ティー・アンド・エスの督促・電話・手紙でお困りの方へ

1. 株式会社ティー・アンド・エスからの突然の督促・手紙に関する基礎知識

1-1. 正式名称「株式会社ティー・アンド・エス」の会社概要と所在地

《質問》株式会社ティー・アンド・エスという会社から手紙が来ました。本当に存在する会社なのでしょうか？

《回答》はい、実在する会社です。東京都港区に本社を置き、貸金業および債権買受業（債権回収）を主に行っている正規の企業です。

【詳細な解説】

株式会社ティー・アンド・エスは、過去に他の消費者金融などで作られた未払い債権を買い取り、その回収を行っている会社です。突然手紙が届くと驚かれるかもしれませんが、架空の団体ではありません。手紙に記載されている所在地や登録番号が正しいものか、まずは以下の表で確認してください。

1-2. ティー・アンド・エスは債権回収を専門とする正規の会社です

《質問》聞いたことがない会社名なので、ヤミ金や悪徳業者ではないかと不安です。

《回答》株式会社ティー・アンド・エスは、国（東京都知事）の許可を受けて営業している正規の貸金業者です。ヤミ金ではありませんが、債権回収のプロであるため、放置すると法的な手続きをとられる危険があります。

【詳細な解説】

貸金業を営むためには、国や都道府県の登録を受ける必要があります。ティー・アンド・エスは東京都知事の登録を受けており、日本貸金業協会にも加盟している正規の業者です。そのため、法律に則った厳しい督促や裁判手続きを粛々と進めてくる特徴があります。

【ティー・アンド・エスの特徴と対応の注意点】

1. 合法的な回収手段： 法律の範囲内で、手紙、電話、訪問、そして最終的には裁判（訴訟）を起こしてきます。
2. 遅延損害金の膨張： 古い借金を引き継いでいることが多いため、元本よりも多額の遅延損害金が上乗せされて請求される傾向があります。
3. 時効の確認が必須： 正規業者だからといって慌てて連絡してはいけません。古い借金は「消滅時効」でゼロにできる可能性が高いからです。

1-3. 借りた覚えがない会社から請求が来る「債権譲渡」の仕組み

《質問》ティー・アンド・エスからは一度もお金を借りたことがありません。なぜ請求されるのですか？

《回答》かつてあなたが借り入れをした消費者金融やクレジット会社が、あなたの借金（債権）をティー・アンド・エスに売却したためです。これを「債権譲渡」と呼びます。

【詳細な解説】

長期間返済が滞っている借金は、元の貸金業者から債権回収を専門とする別の会社へ売却されることがよくあります。債権が譲渡されると、返済を請求する権利も新しい会社に移ります。

【債権譲渡から請求までの流れ】

1. 長期滞納： 元の貸金業者（例：アエル、タイヘイなど）への返済が長期間（数年以上）滞る。
2. 債権の売却（譲渡）： 元の業者が、未回収の借金を株式会社ティー・アンド・エスに売却する。
3. 通知書の発送： 元の業者またはティー・アンド・エスから、「債権譲渡及び債権譲受通知書」が届く。
4. 督促の開始： 以降、ティー・アンド・エスが新たな債権者として、電話や手紙で督促を行う。

1-4. ティー・アンド・エスを騙る架空請求や詐欺との見分け方ポイント

《質問》本物のティー・アンド・エスからの請求か、名前を騙った詐欺かの見分け方はありますか？

《回答》振込先の口座名義が会社名（株式会社ティー・アンド・エス）になっているか、手紙の差出人住所が東京都港区虎ノ門であるかを確認してください。個人名義の口座への振り込みを要求された場合は詐欺の可能性が高いです。

【詳細な解説】

正規の業者名を利用した架空請求詐欺も存在するため、送られてきた書面を慎重に確認する必要があります。以下の表の見極めポイントを参考にしてください。

2. ティー・アンド・エスに債権譲渡される昔のサービス名・旧貸金業者一覧

2-1. 「タイヘイ」からの借り入れとティー・アンド・エスの関係

《質問》手紙に「タイヘイ」という名前が書いてあります。昔お金を借りた記憶がありますが、どう関係しているのですか？

《回答》「株式会社タイヘイ」は過去に存在した消費者金融です。タイヘイの貸金部門が廃業・事業譲渡等を行った際、未払いとなっていた借金（債権）がティー・アンド・エスに譲渡されたため、現在請求が来ています。

【詳細な解説】

タイヘイから借り入れをして数年以上放置していると、ある日突然ティー・アンド・エスから督促状が届くケースが非常に多いです。10年以上前の借金であっても、債権譲渡を経て請求が復活することがあります。

【タイヘイからの債権譲渡の流れ】

1. 株式会社タイヘイから借り入れを行う。
2. 返済が困難になり、長期間放置する。
3. タイヘイからティー・アンド・エスへ債権が譲渡される。
4. ティー・アンド・エスから「債権譲受通知」および督促状が届く。
5. ※この時点で「時効援用」を行えば、返済義務が消滅する可能性が高いです。

