

【流れ：裁判手続きへの移行プロセス】

1. 滞納から3～4ヶ月経過：内容証明郵便で「法的措置を予告する通知」が届く
2. 裁判所からの特別送達：郵便局員から手渡しで「支払督促」や「訴状」を受け取る
3. 放置した場合の確定：期限内に異議申し立てや答弁書の提出を行わない
4. 判決の確定：りそなカード側に強制執行の権利（債務名義）が与えられる

2-4 最終段階：給与や預貯金（特にりそな銀行口座）の強制執行・差し押さえ

《質問》差し押さえになると、具体的にどのような財産が取られてしまうのですか？生活できなくなるのではと不安です。

《回答》主に「給与の一部」や「銀行の預貯金」が差し押さえられます。特に給与の差し押さえは、会社に裁判所から通知がいくため、借金の事実が職場にバレてしまう最大の原因となります。

詳細な解説

裁判で判決が確定すると、最終段階である「強制執行（差し押さえ）」が行われます。カード会社が最も狙いやすいのは「給与」と「預貯金」です。りそなカードの場合、引き落とし口座に設定しているりそな銀行の口座残高は、相殺や差し押さえの標的になりやすいです。給与が差し押さえられると、手取り額の4分の1（手取りが33万円を超える場合は33万円を超過した全額）が毎月天引きされ、直接カード会社への返済に充てられます。

【表：主な差し押さえ対象財産】

【流れ：給与差し押さえによる生活崩壊のプロセス】

1. 裁判所から勤務先の会社へ「債権差押命令」が送付される
2. 会社の経理担当者・社長に借金の滞納と裁判の事実が知れ渡る
3. 毎月の給与から強制的に返済分が天引きされ、手取りが激減する
4. 生活費が不足し、さらに別の場所から借金をする悪循環に陥るか、会社に居づらくなり退職に追い込まれる

2-5 督促を最短即日でストップさせるための第一歩（専門家の介入）

《質問》毎日鳴り止まない督促電話を今すぐ止める方法はありますか？

《回答》司法書士や弁護士などの専門家に依頼し、「受任通知」をりそなカードに発送してもらうことで、法律に基づき最短即日で直接の督促をストップさせることができます。

詳細な解説

借金の督促による精神的ストレスは計り知れません。しかし、司法書士などの専門家に任意整理などの債務整理を依頼することで、この状況は劇的に改善します。専門家が依頼を受けたことを証明する「受任通知」をカード会社に送付すると、貸金業法などの規定により、債務者本人への直接の連絡（電話、ハガキ、訪問など）が禁止されます。これにより、平穏な生活を取り戻し、冷静に借金解決に向けた立て直しを図ることができます。

【表：専門家介入前と介入後の違い】

【流れ：督促ストップから解決への第一歩】

1. 司法書士なかしま事務所へ無料相談の連絡を入れる
2. 面談（またはオンライン相談）で状況を話し、任意整理の手続きを依頼する
3. 司法書士が「受任通知」を作成し、りそなカードへ即日発送（またはFAX）する
4. りそなカードからの督促がピタリと止まり、これ以降の返済窓口・交渉はすべて司法書士が代行する

3 りそなカードの最新の和解条件（任意整理の基準）

3-1 りそなカードの将来利息のカットは可能か？最新の交渉傾向

《質問》りそなカードを任意整理した場合、これから発生する利息はゼロにしてもらえますか？

《回答》はい、専門家が交渉することで、和解後から完済までに発生する「将来利息」を全額カット（免除）できる可能性が十分にあります。これが任意整理の最大のメリットです。

詳細な解説

任意整理における最も重要な交渉ポイントは「将来利息のカット」です。りそなカード（または債権回収委託先）との交渉において、当事務所のような司法書士が介入すれば、原則として将来利息をゼロにする内容で和解を結ぶことが可能です。リボ払いやキャッシングで毎月多額の手数料を払っていた方は、利息がカットされるだけで「払った分だけ確実に元金が減る」状態になり、完済への道筋が明確になります。

【表：将来利息カットによる返済総額の違い（元金100万円・年利15%・5年返済の例）】

【流れ：利息カット交渉のプロセス】

1. 司法書士がりそなカードから取引履歴を取り寄せ、正確な借金総額（元金）を計算する
2. 依頼者の家計状況をもとに、無理のない返済計画（将来利息ゼロ・長期分割）の和解案を作成する
3. りそなカードの担当部署へ和解案を提示し、交渉を行う
4. 双方が合意し、利息ゼロの条件が記載された「和解書」を取り交わす

3-2 返済期間（分割回数）は何回まで組める？（原則3年～最長5年の目安）

《質問》任意整理で和解した場合、残りの元金は何年くらいで支払っていくことになりますか？

《回答》一般的には36回（3年）から60回（5年）の分割払いで和解を組むことが標準的な基準です。月々の返済可能額と借金総額のバランスを見て交渉します。

詳細な解説

将来利息のカットに成功した後は、残った元金を毎月いくらずつ返済していくか（分割回数）を決めます。りそなカードの任意整理における分割回数は、原則として最長60回（5年）が目安となります。たとえば元金が120万円の場合、60回払いなら月々2万円の返済となります。ただし、債権者側の社内基準の変更や、これまでの取引状況によっては、60回よりも短い期間（3年～4年）での完済を求められるケースもあります。

【表：借金総額と60回払い（5年）の場合の月々の返済目安】

【流れ：分割回数決定までの検討ステップ】

1. 依頼者の月収から、家計の支出（家賃、食費、光熱費など）を差し引く
2. 毎月確実に捻出できる「返済可能額」を算出する
3. 借金総額を返済可能額で割り、必要な分割回数（例：60回）を割り出す
4. その分割回数でりそなカード側が合意できるよう、司法書士が粘り強く交渉する

3-3 取引期間が短い場合や直近の借り入れがある場合の厳しい条件

《質問》りそなカードを作ってからまだ半年しか経っておらず、キャッシングも最近したばかりです。それでも任意整理できますか？

《回答》任意整理自体は可能ですが、取引期間が極端に短い場合や、直近で大きな借り入れがある場合は、カード会社の態度が硬化し、5年分割や利息全額カットといった有利な条件を引き出すのが難しくなる傾向があります。

詳細な解説

カード会社も営利企業であるため、長年利用して手数料を落としてくれた顧客と、カードを作ってすぐに限度額まで借りて任意整理をする顧客とでは、対応が異なります。取引期間が1年未満と短い場合や、「借りては返す」の実績がほとんどない場合、カード会社側から「最初から返すつもりがなかったのではないか」と疑われるリスクがあります。その結果、分割回数を短く指定されたり、将来利息の一部付加を求められたりするなど、和解条件が厳しくなるケースが存在します。

【表：取引状況による和解条件の難易度】

【流れ：厳しい条件を提示された場合の対応策】

1. 最初の和解案提示に対し、りそなカード側から厳しい逆提案（回数短縮など）が来る
2. 司法書士が依頼者の家計状況の厳しさを説明し、再交渉を試みる
3. どうしても譲歩が得られない場合、家計を見直して月々の返済額を少し上げる案を検討する
4. 最悪の場合、個人再生や自己破産など、他の債務整理手続きへの切り替えも視野に入れる

3-4 滞納期間が長い場合の遅延損害金の免除交渉について

《質問》りそなカードを1年以上滞納しており、遅延損害金が数十万円も加算されています。これも免除してもらえますか？

《回答》和解日以降の「将来利息」はカットできても、すでに発生してしまった「遅延損害金」や「経過利息」の全額免除は非常に困難です。ただし、専門家の交渉により一部減額ができるケースはあります。

詳細な解説

任意整理では「将来利息（和解後から発生する利息）」のカットが基本ですが、受任通知を送るまでにすでに発生している「遅延損害金（滞納ペナルティ）」や「経過利息（前回支払日から和解日までの利息）」の扱いは異なります。滞納期間が長く、これらが膨れ上がっている場合、りそなカード側は元金にこれらの損害金を上乗せした金額を和解のベース（総債務額）として要求してくるのが近年の傾向です。全額免除は難しいため、早めに専門家に依頼して遅延損害金の増加を食い止めることが重要です。

【表：任意整理でカットできるお金とできないお金】

【流れ：遅延損害金が含まれる場合の交渉プロセス】

1. 取引履歴の開示を受け、元金と発生済みの遅延損害金を正確に計算する
2. 司法書士が、遅延損害金の一部免除を含めた和解案を打診する
3. カード会社が難色を示した場合、総債務額を確定させ、それ以上の損害金増加をストップさせる
4. 確定した総債務額（元金＋損害金）をベースに、長期分割の交渉へシフトする

3-5 頭金（初期費用）の有無が和解条件に与える影響

《質問》和解の際、頭金（まとまったお金）を入れないと分割払いに応じてもらえませんか？

《回答》基本的には頭金なし（0円）でも任意整理の和解は可能です。ただし、取引期間が極端に短い場合や、より有利な条件（60回以上の超長期分割など）を引き出したい場合には、頭金を用意した方が交渉がスムーズに進むことがあります。

詳細な解説

任意整理の交渉において、和解成立時にまとまった金額（頭金・一時金）を支払えるかどうかは、交渉の強力なカードになります。必須ではありませんが、カード会社に対して「返済の誠意」を示すことができるためです。特に、前述の「取引期間が短い場合」や「滞納が長期化して信用が失墜している場合」には、頭金を数万円～十数万円入れることで、カード会社の態度が軟化し、結果的に希望する分割回数での和解がまとまりやすくなるというメリットがあります。

【表：頭金を用意するメリットとデメリット】

【流れ：頭金を活用した和解交渉の進め方】

1. 相談時の家計ヒアリングで、手元資金に余裕があるか（頭金を用意できるか）を確認する
2. 最初の交渉で難航した場合の「切り札」として頭金の提案を準備しておく
3. りそなカード側が厳しい条件を出してきたタイミングで、「頭金〇万円を入れる代わりに、〇回分割を認めてほしい」と条件交渉を行う
4. 合意に至れば、和解成立後、初回の返済期日に頭金を支払い、以降は月々の分割返済をスタートする

4 りそなカードの和解条件と当事務所の解決事例

4-1 解決事例1：りそなカード（キャッシング・ショッピング）約80万円の借金を月々1万5千円の返済に圧縮

《質問》りそなカードの借金80万円を任意整理すると、毎月の支払いはいくらくらいになりますか？

《回答》将来利息をカットし、約5年の分割払い（60回）で和解できた場合、毎月の返済額は約1万3千円から1万5千円程度に収まるケースが多いです。

詳細な解説

ショッピングのリボ払いとキャッシング枠を併用し、総額80万円まで借金が膨らんでしまった方の解決事例です。任意整理の介入前は、毎月約2万5千円を返済していましたが、そのうちの半分近くが利息に消えており、なかなか元金が減らない状態でした。当事務所が介入してりそなカードと交渉した結果、将来の利息を全額カットし、5年間の長期分割で合意することができました。

【表：任意整理前後の比較（借金80万円のケース）】

【流れ：解決までのプロセス】

1. 無料相談にて、毎月の返済が苦しい状況をヒアリング
2. りそなカードへ受任通知を発送し、日々の督促と返済をストップ
3. 債権調査を行い、正確な借金総額（80万円）を確定
4. 将来利息の免除と60回払いの和解書を締結し、無理のない返済がスタート

4-2 解決事例2：りそなカード《セゾン》のリボ払い残高120万円の将来利息を全額カットし、5年分割で和解

《質問》リボ払いで120万円まで借金が膨らんでしまいました。こんな高額でも利息カットは本当に可能ですか？

《回答》はい、可能です。当事務所の事例でも、120万円のリボ払い残高に対して将来利息を全額カットし、元金のみの5年分割で和解できた実績がございます。

詳細な解説

日常の買い物や公共料金の支払いを「りそなカード《セゾン》」のリボ払いに設定していたところ、数年で限度額上限の120万円に達してしまったケースです。毎月4万円の返済をしていましたが、家計への負担が大きくご相談に来られました。当事務所からの交渉により、和解日以降の利息を完全にカットし、月々2万円の60回払いで和解が成立。最終的な支払総額を大幅に減らすことに成功しました。

【表：利息カットによる支払総額の削減効果（残高120万円の場合）】

【流れ：リボ払い地獄からの脱出プロセス】

1. リボ払いの仕組みと、現在支払っている高額な手数料（利息）の状況を把握
2. 司法書士が代理人となり、りそなカード側と将来利息カットの交渉を開始
3. 依頼者の現在の収入に見合った、月額2万円の返済計画を提示
4. 無事に合意に達し、支払った分だけ確実に元金が減る状態へと改善