2-2. 「アエル（日立信販・ナイス）」の借金が請求されるケース

《質問》20年近く前に「日立信販」で借りました。ティー・アンド・エスから請求が来たのですが支払わないといけませんか？

《回答》アエル（旧：日立信販、ナイスなど）の債権もティー・アンド・エスに引き継がれています。長期間支払っていない場合は消滅時効が成立している可能性が高いため、安易に支払いや連絡をしてはいけません。

【詳細な解説】

アエル株式会社は過去に民事再生法の適用を申請し、その後破産しました。その過程で、残っていた債権の多くがティー・アンド・エスなどの債権回収会社へ譲渡されました。

2-3. 「アイク」時代の未払いがティー・アンド・エスに引き継がれる理由

《質問》「アイク」というカードで昔キャッシングをしました。ティー・アンド・エスから請求書が届いたのですが、どうすべきですか？

《回答》「アイク」の債権は、その後「ディック」や「CFJ」へと変遷し、最終的にティー・アンド・エスへ債権譲渡されているケースがあります。時効の確認が最優先です。

【詳細な解説】

外資系消費者金融であったアイク（ディック、ユニマットレディス等と統合しCFJとなる）の古い債権も、市場に出回りティー・アンド・エスが買い取っている事例が確認されています。

【アイク債権の変遷（一例）】

1. アイク（IKE）での借り入れ・滞納
2. 合同会社への吸収合併・ブランド統合（ディック、CFJ合同会社など）
3. CFJ等から別会社への債権譲渡
4. 最終的に株式会社ティー・アンド・エスが債権を譲り受ける
5. ティー・アンド・エスからの督促開始

2-4. 「クリバース」や「オリエント信販」からの債権譲渡

《質問》ティー・アンド・エスからの手紙の原債権者に「クリバース」とあります。これは何の会社ですか？

《回答》「株式会社クリバース」は、かつて存在した中堅消費者金融（旧：オリエント信販）です。同社の未払い債権も、現在ティー・アンド・エスが回収を行っています。

【詳細な解説】

クリバース（旧オリエント信販）からの借り入れも、長期間放置されている間にティー・アンド・エスへ債権譲渡されています。クリバース名義の借金も古いものが多く、遅延損害金が元本の数倍に膨れ上がっていることが珍しくありません。

2-5. 「日本プラム」「エイシン産業」「プロマイズ」などからの借金引き継ぎ

《質問》「日本プラム」で借りた借金が、ティー・アンド・エスから請求されています。他にも色々な名前の業者があるのでしょうか？

《回答》はい、ティー・アンド・エスは様々な旧貸金業者の債権を買い取っています。日本プラムのほか、エイシン産業、プロマイズ、マキコーポレーションなど、多岐にわたる業者からの借金を引き継いでいます。

【詳細な解説】

ティー・アンド・エスは、特定の1社だけでなく、過去に存在した数多くの消費者金融や信販会社の不良債権（長期間回収できていない借金）を譲り受けています。

【ティー・アンド・エスに譲渡されやすい主な旧業者一覧】

• 株式会社日本プラム
• エイシン産業株式会社
• 株式会社プロマイズ
• 株式会社マキコーポレーション
• ユニマット、ディック（CFJ関連）
• その他、中堅・地域密着型の貸金業者

3. ティー・アンド・エスの具体的な督促の方法と手紙・通知書のタイトル別対処法

3-1. 「債権譲渡及び債権譲受通知書」が届いた場合の確認事項

《質問》ティー・アンド・エスから「債権譲渡及び債権譲受通知書」が届きました。何をどう確認すればいいですか？

《回答》まずは手紙の中に記載されている「最終取引日」や「次回支払約定日」などの日付を確認してください。この日付から5年以上経過していれば、時効で借金をゼロにできる可能性が高いです。

【詳細な解説】

この通知書は、「元の貸金業者からティー・アンド・エスへ債権（借金）を譲り渡しました」という事実を知らせる法的な書面です。絶対に捨てずに保管し、以下のステップで内容を確認してください。

【通知書が届いた時の確認ステップ】

1. 原債権者の確認： どこから借りた借金か（タイヘイ、アエルなど）を確認する。
2. 日付の確認： 「約定返済日」「最終入金日」「期限の利益喪失日」などの日付を探す。
3. 時効の判断： 上記の日付から5年以上経っているかを確認する。
4. 専門家へ相談： 5年経過していれば、ティー・アンド・エスに電話する前に司法書士に相談する。

3-2. 「支払通告書」が届いた場合の緊急度と正しい対応

《質問》「支払通告書」というタイトルの手紙が来ました。急いで支払わないとマズいでしょうか？

《回答》支払いを促す強い文面ですが、慌てて連絡したり、少額でも支払ったりしてはいけません。支払いや連絡をすると「債務の承認」となり、時効が更新（リセット）されてしまう危険があります。