4-3 解決事例3：他社借入を含む総額140万円の負債を整理し、督促を即日ストップさせた事例

《質問》りそなカード以外にも借金があり、総額140万円の請求が来ています。一緒に整理することはできますか？

《回答》可能です。複数社の借金を同時に任意整理することで、全体の返済負担を大きく下げるとともに、すべての会社からの督促を即日ストップさせることができます。

詳細な解説

りそなカードで60万円、他の消費者金融2社から合計80万円、総額140万円の負債を抱えていた方の事例です。毎月の返済が追いつかず、複数社から電話やハガキでの督促が続いており、精神的に追い詰められていました。当事務所が介入し、全社に受任通知を一斉送付したことで、その日のうちに督促がストップ。その後、各社と個別に和解交渉を進め、全体の返済額を月々約2万3千円に抑えることができました。

【表：複数社整理の負債内訳と和解内容】

【流れ：多重債務の一括整理プロセス】

1. 借入先すべてのカードや明細を持参いただき、全体の負債状況を可視化
2. すべての業者へ即日受任通知を送り、鳴り止まなかった督促電話を停止させる
3. 業者ごとに将来利息カットと長期分割の交渉を並行して進める
4. 全業者の和解が完了し、家計の範囲内で無理なく返済できる環境を整える

4-4 解決事例4：長年の滞納で一括請求を受けた90万円の借金を分割返済で合意

《質問》長期間滞納してしまい、りそなカードから一括請求の通知が届きました。もう分割払いには戻せませんか？

《回答》一括請求を受けた後でも、司法書士が代理人として間に入って交渉することで、裁判になる前に分割返済での和解を取り付けられる可能性は十分にあります。

詳細な解説

失業をきっかけに約半年間りそなカードの支払いを滞納し、残金90万円の一括請求通知（期限の利益喪失通知）を受け取ってしまった方の事例です。自力での分割交渉はカード会社に拒否されていましたが、再就職が決まったタイミングで当事務所へご相談いただきました。司法書士が現在の安定した収入状況をカード会社に説明し、粘り強く交渉した結果、差し押さえなどの法的措置を回避し、月々1万5千円の60回払いで和解することができました。

【表：一括請求からの和解条件】

【流れ：一括請求からのリカバリープロセス】

1. 一括請求通知が届いたら、放置せずにただちに当事務所へ連絡
2. 司法書士が受任し、カード会社へ法的措置（裁判・差し押さえ）を待つよう申し入れる
3. 新しい職場の収入証明などを提示し、分割払いでも確実に返済できることを証明する
4. カード会社が譲歩し、一括請求を取り下げて長期分割の和解書を作成する

4-5 りそなカードと有利に和解するための重要ポイントと注意点

《質問》りそなカードとの任意整理を有利に進めるために、何か自分で気をつけるべきことはありますか？

《回答》滞納が長期化する前に早めに専門家へ相談すること、そしてご自身の家計（収入と支出）を正確に把握し、現実的に支払い可能な金額を明確にすることが最も重要です。

詳細な解説

りそなカードとの交渉を有利に進めるためには、タイミングと事前準備が鍵を握ります。滞納期間が長引くほど遅延損害金が膨らみ、カード会社側の対応も厳しくなるため、支払いが難しいと感じた時点ですぐに動くことが大切です。また、和解後に「やっぱり払えなくなった」という事態（再和解）は非常に厳しくなるため、交渉に入る前に家計簿などをつけ、ギリギリではなく余裕を持った返済可能額を司法書士に伝えることが成功の秘訣です。

【表：和解を有利にする要素と不利にする要素】

【流れ：有利な和解を勝ち取るための準備ステップ】

1. クレジットカードの明細や利用状況を整理しておく
2. 1ヶ月の生活費（家賃、食費、スマホ代など）を書き出し、いくらなら返済に回せるか計算する
3. 支払いが遅れる前に、または遅れてすぐの段階で司法書士の無料相談を利用する
4. 正確な情報をもとに、司法書士が戦略を立ててカード会社へ交渉を持ちかける

5 名古屋市・春日井市周辺で選ばれる「司法書士なかしま事務所」の強み

5-1 振込代行を行わないから安い！1社あたり6万円～9万円の振込代行手数料が不要

《質問》司法書士事務所によって任意整理のトータル費用が違うと聞きました。なぜですか？

《回答》費用の大きな違いの一つが「振込代行手数料」の有無です。当事務所は振込代行を行わないため、1社あたり約6万円から9万円の無駄な手数料を削減することができます。

詳細な解説

任意整理の和解後、毎月の返済を事務所が代行する「振込代行サービス」を利用すると、1回の振り込みにつき1,000円～1,500円程度の手数料を事務所に支払う必要があります。5年（60回）の分割払いの場合、1社につき総額6万円～9万円もの余分な費用がかかってしまいます。司法書士なかしま事務所では、ご依頼者様ご自身で直接カード会社へ振り込んでいただく形式をとっているため、この高額な手数料が一切かからず、その分を借金の返済に回していただけます。

【表：振込代行の有無による総費用の違い（1社・5年返済の場合）】

【流れ：当事務所での和解後の返済フロー】

1. りそなカードとの間で、将来利息カット・分割払いの和解が成立する
2. 当事務所から、ご依頼者様へ和解書と「毎月の振込先口座・金額」を記載した書類をお渡しする
3. ご依頼者様ご自身で、お近くの銀行ATMやネットバンキングから指定口座へ毎月振り込みを行う
4. 振込代行手数料がかからない分、生活にゆとりを持たせながら完済を目指す

5-2 当事務所の費用は「借金減額シミュレーター」で計算！

《質問》自分の借金がどれくらい減るのか、そして事務所に払う費用がいくらになるのか事前に知る方法はありますか？

《回答》当事務所のホームページに設置している「借金減額シミュレーター」をご利用いただければ、おおよその減額目安と当事務所の費用を事前に計算できます。

詳細な解説

借金の相談をする際、「いくら費用がかかるのかわからなくて不安」という声を多くいただきます。そこで、司法書士なかしま事務所では、ご相談前にご自身で簡単に目安を確認できるツールをご用意しています。下記のURLからシミュレーターにアクセスし、現在の借入状況を入力するだけで、任意整理による減額の可能性と、当事務所の明確な費用感を把握することができます。