【詳細な解説】

「支払通告書」は、債権譲渡の通知後、しばらくしても反応がない場合に送られてくることが多い督促状です。「期日までに支払え」「連絡なき場合は法的措置をとる」といった強い言葉で不安を煽りますが、冷静な対応が必要です。

3-3. 「最後通告書」を放置した場合の裁判リスク

《質問》「最後通告書」と書かれた赤い封筒が届きました。無視し続けるとどうなりますか？

《回答》「最後通告書」を放置すると、高い確率で裁判所を通じて訴訟を起こされたり、支払督促を申し立てられたりします。裁判リスクが非常に高まっている状態です。

【詳細な解説】

「最後通告書」や「法的措置予告通知」といった書面は、ティー・アンド・エスが本当に裁判の準備に入っているサインです。これを放置すると、裁判所から特別送達で訴状が届くことになります。

【最後通告書から裁判までの流れ】

1. 最後通告書の到達： 支払いや連絡の最終期限が設定されている。
2. 期限の経過： 指定された期限を過ぎても反応がない。
3. 裁判所への申立て： ティー・アンド・エスが裁判所に訴訟や支払督促を起こす。
4. 裁判所からの通知： 裁判所から自宅へ「訴状」や「支払督促状」が届く。
5. ※裁判所からの通知まで無視すると、敗訴が確定し差し押さえを受けます。

3-4. 「訪問予告通知」が届いたら？実際に自宅へ来る可能性

《質問》「訪問予告通知」が届いたのですが、ティー・アンド・エスは本当に自宅まで取り立てに来るのでしょうか？

《回答》はい、実際に自宅へ訪問してくる可能性は十分にあります。ティー・アンド・エスは委託業者を利用して、自宅まで状況確認や取り立てに来ることが多い業者として知られています。

【詳細な解説】

単なる脅しではなく、ティー・アンド・エスは訪問による回収を積極的に行っています。「不在の場合は近隣に聞き込みを行う」などと記載されていることもあり、家族や近所に借金がバレるリスクが高まります。

3-5. 「訴訟申立予告通知」による給与・預貯金差し押さえの危機

《質問》「訴訟申立予告通知」が届きました。差し押さえと書かれていて不安です。

《回答》裁判を起こして判決をとった後、あなたの給料や銀行口座の差し押さえ（強制執行）を行うという強い警告です。すぐに司法書士へ対応を依頼する必要があります。

【詳細な解説】

この通知が届いた段階では、まだ差し押さえは実行されていません。しかし、時間の猶予はありません。裁判手続きが進み、判決や仮執行宣言付支払督促が確定すると、強制執行が可能になります。

【強制執行（差し押さえ）までの流れ】

1. 訴訟申立予告通知の到着： 裁判の準備をしている最終警告。
2. 裁判の確定： 訴訟や支払督促に対し異議を申し立てず、ティー・アンド・エスの請求が認められる。
3. 強制執行の申立て： ティー・アンド・エスが裁判所に差し押さえを申し立てる。
4. 給与・口座の凍結： 勤務先に通知がいき給与の一部が天引きされたり、銀行口座から残高が強制的に引き落とされたりする。

3-6. ティー・アンド・エスからのしつこい電話督促の実態

《質問》ティー・アンド・エスから何度も電話がかかってきます。一度出て断った方がいいのでしょうか？

《回答》電話には絶対に出ないでください。電話口で「払えない」「少し待ってほしい」と伝えるだけで、借金を認めた（債務の承認）とみなされ、時効援用ができなくなる危険性があります。

【詳細な解説】

ティー・アンド・エスは、手紙だけでなく電話でも頻繁に督促を行います。着信拒否をしても、別の番号からかけてくることがあります。しかし、直接話すことは相手の土俵に乗ることであり、非常に不利です。

3-7. 委託業者（ネットコミュニケーションズ等）による自宅訪問による取り立て

《質問》ティー・アンド・エスではなく、「ネットコミュニケーションズ」という会社から人が家に来て手紙を置いていきました。これは何ですか？

《回答》株式会社ネットコミュニケーションズは、ティー・アンド・エスが現地調査や自宅訪問を委託している会社です。不在時に「ご連絡のお願い」といった書類を投函していくことがあります。

【詳細な解説】

ティー・アンド・エス自身が訪問するだけでなく、専門の調査会社に依頼して自宅まで訪問させることがあります。ネットコミュニケーションズ等からの訪問があった場合、すでにあなたの居場所は完全に把握されています。

【訪問された時のNG対応と正しい対応】

• 【NG対応】 玄関のドアを開けて話し込む、手持ちの現金を渡す、渡された書類に署名・捺印する。
• 【正しい対応】 居留守を使う。もし遭遇してしまったら「お話しすることは何もありません」「司法書士に相談します」とだけ伝えて帰ってもらい、速やかに当事務所にご相談ください。