（※借金減額シミュレーターのURL: https://shiho-shoshi-office.com/syakkin/ninniseiri/debt-simulator/ ）

【表：借金減額シミュレーターでわかること】

【流れ：シミュレーターの利用から相談までの手順】

1. お手持ちのスマートフォンやパソコンから上記のURLへアクセスする
2. 借入社数や総額など、簡単な質問に沿ってタップ（入力）する
3. シミュレーション結果（費用の目安など）を画面で確認する
4. 結果をもとに、より具体的なプランを知るために無料相談にお申し込みいただく

5-3 名古屋市・春日井市・長久手市・尾張旭市・瀬戸市・日進市に密着した地域一番のサポート

《質問》遠方の大きな事務所ではなく、地元の司法書士事務所に依頼するメリットは何ですか？

《回答》対面でのご相談がしやすく、担当の司法書士の顔が見える安心感があります。また、地域の事情にも明るいため、迅速かつきめ細やかなサポートが受けられる点が最大のメリットです。

詳細な解説

司法書士なかしま事務所は、名古屋市を中心に、春日井市・長久手市・尾張旭市・瀬戸市・日進市といった愛知県内の地域に根ざした活動を行っています。全国対応の遠方の大手事務所では、電話や郵送のみのやり取りになりがちで、「本当に手続きが進んでいるのか不安」と感じる方も少なくありません。当事務所では、必要に応じて直接お会いして丁寧にご説明し、地域の皆様が一日でも早く平穏な日常を取り戻せるよう全力でサポートいたします。

【表：地域密着型事務所と遠方の大手事務所の比較】

【流れ：地域密着ならではのサポートフロー】

1. お電話やLINEでお問い合わせいただき、ご都合の良い日時を調整
2. 事務所へご来所いただき（または出張相談で）、対面で安心感を持って状況をヒアリング
3. 地元の交通事情や生活環境も考慮した、現実的な返済計画を一緒に構築
4. 手続き中も、わからないことがあればいつでもお気軽にご連絡・ご来所いただける体制

5-4 家族や職場に知られずに借金を整理する徹底したプライバシー保護

《質問》借金のことを家族や会社に内緒にしています。任意整理をするとバレてしまいませんか？

《回答》任意整理は裁判所を通さない手続きのため、当事務所が窓口となることで、ご家族や職場に知られるリスクを最小限に抑えて解決することが可能です。

詳細な解説

「借金のことを誰にも知られたくない」というご要望は非常に多いです。個人再生や自己破産といった裁判所での手続きになると、官報（国が発行する機関紙）に名前が載ったり、一部の書類を家族に用意してもらったりする必要がありますが、任意整理はあくまで「司法書士とカード会社との直接交渉」です。当事務所が代理人となることで、自宅への郵便物や督促電話をストップさせ、ご家族や勤務先に連絡がいく事態を徹底的に防ぎます。

【表：手続きごとの周囲へバレるリスクの比較】

【流れ：秘密厳守で進めるための当事務所の配慮】

1. ご相談の際、ご家族に内緒であることを担当司法書士にしっかりとお伝えいただく
2. 当事務所からのご連絡は、ご本人様の携帯電話のみに行うよう設定
3. やむを得ず書類を郵送する場合は、事務所名を伏せた個人名義の封筒を使用する等の対応
4. りそなカードからの連絡や郵便物はすべて当事務所に届くため、自宅での発覚を防ぐ

5-5 何度でも相談無料！あなたに最適な借金解決プランをご提案

《質問》とりあえず話だけ聞いてみたいのですが、相談だけでもお金がかかるのでしょうか？

《回答》当事務所は何度でも相談無料です。正式にご依頼いただくまでは一切費用はかかりませんので、ご納得いただけるまでご相談ください。

詳細な解説

借金問題は一人で悩んでいても解決の糸口は見つかりません。「自分の場合、本当に任意整理ができるのか」「他の解決方法の方が良いのではないか」など、疑問や不安は尽きないと思います。司法書士なかしま事務所では、費用の心配をせずにまずは一歩を踏み出していただくために、初期相談を無料で承っております。現在の借入額や収入状況を詳しく伺い、任意整理だけでなく自己破産や個人再生も含めた選択肢の中から、あなたにとってベストな解決プランをご提案します。

【表：無料相談で得られる3つのメリット】

【流れ：無料相談からご依頼までのステップ】

1. 勇気を出して、電話・メール・LINEのいずれかで無料相談を予約する
2. 司法書士と面談し、借金の悩みや希望（利息をカットしたい、家族に内緒にしたい等）を伝える
3. 司法書士から、解決に向けた道筋と具体的な費用の提示を受ける
4. ご自宅に持ち帰ってじっくり検討し、ご納得いただいた上で正式に依頼（受任契約）をする

6 りそなカードの「会社概要・過去の合併の歴史」

6-1 正式名称：りそなカード株式会社（Resona Card Co., Ltd.）の基本情報

《質問》りそなカードの会社概要や問い合わせ窓口はどこですか？

《回答》正式名称はりそなカード株式会社です。東京都江東区に本社を置き、りそなグループのクレジットカード業務全般を担う会社です。

詳細な解説

「りそなカード株式会社」は、りそなホールディングスの連結子会社であり、りそな銀行、埼玉りそな銀行、関西みらい銀行などの口座保有者を中心にクレジットカードを発行しています。銀行系のカード会社として高い信用力を持ち、VISA、Mastercard、JCBといった国際ブランドとの提携カードを幅広く展開しています。督促や和解交渉においては、独自の審査基準や社内ルールを持っているため、専門家による適切な対応が必要です。

【表：りそなカード株式会社の会社概要】

【流れ：りそなカードとの交渉窓口の確認】

1. お手持ちのクレジットカードの裏面や利用明細を確認する
2. 発行元が「りそなカード株式会社」であることを特定する
3. 滞納が発生した場合、同社の債権管理・回収担当部署から連絡が入る
4. 司法書士が介入する場合、この担当部署へ受任通知を送り、直接交渉を行う