3-8. 「03-5404-5201」などの着信はティー・アンド・エスからの督促電話です

《質問》「03-5404-5201」や「0120-529-300」という知らない番号から何度も着信があります。これはティー・アンド・エスですか？

《回答》はい、それらはティー・アンド・エスの代表的な督促用の電話番号です。架空請求ではありませんので、放置するのは危険ですが、折り返しの電話も絶対にしてはいけません。

【詳細な解説】

ティー・アンド・エスは、複数の電話番号（固定電話やフリーダイヤル）を使い分けて督促を行ってきます。見知らぬ番号からの着信に不安を覚えるかもしれませんが、以下の番号からの着信であれば、ティー・アンド・エスからの借金の督促で間違いありません。

【ティー・アンド・エスが主に使用する発信元電話番号】

• 03-5404-5201
• 0120-529-300
• 0120-901-900
• 0120-77-9674

4. ティー・アンド・エスからの督促・電話に対する絶対にNGな対応

4-1. 督促状や着信を完全に無視し続けることの危険性

《質問》ティー・アンド・エスからの手紙や電話が怖いので、ずっと無視し続けています。このままでも大丈夫でしょうか？

《回答》絶対に無視し続けてはいけません。放置すると最終的に裁判を起こされ、ご自身の給与や預貯金が差し押さえられる危険性が極めて高くなります。

【詳細な解説】

ティー・アンド・エスは債権回収のプロであるため、「無視していればそのうち諦めるだろう」という考えは通用しません。連絡を絶っていると「支払う意思がない」とみなされ、法的手続きへ移行するスピードが早まります。

【無視し続けた場合の最悪のシナリオ（流れ）】

1. 通常督促： 手紙（支払通告書など）や電話が頻繁に来る。
2. 最終警告： 「法的措置予告通知」などの赤い封筒や強い文面の手紙が届く。
3. 裁判所からの通知： 裁判所から「支払督促」や「訴状」が特別送達で自宅に届く。
4. 強制執行（差し押さえ）： 判決が確定し、勤務先の給与や銀行口座が凍結・回収される。

4-2. 慌ててティー・アンド・エスに電話をしてしまうリスク（債務の承認）

《質問》督促状に「今日中に連絡を」と書いてあったので、慌てて電話をして「今は払えない」と伝えてしまいました。まずかったでしょうか？

《回答》非常に危険な対応です。「今は払えない」「少し待ってほしい」といった支払いを前提とした発言は「債務の承認」とみなされ、古い借金をゼロにできる「消滅時効」が使えなくなるリスクがあります。

【詳細な解説】

時効を成立させるためには、「借金の存在を認める言動」を一切してはいけません。ティー・アンド・エスは電話内容を録音している可能性が高く、うかつな発言は相手の証拠として使われてしまいます。

【電話をしてしまった場合の危険な流れ】

1. 焦ってティー・アンド・エスに電話をかける。
2. 担当者から巧みに「いつなら払えそうですか？」と聞かれる。
3. 「来月なら少し払えます」と答えてしまう（債務の承認成立）。
4. 時効期間がリセット（更新）され、また一から5年待たないと時効にできなくなる。

4-3. 請求されるがまま、少額でも返済・振り込みをしてしまう問題

《質問》請求額は数百万円ですが、「とりあえず1000円だけでも振り込んで」と言われました。少額なら振り込んでもいいですか？

《回答》絶対に振り込まないでください。たった1円でも返済してしまうと借金の存在を認めたことになり、時効が完全にリセットされて全額の支払い義務が復活してしまいます。

【詳細な解説】

ティー・アンド・エスなどの債権回収会社は、時効を阻止するために「少額でいいから」と支払いを誘ってくることがあります。これは親切心ではなく、法的に時効をリセットさせるためのテクニックです。

【少額返済の罠にハマる流れ】

1. 督促状の案内に従い、ATMで1,000円だけ指定口座へ振り込む。
2. 入金履歴が残り、「債務の承認」が法的に確定する。
3. 5年経過していたはずの時効の権利が消滅する。
4. 翌月から残りの数百万円の全額一括請求が再開される。

4-4. 自宅訪問された際に、玄関先で支払いの約束や署名をしてしまうこと

《質問》ティー・アンド・エスの人が突然家に来て、玄関先で書類にサインするよう求められました。どう対応すべきですか？

《回答》絶対にサイン（署名・捺印）をしてはいけません。また、一切の支払いの約束もNGです。居留守を使うか、対面してしまった場合は「司法書士に相談するので帰ってください」とだけ伝えてドアを閉めてください。

【詳細な解説】

ティー・アンド・エスは委託業者を使って自宅訪問してくることがあります。不意打ちで訪問されるとパニックになり、相手のペースに乗せられて不利な書類にサインしてしまう方が後を絶ちません。

【自宅訪問時の正しい対応の流れ】

1. インターホンが鳴っても、心当たりがなければ出ない（居留守）。
2. もし対面してしまったら、家の中には絶対に入れない（玄関先で対応）。
3. 相手が書類を出してきても絶対に受け取らない・サインしない。
4. 「司法書士のなかしま事務所に相談します」とだけ告げ、速やかにドアを閉める。