6-2 株式会社あさひカードと株式会社大和銀カードの合併による誕生（2004年）

《質問》昔、「あさひカード」というクレジットカードを使って借金があった気がします。現在はどうなっていますか？

《回答》株式会社あさひカードは2004年に株式会社大和銀カードと合併し、現在のりそなカード株式会社となりました。当時の債務はそのまま引き継がれています。

詳細な解説

りそなグループの形成に伴い、クレジットカード会社も大規模な再編が行われました。現在のりそなカード株式会社は、旧あさひ銀行系の「株式会社あさひカード」と、旧大和銀行系の「株式会社大和銀カード」が2004年（平成16年）に合併して誕生したものです。そのため、過去にあさひカードや大和銀カードで作った借金やキャッシングの残高は、消滅しない限りすべて現在のりそなカードに引き継がれ、管理されています。

【表：りそなカードの成り立ち（主要な合併）】

【流れ：旧会社のカード債務の取り扱い】

1. 利用者が過去に「あさひカード」や「大和銀カード」でキャッシングを利用する
2. 2004年の合併により、契約の相手方が自動的に「りそなカード株式会社」に変更される
3. 滞納している場合、督促状の差出人名が「りそなカード株式会社」となって届くようになる
4. 任意整理の交渉相手も、旧会社ではなく現在のりそなカードとなる

6-3 関西クレジット・サービス株式会社（旧関西アーバン銀行系）との統合の歴史（2019年）

《質問》「関西クレジット・サービス」からの借金があるのですが、督促のハガキがりそなカードから届きました。なぜですか？

《回答》2019年に関西クレジット・サービス株式会社はりそなカード株式会社に吸収合併されたため、現在は同社が債権を管理し、督促を行っています。

詳細な解説

関西みらいフィナンシャルグループの再編に伴い、旧関西アーバン銀行系のカード会社であった「関西クレジット・サービス株式会社」は、2019年（令和元年）にりそなカード株式会社に吸収合併されました。これにより、関西クレジット・サービスで発行されたクレジットカードのキャッシングやショッピング残高を滞納している場合、法的な債権者であるりそなカードから請求や督促が行われることになります。身に覚えのない会社名だからといって無視してはいけません。

【表：関西クレジット・サービス統合の影響】

【流れ：吸収合併による督促対応の変化】

1. 関西クレジット・サービスのカードで借り入れを行い、支払いが滞る
2. 2019年の吸収合併により、債権がりそなカードへ移管される旨の通知が届く（または届いていた）
3. りそなカード名義で、残金の支払いを求める督促状や電話が来るようになる
4. 当事務所がりそなカードに対して受任通知を出し、債務整理の交渉を開始する

6-4 旧大和銀カード・旧あさひカードなど、過去のサービスから続く債権の行方と時効の可能性

《質問》10年以上前の大和銀カードの借金について突然通知が来ました。昔の借金でも支払わなければいけませんか？

《回答》5年以上一度も返済しておらず、裁判も起こされていない場合、消滅時効を援用（主張）することで返済義務がなくなる可能性があります。慌てて連絡せず、まずは専門家へご相談ください。

詳細な解説

旧大和銀カードや旧あさひカード、関西クレジット・サービスなど、過去のサービスから引き継がれた古い借金について、何年も経ってから突然りそなカード（または委託先の債権回収会社）から請求書が届くことがあります。借金には「消滅時効」があり、原則として最後の返済から5年が経過していれば、時効を援用することで支払いを免れることができます。しかし、請求書を見て慌てて少しでも支払ったり、「待ってほしい」と電話で伝えてしまうと時効が更新（リセット）されてしまうため、絶対に自分で連絡してはいけません。

【表：消滅時効が成立するための主な条件】

【流れ：古い借金の請求が来た時の正しい対処法】

1. りそなカードから突然古い借金の督促状が届く
2. 【重要】絶対に相手に電話をかけず、1円も支払わずに保管する
3. 督促状を持って司法書士なかしま事務所へ相談に行く
4. 司法書士が時効の要件を満たしているか調査し、相手方に「消滅時効の援用通知」を内容証明郵便で送付して借金をゼロにする

6-5 提携ブランド（JCB、Visa、セゾン）の違いによる対応窓口の注意点

《質問》りそなカードのVISAとJCBでは、任意整理の交渉窓口や手続きが違うのですか？

《回答》はい。提携している国際ブランドやカードの種類（セゾン提携など）によって、社内の管轄部署や、システム管理を行っている会社が異なるため、対応窓口が変わるケースがあります。

詳細な解説

りそなカードは、「りそなクレジットカード〈クラブポイントプラス〉（Visa/JCB）」や「りそなカード《セゾン》」など、複数のブランドや提携先とクレジットカードを発行しています。カードの表面に「りそなカード」と書いてあっても、裏面の業務受託会社が株式会社クレディセゾンであったり、JCBブランド独自のシステムを利用していたりすることがあります。そのため、任意整理を行う際は、どの種類のカードを保有しているかによって受任通知の送付先や交渉担当部署が変わるため、事前の正確な確認が必要です。

【表：提携ブランド・カード種別による違いの例】

【流れ：ブランド違いによる手続きの確認プロセス】

1. ご相談時に、お手持ちのカードの現物または利用明細をご提示いただく
2. 司法書士がカードのブランド（Visa/JCB/セゾンなど）と提携先を確認する
3. 該当するカードの種類に応じた、りそなカード社内の正しい債権管理部署を特定する
4. スムーズに督促を止めるため、的確な窓口へ受任通知を発送して交渉を開始する

6-6 長期滞納で「SP ASSET POWER合同会社」に債権譲渡され、弁護士から通知が届いた場合の対処法

《質問》りそなカードを何年も放置していたら、「SP ASSET POWER」という会社から債権を譲り受けたという弁護士事務所から請求書が届きました。詐欺ですか？

《回答》詐欺ではなく、正規の債権譲渡と回収手続きの可能性が高いです。ただし、最終取引から5年以上経過している場合は「消滅時効」で支払いを免れる可能性があるため、絶対に連絡せず専門家へご相談ください。

詳細な解説

りそなカードの借金を長期間（数年以上）滞納していると、りそなカードが自社での回収を諦め、未回収の債権（借金）を「SP ASSET POWER合同会社（エスピーアセットパワー）」という債権買取会社に譲渡（売却）することがあります。その後、SP ASSET POWERから回収業務を委託された特定の弁護士事務所から、突然「受任通知」や「催告書」が届くケースが急増しています。見知らぬ会社名だからと無視を続けると裁判を起こされますが、逆に慌てて電話をして「少しずつ払います」などと言ってしまうと、時効がリセットされて全額支払う義務が復活してしまいます。