5. ティー・アンド・エスの古い借金をゼロにする「消滅時効の援用」とは

5-1. 最後の返済から5年以上経過していれば返済義務がなくなる可能性

《質問》10年以上前の借金なのに請求が来ました。ずっと前の借金でも払わないといけないのでしょうか？

《回答》最後の返済から5年以上が経過している場合、「消滅時効の援用（えんよう）」という法的手続きを行うことで、借金の返済義務を完全にゼロにできる可能性が高いです。

【詳細な解説】

借金には「寿命」があります。消費者金融やクレジットカード会社の借金は、原則として最後の取引から5年間で「消滅時効」を迎えます。ただし、自動的にゼロになるわけではなく、適切な手続きが必要です。

【時効で借金がゼロになる流れ】

1. 期間の経過： 最後の返済から5年（または10年）が経過する。
2. 時効の中断がないこと： その間、裁判を起こされたり、債務を承認したりしていない。
3. 時効援用の手続き： 司法書士が代理で「内容証明郵便」を発送し、時効を主張する。
4. 借金消滅： ティー・アンド・エスへの返済義務が法的に完全に消滅する。

5-2. 消滅時効が成立するための必須条件と確認方法

《質問》自分の借金が時効になっているかどうかは、どのように確認すればよいですか？

《回答》ティー・アンド・エスから届いた通知書の記載内容を確認します。「約定返済日」や「最終入金日」といった項目を探し、その日付から5年以上経っているかが目安になります。

【詳細な解説】

時効が成立するためには、いくつかの条件をクリアしている必要があります。お手元に届いた「債権譲渡及び債権譲受通知書」や「請求書」を捨てずに、以下のポイントを確認してください。

【通知書で確認する手順（流れ）】

1. 通知書を開封し、債権の明細（表の部分）を見る。
2. 「次回支払約定日」「最終入金日」「期限の利益喪失日」などの日付を探す。
3. その日付が「今から5年以上前」かを確認する。
4. 判断に迷う場合は、書面を持参して司法書士へ無料相談を行う。

5-3. 過去に裁判（訴訟・支払督促）を起こされている場合の時効期間

《質問》ずっと昔に裁判所から手紙が来た記憶があります。その場合、もう時効にはできませんか？

《回答》過去に裁判を起こされて判決が確定している場合、時効期間は「5年」から「10年」に延長されます。しかし、判決確定からすでに10年以上経過していれば、時効の援用は可能です。

【詳細な解説】

ティー・アンド・エスや、譲渡前の元の貸金業者が過去に裁判を起こしていた場合、時効期間がリセットされるだけでなく、期間自体が10年に延びます。

【裁判を起こされていた場合の確認と流れ】

1. 過去の記憶や、現在の請求書に「事件番号（例：令和〇年（ハ）第〇〇号）」の記載がないか確認する。
2. 判決が確定した日（または支払督促が確定した日）を調べる。
3. 確定日から10年経過していれば、時効援用の手続きが可能。
4. 10年未満の場合は時効が使えないため、「任意整理」などに方針を切り替える。

5-4. 裁判所から訴状が届いてしまった後でも時効援用は間に合うか

《質問》今日、裁判所からティー・アンド・エスの「訴状（または支払督促）」が届きました。もう手遅れですか？

《回答》手遅れではありません。裁判所から通知が来た段階でも、条件（最後の返済から5年以上経過等）を満たしていれば、期限内に答弁書や異議申立書を提出し時効を主張することで、裁判を終わらせることができます。

【詳細な解説】

ティー・アンド・エスは「時効期間が過ぎている借金」であっても、あえて裁判を起こしてくることがあります。相手が裁判所の手続きを無視すれば、ティー・アンド・エスの勝訴が確定してしまうからです。絶対に放置してはいけません。

【訴状が届いた後の正しい対処の流れ】

1. 裁判所からの書類が入った封筒（特別送達）を受け取る。
2. 同封されている「第1回口頭弁論期日」と「答弁書の提出期限」を確認する。
3. 絶対に期限内に司法書士へ相談・依頼する。
4. 司法書士が代理人として裁判所に「消滅時効を援用する」旨の答弁書を提出し、裁判を取り下げさせる。

5-5. 内容証明郵便を使った正確な時効援用の手続き方法

《質問》時効にしたい場合、ティー・アンド・エスに電話で「時効です」と伝えればいいのでしょうか？

《回答》口頭や普通の郵便ではいけません。後から「言った・言わない」のトラブルを防ぐため、「配達証明付きの内容証明郵便」という公的な証拠が残る形で書面を送達する必要があります。

【詳細な解説】

消滅時効は、相手に対して「時効の制度を利用します（援用します）」と明確に意思表示をしなければ効果が発生しません。この手続きは非常に厳密さが求められるため、専門家への依頼が一般的です。

【内容証明郵便による手続きの流れ】

1. 司法書士が受任し、過去の取引履歴などを調査して時効の要件を満たすか確認する。
2. 司法書士が代理人として「消滅時効援用通知書」を作成する。
3. 郵便局から「配達証明付き内容証明郵便」としてティー・アンド・エスへ発送する。
4. ティー・アンド・エスに書類が到達した時点で、法的に借金が消滅する。

6. ティー・アンド・エスの最新の和解条件（任意整理の基準）

6-1. ティー・アンド・エスとの交渉における基本方針と対応スピード

《質問》時効になっておらず、任意整理をお願いしたいです。すぐに交渉を進めてもらえますか？

《回答》はい、当事務所がご依頼を受けた場合、最短即日で「受任通知」を発送し、ティー・アンド・エスからの督促をすぐにストップさせます。相手は裁判手続きが早いため、迅速な介入と交渉が必須です。

【詳細な解説】

ティー・アンド・エスは、放置期間が少しでも長引くと容赦なく裁判を起こす強硬な姿勢を持っています。そのため、時効の要件を満たしていない（過去5年以内に返済や裁判がある）と判明した場合は、速やかに任意整理の交渉へと切り替える必要があります。

【任意整理介入の基本フロー】

1. ご相談・ご依頼： 状況をヒアリングし、委任契約を結ぶ。
2. 受任通知の発送： 司法書士が介入したことを知らせる通知をティー・アンド・エスに送る（この時点で本人宛の督促がストップ）。
3. 債権調査： 取引履歴を取り寄せ、正確な借金の総額を計算する。
4. 和解交渉の開始： 確定した金額に基づき、分割払いの交渉をスピーディーに進める。

6-2. 将来利息のカット（免除）は交渉可能か

《質問》任意整理をすると、これから先にかかる利息はゼロにしてもらえますか？

《回答》はい、司法書士が間に入ることで、和解成立後から完済するまでの「将来利息」についてはカット（免除）してもらえる可能性が十分にあります。

【詳細な解説】

任意整理の最大のメリットは、将来発生するはずだった高い利息（年利15〜20%）をカットし、毎月の返済を「すべて元本の減りに直結させる」ことです。ティー・アンド・エスも、将来利息のカット自体には概ね応じる傾向があります。

【将来利息カットによる効果の流れ】

1. 和解前：毎月返済しても、大部分が利息に消えて元本が全く減らない状態。
2. 任意整理の合意：将来利息を0％とする和解書を取り交わす。
3. 和解後：毎月の返済額が100％そのまま借金の残高から引かれるようになり、完済の目処が立つ。

6-3. 分割払いの回数（返済期間）の目安と最新の傾向

《質問》任意整理での分割払いは、最大で何回くらいまで認めてもらえますか？

《回答》ティー・アンド・エスは原則「一括払い」を求めてくる厳しい業者ですが、司法書士が粘り強く交渉することで「36回（3年）～最大60回（5年）」程度の分割払いで和解できるケースがあります。

【詳細な解説】

ティー・アンド・エスは債権回収会社の中でも和解条件が厳しい部類に入ります。個人で交渉すると「一括でないと認めない」と突っぱねられることが多いため、専門家の介入が不可欠です。

【分割回数決定までの流れ】

1. 依頼者の毎月の「返済可能額（家計の余剰金）」を算出する。
2. 借金総額 ÷ 返済可能額 で必要な分割回数を計算する。
3. 司法書士がティー・アンド・エスに対し、具体的な支払い計画（36回払い等）を提示・説得する。
4. 合意に至れば、和解書を作成し、翌月から分割返済がスタートする。

6-4. 遅延損害金の免除に関するティー・アンド・エスのスタンス

《質問》長年放置していたため、利息と遅延損害金で元の借金の3倍以上に膨らんでいます。これらは少しでも減額してもらえますか？

《回答》非常に厳しい現実ですが、ティー・アンド・エスは「これまでに発生した遅延損害金」のカットには一切応じない強硬なスタンスを取っています。原則として、遅延損害金を全額含めた総額を分割で支払う和解となります。

【詳細な解説】

古い借金の場合、元本10万円に対して遅延損害金が40万円、合計50万円の請求になっているといったケースが珍しくありません。他のクレジットカード会社などでは損害金をカットできることもありますが、ティー・アンド・エス相手ではほぼ不可能です。

【和解額が確定する流れ】

1. 取引履歴の開示を受け、法律上の正しい金利（利息制限法）で引き直し計算を行う。
2. 引き直し計算後の「元本」＋「和解日までに発生した遅延損害金」の合計額を算出する。
3. この「合計額（総債務額）」をベースに、前述の分割回数（36回など）で割って毎月の返済額を決定する。

6-5. 任意整理の和解が難しい場合の解決策（自己破産・個人再生）

《質問》遅延損害金を含めた金額が高額すぎて、60回分割でも毎月の支払いができません。どうすればいいですか？

《回答》任意整理での返済が家計的に不可能な場合は、裁判所を通じた手続きである「個人再生（借金を約5分の1に減額）」や「自己破産（借金を全額免除）」への方針切り替えをご提案し、根本的な解決を図ります。