【表：SP ASSET POWERへ債権譲渡された場合の注意点】

【流れ：譲渡通知が届いてから時効援用による解決までのフロー】

1. 弁護士事務所から「SP ASSET POWER合同会社へ債権譲渡された」という通知が届く
2. 絶対に相手方に電話をかけず、届いた書類を持って司法書士なかしま事務所の無料相談を利用する
3. 司法書士が書類を確認し、時効（5年以上の放置）が成立しているか調査する
4. 時効条件を満たしている場合、司法書士が代理で「消滅時効の援用通知」を送り、借金を完全にゼロにする

7 りそなカードの借金整理に関するよくある質問

7-1 任意整理をすると、りそな銀行の口座は凍結されますか？

《質問》りそなカードを任意整理すると、引き落としに設定しているりそな銀行の口座が使えなくなりますか？

《回答》りそなカードの引き落とし口座がりそな銀行の場合、一時的に口座が凍結される可能性が高いです。そのため、給与振込などに使用している場合は事前に対策を行う必要があります。

詳細な解説

銀行系のクレジットカードを任意整理する場合、グループ会社の銀行口座への影響に注意が必要です。りそなカードの支払いを滞納したり、弁護士・司法書士が受任通知を送ったりすると、カード会社は債権を回収するために、引き落とし口座に設定されている「りそな銀行」の預金残高と借金を相殺（強制的に引き落とし）しようとします。その際、口座が一時的に凍結され、現金の引き出しや給与の受け取りができなくなる恐れがあります。

【表：口座凍結の影響を受ける銀行と受けない銀行】

【流れ：口座凍結を回避するための事前対策フロー】

1. 引き落とし口座の残高をすべて引き出し、ゼロ（空）にする
2. 会社に申請し、給与の振込先を「りそなグループ以外」の銀行口座へ変更する
3. 水道光熱費や家賃の引き落としを、別の口座やコンビニ払いに変更する
4. すべての準備が整った段階で、司法書士からりそなカードへ受任通知を発送する

7-2 住宅ローンや車のローン（りそなグループ）への影響はありますか？

《質問》りそな銀行で住宅ローンを組んでいますが、りそなカードを整理すると家を取り上げられますか？

《回答》任意整理は整理する借金を選べるため、りそなカードのみを手続き対象とすれば、りそな銀行の住宅ローンや車のローンに直接的な影響はなく、家を取り上げられることもありません。

詳細な解説

任意整理の最大のメリットは「整理する債権者（借金）を自由に選べる」ことです。自己破産や個人再生の場合は、すべての借金を手続きに巻き込まなければなりませんが、任意整理であれば「りそな銀行の住宅ローン」や「車のローン」はそのまま支払い続け、「りそなカードの借金」だけを利息カットの交渉対象にすることが可能です。そのため、ローン返済中のマイホームや愛車を手放すことなく、生活の基盤を守りながら借金問題を解決できます。

【表：手続き別のローンへの影響（りそなカードと住宅ローンがある場合）】

【流れ：マイホームを守りながら借金を整理する流れ】

1. 面談時に「りそな銀行の住宅ローンがある」旨を司法書士に伝える
2. 住宅ローンには一切手を付けず、りそなカードや他社の借金のみを対象とした方針を決定
3. りそなカードなどの対象業者へ受任通知を送り、交渉を開始する
4. 住宅ローンはこれまで通り返済を続けながら、カードの借金は利息なしの分割払いで和解する

7-3 りそなカードで「過払い金」は発生しますか？過去の金利と返還請求の可能性

《質問》15年以上前からりそなカードを使っていますが、過払い金が戻ってくる可能性はありますか？

《回答》2007年（平成19年）以前からりそなカード（または合併前の旧あさひカード・旧大和銀カード等）で「キャッシング」を利用していた場合、過払い金が発生している可能性があります。

詳細な解説

過払い金とは、過去に貸金業者が利息制限法の上限を超えて取っていた「払いすぎた利息」のことです。りそなカードや、合併前の旧あさひカード、旧大和銀カード、旧関西クレジット・サービスなどは、2007年頃までグレーゾーン金利（年利20％超）でキャッシングの貸し付けを行っていた時期があります。この時期から継続してキャッシングを利用し、完済している、もしくは現在も返済中の方は、借金がゼロになったり、手元にお金が戻ってきたりする可能性があります。なお、ショッピング（買い物）の利用には過払い金は発生しません。

【表：過払い金が発生する条件・しない条件】

【流れ：過払い金請求・調査のプロセス】

1. 司法書士が代理人として、りそなカードへ過去の「取引履歴」の開示を請求する
2. 届いた履歴をもとに、利息制限法に基づく正しい金利（15～20％）で引き直し計算を行う
3. 過払い金が発生していることが判明した場合、りそなカードへ返還請求の交渉を行う
4. 相手と合意に至れば、過払い金が指定口座に返還される（残債がある場合は相殺される）

7-4 任意整理後、新しくクレジットカードはいつから作れるようになりますか？

《質問》任意整理をした後、もう一生クレジットカードは作れないのでしょうか？

《回答》一生作れないわけではありません。任意整理で和解した借金を完済してから約5年経過し、信用情報機関から事故情報（ブラックリスト）が消去されれば、再びカードを作れるようになります。

詳細な解説

任意整理を行うと、CICやJICCといった信用情報機関に「異動（事故情報）」が登録されます。この記録が残っている間は、新たなクレジットカードの審査には通りません。しかし、この記録は一生残るものではなく、原則として「和解した借金を完済してから5年後」に抹消されます。記録がきれいになれば、再びクレジットカードを持ったり、ローンを組んだりすることが可能です。その間は、審査不要で持てる「デビットカード」や、配偶者名義の「家族カード」を活用することで、キャッシュレス生活を維持できます。

【表：任意整理後のカード作成の目安期間】

【流れ：信用回復からカード再発行までの道のり】

1. りそなカードと和解し、月々の分割返済を遅れることなく続ける
2. 完済後、約5年が経過するのを待つ（その間はデビットカード等で代用）
3. 不安な場合、CICなどの信用情報機関へ本人開示請求を行い、記録が消えているか確認する
4. 過去に迷惑をかけたカード会社（りそな系列）を避け、全く別のカード会社に新規申し込みをする