【詳細な解説】

ティー・アンド・エスは遅延損害金を引いてくれないため、総債務額が数百万円に膨れ上がっている場合、任意整理（分割払い）では解決できないケースがあります。その場合は無理をせず、法的な救済制度を利用することが最善です。

【方針切り替えのフロー】

1. 任意整理のシミュレーションを行い、返済が困難であることが判明する。
2. 依頼者様の財産状況や収入を詳細にヒアリングする。
3. 持ち家を残したい場合は「個人再生」、財産がなく早期再出発を希望する場合は「自己破産」を検討。
4. 裁判所への申立て準備（書類作成）を開始する。

7. ティー・アンド・エスの和解条件と当事務所の解決事例

7-1. 解決事例1：アエル時代の借金200万円を消滅時効でゼロにしたケース

《質問》アエル時代からの借金で、遅延損害金を含めて200万円以上の請求が来て絶望しています。本当にゼロになる事例はあるのでしょうか？

《回答》はい、十分に可能です。当事務所でも、10年以上放置して200万円に膨れ上がったアエル由来の借金を、消滅時効の援用によって1円も支払うことなく解決した実績があります。

【詳細な解説】

古い借金は、元本が数十万円でも遅延損害金で数百万円に膨れ上がるのが一般的です。しかし、最後の返済から5年以上経過し、裁判も起こされていなければ、請求額がいくら高額でも「消滅時効」の対象となります。

【解決までの流れ】

1. ご相談： ティー・アンド・エスからの「支払通告書」を持参して無料面談を実施。
2. 状況確認： 書面の「最終入金日」から10年以上経過していることを確認。裁判の記録もなし。
3. 時効援用手続き： 当事務所からティー・アンド・エスへ内容証明郵便を発送。
4. 解決： 200万円の支払い義務が完全に消滅し、以降の督促も一切なくなりました。

7-2. 解決事例2：タイヘイの債権譲渡から10年経過、自宅訪問を回避したケース

《質問》「訪問予告通知」が届きました。家族に内緒なので絶対に家に来てほしくありません。今からでも防げますか？

《回答》はい、至急ご依頼いただければ防ぐことができます。司法書士が代理人として「受任通知」を発送することで、法律上、業者による直接の接触や訪問を取りやめさせることが可能です。

【詳細な解説】

ティー・アンド・エスは委託業者を使って実際に自宅を訪問してきます。訪問されると家族に知られるリスクが跳ね上がるため、通知が届いた段階で即座に専門家が介入する必要があります。

【自宅訪問回避と解決の流れ】

1. 緊急相談： 「訪問予告通知」が届いたその日に当事務所へお電話でご相談。
2. 即日受任： スピードを最優先し、即日で委任契約を締結。
3. 受任通知のFAX・発送： ティー・アンド・エスへ即日FAXを送り、訪問督促をストップ。
4. 時効援用手続き： タイヘイ時代からの古い借金であったため、後日内容証明を送り借金自体もゼロに。

7-3. 解決事例3：クリバースからの借金を任意整理し、長期分割和解したケース

《質問》時効になっていなかった場合はどう解決するのですか？一括では絶対に払えません。

《回答》時効が使えない場合は「任意整理」の交渉に切り替えます。当事務所の介入により、将来利息をカットし、無理のない範囲での長期分割払い（例：60回払いなど）で和解した事例が多数あります。

【詳細な解説】

クリバース（旧オリエント信販）などからの借金で、過去に裁判を起こされていて時効が使えないケースでも諦める必要はありません。ティー・アンド・エスは厳しい業者ですが、司法書士が粘り強く交渉することで分割払いの合意を引き出します。

【任意整理（分割和解）の流れ】

1. 調査： 過去に裁判を起こされており、時効が成立していないことが判明。
2. 方針決定： 依頼者様の家計状況を伺い、月々2万円なら支払い可能と確認。
3. 和解交渉： ティー・アンド・エスに対し、総額120万円を将来利息0％、月々2万円の60回払いで提案。
4. 和解成立： 厳しい交渉の末に合意に達し、無理のない返済生活がスタート。

7-4. 解決事例4：訴訟申立予告通知が届いた状態から即日介入し解決したケース

《質問》「訴訟申立予告通知」という、裁判を起こすぞという警告が来ました。今から相談しても間に合いますか？

《回答》間に合います。裁判を起こされる寸前、あるいは訴状が届いてしまった後でも、司法書士が即座に代理人となって対応することで、差し押さえを防ぎ、適切な形（時効や和解）で解決に導きます。