7-5 専業主婦やパート・アルバイトでも任意整理は可能ですか？

《質問》専業主婦で自分の収入がありません（またはパート収入のみです）が、任意整理はできますか？

《回答》パートやアルバイトで継続した収入があれば問題なく可能です。専業主婦の方でも、配偶者（夫）の収入から家計のやりくりとして毎月の返済額を継続して捻出できれば、任意整理は可能です。

詳細な解説

任意整理は、将来利息をカットした上で、残った元金を毎月分割で返済していく手続きです。そのため、「毎月決まった金額を支払い続けることができる」のであれば、雇用形態は問われません。パートやアルバイト、派遣社員の方でも全く問題ありません。また、ご自身に収入がない専業主婦の方であっても、夫の給料などの家計全体から返済資金を工面できるのであれば、手続きが可能です。その際、夫に手続きの同意をもらう必要はなく、内緒で進めることも可能です。

【表：職業別の任意整理の可否と条件】

【流れ：収入が不安定な方の手続き検討フロー】

1. 無料相談にて、毎月の手取り収入（または家計の総収入）と支出のバランスを確認
2. 生活費を切り詰めた上で、確実に返済に回せる「最大金額」を割り出す
3. その金額でりそなカード側が納得する分割回数（原則60回以内）に収まるかシミュレーションする
4. 収まる場合は任意整理を受任。厳しい場合は個人再生や自己破産へ方針を切り替える

7-6 りそな銀行のカードローンを滞納した場合、保証会社のりそなカードから請求が来るのは本当ですか？

《質問》クレジットカードは持っていないのですが、りそな銀行のカードローンを滞納したら、りそなカードから一括請求されました。なぜですか？

《回答》りそなカードは、りそな銀行カードローンの「保証会社」となっているためです。銀行への返済が滞ると、りそなカードが代わりに銀行へ全額支払い（代位弁済）、その後あなたに対して請求を行う仕組みです。

詳細な解説

りそなカードは、自社でクレジットカードを発行するだけでなく、りそなグループ（りそな銀行、埼玉りそな銀行など）が提供する個人向けカードローンの「保証会社」としての役割も担っています。カードローンを約2〜3ヶ月滞納すると、保証会社であるりそなカードが、あなたに代わって銀行へ借金全額を一括で支払います。これを「代位弁済（だいいべんさい）」と呼びます。代位弁済が行われると、借金の返済先が「銀行」から「りそなカード」へ移り、りそなカードから厳しい一括請求を受けることになります。この場合も、任意整理による交渉で長期分割払いに戻すことが可能です。

【表：代位弁済の前後での借金状況の変化】

【流れ：代位弁済されてしまった後の任意整理の流れ】

1. りそな銀行から「代位弁済通知書」が届き、りそなカードからの一括請求が始まる
2. すぐに当事務所へご相談いただき、りそなカード宛てに受任通知を発送して督促を止める
3. 銀行のカードローンの残債務（代位弁済された元金）をベースに、りそなカードと和解交渉を行う
4. 一括請求を回避し、原則として将来利息カット・最長60回の分割払いで和解を成立させる

8 ご相談の流れ（愛知県内でりそなカードの返済にお悩みの方へ）

8-1 無料相談のご予約（お電話・メール・LINEにて24時間受付）

《質問》相談の予約はどのようにすればいいですか？仕事の都合で夜間しか時間が取れません。

《回答》お電話、メール、LINEから24時間ご予約を受け付けております。事前にお知らせいただければ、土日や夜間の面談にも柔軟に対応いたしますのでご安心ください。

詳細な解説

借金の悩みは人それぞれであり、抱えている不安も異なります。まずはその重荷を私たち専門家に打ち明けてください。当事務所では、ご相談者様が最も連絡しやすい方法をお選びいただけるよう、複数の予約窓口をご用意しております。特にLINE予約は、お仕事の休憩中や通勤電車の中でも気軽にお問い合わせができるため、多くの方にご利用いただいております。

【表：相談予約窓口の比較】

【流れ：予約完了までのステップ】

1. ホームページの問い合わせフォーム、またはLINEの友だち追加ボタンをタップする
2. 「りそなカードの借金で悩んでいる」旨と、面談の希望日時を複数お送りいただく
3. 当事務所のスタッフから折り返しご連絡し、面談の日程を確定させる
4. 予約日時に当事務所（名古屋市）へご来所、またはオンラインでの面談を行う

8-2 司法書士との面談と借金状況・家計の詳細なヒアリング

《質問》面談の時には何を持っていけばいいですか？借金を作った理由で怒られたりしませんか？

《回答》クレジットカードや利用明細、身分証明書、印鑑などをお持ちください。司法書士が借金の理由で怒ったり説教したりすることは絶対にありませんので、安心してありのままをお話しください。

詳細な解説

面談では、担当の司法書士が直接お話を伺います。借金が膨らんでしまった背景には、生活費の補填、病気、ギャンブル、浪費など様々な理由がありますが、私たちはご相談者様を責めることは決してありません。目的は「あなたを借金苦から救い出すこと」です。現在の借入総額や毎月の収入・支出を丁寧にヒアリングし、あなたにとって一番負担が少なく、確実に完済できるプランを一緒に見つけ出します。

【表：面談時の持ち物リスト】

【流れ：面談当日の進行スケジュール】

1. 相談シートにご記入いただき、現在の借入状況と家計の収支を共有する
2. 司法書士から、任意整理のメリット・デメリットや費用の仕組みを丁寧に説明
3. 「利息をカットすれば月々いくらの返済になるか」をシミュレーションする
4. ご納得いただけた場合、その場で委任契約を結び、直ちに手続きをスタートする

8-3 受任通知の発送により、りそなカードからの督促が即日ストップ

《質問》依頼してからどれくらいで督促の電話が止まりますか？

《回答》ご契約後、司法書士が即日または翌営業日に「受任通知」を発送します。りそなカードにこの通知が届いた時点で、法律の規定により督促は完全にストップします。

詳細な解説

正式にご依頼（委任契約）をいただいた後、私たちが最初に行う最重要アクションが「受任通知」の発送です。これは「司法書士が代理人として介入しました」という正式な宣言であり、これを受け取った貸金業者やカード会社は、正当な理由なく債務者本人へ直接連絡（電話、訪問、手紙など）をしてはならないと法律で厳しく定められています。これにより、毎日のように鳴っていた督促電話から解放され、平穏な日常を取り戻すことができます。

【表：受任通知発送前後の状況変化】

【流れ：督促ストップから返済一時停止までの流れ】

1. 契約締結後、司法書士が直ちにりそなカード宛ての受任通知を作成・送付する
2. 数日内に相手方に通知が到着し、直接の督促が完全にストップする
3. 和解交渉がまとまるまでの数ヶ月間は、カード会社への返済を一時的にストップする
4. その浮いたお金で、当事務所への費用（分割払い）や生活の立て直しを図る

8-4 りそなカードとの和解交渉の開始と新たな無理のない返済計画のスタート

《質問》和解の交渉中に、自分がりそなカードと直接連絡を取ったり、話し合いの場に行ったりする必要はありますか？

《回答》いいえ、ご本人がりそなカードと直接連絡を取る必要は一切ありません。交渉はすべて司法書士が代理人として行いますので、安心してお任せください。

詳細な解説

受任通知の発送後、りそなカードから過去の取引履歴（いつ、いくら借りて、いくら返したかの記録）を取り寄せます。それをもとに正確な借金総額を計算し、司法書士がカード会社の担当者と直接交渉を行います。主な交渉目標は「将来利息の全額カット」と「3年～5年（36回～60回）の長期分割払い」の獲得です。ご依頼者様はその間、ただ交渉の結果をお待ちいただくだけで結構です。

【表：和解交渉の主な争点と当事務所の目標】

【流れ：和解成立までの交渉ステップ】

1. りそなカードから取引履歴が開示される（受任から約1ヶ月後）
2. 借金総額が確定し、ご依頼者様に報告。家計状況を踏まえて和解案（毎月〇円の支払い）を作成する
3. 司法書士がりそなカードへ和解案を提示し、電話や書面で粘り強く交渉する
4. 双方が合意に達し、「和解書（合意書）」を取り交わして交渉完了となる

8-5 完済までのアフターフォローと生活再建に向けたアドバイス

《質問》和解が成立した後の返済は、どのように行えばいいですか？

《回答》ご自身で直接、りそなカードの指定口座へ毎月振り込んでいただきます。当事務所は振込代行を行わないため、1社あたり6万円～9万円の無駄な振込代行手数料がかかりません。

詳細な解説

無事に和解が成立した翌月（または指定された月）から、いよいよ新しい返済計画がスタートします。ここで当事務所の最大のメリットが活きてきます。多くの法律事務所では、和解後の返済を事務所が代行する「振込代行」を行っており、毎月1,000円以上の手数料を徴収されますが、当事務所はこれを行いません。ご依頼者様ご自身で銀行ATMやネットバンキングから直接振り込んでいただくことで、1社につき総額6万円～9万円にも上る無駄な代行手数料を完全に削減でき、その分のお金を生活費や繰り上げ返済に回すことができます。

【表：完済までの費用比較（振込代行あり vs 当事務所）】

【流れ：和解成立から完済・生活再建までの道のり】

1. 和解成立後、当事務所から「和解書」と「毎月の振込先・金額をまとめた一覧表」をお渡しする
2. 翌月から、ご自身で指定口座への振り込みをスタートする（ネットバンキングの自動振込設定がおすすめ）
3. 振込代行手数料がかからない分、家計に余裕を持たせながら生活の再建を図る
4. 利息ゼロの状態で支払った分だけ元金が減っていく喜びを実感しながら、完済を目指す

最後に：りそなカードの借金は必ず解決できます。まずは無料相談を

りそなカードの借金は、日々の生活費の補填や、キャンペーンをきっかけとしたリボ払いの利用など、ほんの小さなボタンの掛け違いから大きく膨らんでしまうことがほとんどです。

「銀行系のカードだから、厳しく取り立てられることはないだろう」と油断していると、ある日突然、一括請求の通知が届いたり、裁判所から書類が届いたりして、取り返しのつかない事態になりかねません。しかし、督促の電話やハガキが届いている今の段階で専門家に相談すれば、給与の差し押さえを回避し、将来利息を全額カットした無理のない分割返済へと立て直すことが十分に可能です。

司法書士なかしま事務所は、名古屋市・春日井市周辺の皆様の生活再建を全力でサポートいたします。

• 無駄な振込代行手数料（1社あたり6万円～9万円）は一切いただきません。
• ご家族や職場に知られないよう、徹底したプライバシー保護をお約束します。
• 当事務所の費用は借金減額シミュレーターで事前にご確認いただけます。

「毎月の返済が苦しい」「滞納してしまっている」と感じたら、手遅れになる前に、ぜひ一度当事務所の無料相談をご利用ください。お電話、メール、LINEにて24時間ご予約を受け付けております。何度でも相談は無料です。私たちと一緒に、借金の不安がない平穏な明日を取り戻しましょう。

お問合せ・事務所アクセスなど

事務所はどこにありますか？

〒464-0093
名古屋市千種区茶屋坂通二丁目６９番地
茶屋ケ坂パークマンション５０４
になります。
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▶最寄りの駐車場

１階にオートロックがありますので、504[呼]を押してください。

認定司法書士ですか？

はい。司法書士中嶋剛士は、愛知県司法書士会所属の認定司法書士です。

※愛知県司法書士会のHP。会員番号1924、認定番号1318043。

まずは「無料相談」でも大丈夫ですか？

はい。初回のみ無料相談とさせていただいております。
ぜひ、司法書士なかしま事務所までご連絡ください。

※１　当事務所は、相続登記・遺言・相続対策・遺産承継業務・相続放棄を含む相続業務に１５年以上のキャリアをもつ司法書士中嶋剛士が電話相談・面談、業務終了まで直接皆様の担当をさせて頂きます。安心してお任せ頂けたらと思います。

※２　当事務所では相続に関する相談は初回無料です。もし相談をご希望の皆様は、下記をクリックして気軽にお問合せ（メール・LINE・電話）ください。

お気軽にお問い合わせください。052-737-1666受付時間 9:30-19:30 [ 土・日・祝日も可 ]

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解説者「司法書士 中嶋 剛士」のプロフィール

「司法書士なかしま事務所」代表司法書士
名古屋市の法務大臣認定司法書士
依頼は“相続・相続対策”と“借金問題”が中心
司法書士実務は2011年から
特別研修のチューターを4年経験
テレビ出演：2021年3月30日：CBCテレビ[チャント！]
登録番号　愛知　第1924号
簡裁訴訟代理等関係業務　認定番号　第1318043号