【詳細な解説】

「訴訟申立予告通知」は最終警告です。これを放置すると本当に裁判が始まり、給料や銀行口座が凍結されてしまいます。一刻も早い対応が、最悪の事態を防ぐ唯一の方法です。

【差し押さえ回避の緊急対応の流れ】

1. 通知の確認： 訴訟申立予告通知の内容を確認し、緊急事案として優先対応。
2. 受任と連絡： 委任契約後、直ちにティー・アンド・エスへ連絡し、法的措置の保留を要求。
3. 時効調査： 履歴を調べた結果、時効条件を満たしていることが判明。
4. 裁判の阻止と解決： 内容証明を送付して時効を成立させ、裁判も差し押さえも完全に防ぎました。

8. ティー・アンド・エスに関するよくある質問（Q&A）

8-1. 信用情報機関（JICCやCIC）のブラックリストにはどのように影響しますか？

《質問》時効援用や任意整理などの手続きをすると、信用情報（ブラックリスト）はどうなりますか？クレジットカードは作れなくなりますか？

《回答》消滅時効の援用が成功した場合、JICCの延滞記録は抹消されるため、ブラック状態から回復する可能性があります。一方、任意整理で和解した場合は、完済から約5年間は新たな借り入れやカード作成が難しくなります。

【詳細な解説】

ティー・アンド・エスの請求を放置している時点で、すでに信用情報機関（JICCなど）には「延滞（ブラック）」として記録されている可能性が高いです。放置し続ける限りブラック状態は消えませんが、手続きをすることで将来的な回復が見込めます。

【手続きによる信用情報回復の流れ（時効援用の場合）】

1. 長年の放置により、信用情報に「延滞情報」が掲載され続けている。
2. 司法書士が「消滅時効の援用」を行い、借金を法的にゼロにする。
3. ティー・アンド・エスから信用情報機関へ情報が更新される。
4. JICCの場合、時効成立により延滞記録が削除され、信用情報がきれいになる。

8-2. 本人以外（家族や職場）にティー・アンド・エスから電話がかかってくることはありますか？

《質問》私が電話を無視し続けたら、実家の親や今の職場にまで取り立ての電話がかかってくることはありますか？

《回答》貸金業法上、正当な理由なく勤務先や家族に借金の事実を知らせることは禁止されています。しかし、本人と全く連絡が取れず行方不明とみなされた場合、「連絡先を調査する」という名目で職場や実家に電話がいくリスクはゼロではありません。

【詳細な解説】

正規の業者であるティー・アンド・エスは、いきなり職場に「借金を返せ」と電話してくることはありません。しかし、督促を長期間無視し続けると、「本人の所在確認のため」という正当な理由を盾に、職場や実家へ連絡される危険性が高まります。

【職場や家族へ連絡がいく最悪の流れ】

1. 携帯への電話や自宅への督促状を完全に無視し続ける。
2. ティー・アンド・エスが、契約時に登録されていた勤務先や実家の番号に電話をかける。
3. 個人名で電話がかかってくるが、不審に思った家族や職場の人が問い詰めてトラブルになる。
4. 裁判に発展した場合、給与の差し押さえによって確実かつ強制的に職場へバレてしまう。

8-3. 昔の契約書や、送られてきた督促状を捨ててしまったのですが手続きは可能ですか？

《質問》10年以上前の借金で契約書など一切ありません。最近届いたティー・アンド・エスからの手紙も怖くて破棄してしまいましたが、依頼は可能ですか？

《回答》はい、全く問題ありません。お手元に書類が一切残っていなくても、当事務所がティー・アンド・エスに対して「取引履歴の開示」を請求し、いつ、いくら借りて、いつから滞納しているか等の正確なデータを取り寄せて手続きを進めます。

【詳細な解説】

書類がないからといって泣き寝入りする必要はありません。司法書士などの専門家が介入すれば、相手業者には取引履歴を開示する法的な義務が生じます。

【手元に書類がない場合の手続きの流れ】

1. ヒアリング： 「おそらくタイヘイで借りた」「大体10年以上前」といった記憶の範囲で情報を伺います。
2. 受任・履歴開示請求： 当事務所からティー・アンド・エスへ受任通知を送り、同時に取引履歴の開示を請求します。
3. 履歴の到着・分析： 開示された履歴をもとに、司法書士が時効の条件を満たしているかを正確に判断します。
4. 解決手続きの実行： 時効援用または任意整理の手続きへと進みます。

8-4. 遠方に住んでいても、時効援用や任意整理の依頼は可能ですか？

《質問》名古屋から離れた県外に住んでいるのですが、司法書士なかしま事務所さんに手続きをお願いすることはできますか？

《回答》もちろん可能です。お電話やメール、オンライン面談（Zoom等）を利用することで、ご来所いただかなくても全国どこからでも時効援用や任意整理のご依頼をお受けできる体制を整えております。

【詳細な解説】

借金問題はプライバシーに関わるため、「地元の事務所だと知り合いに見られるのが怖い」とあえて遠方の事務所を選ぶ方も多くいらっしゃいます。当事務所では、遠方の方でもスムーズに解決できるようサポートしています。

【遠方からのご依頼の流れ】

1. お問い合わせ： メールやLINE、お電話で現在の状況をご相談ください。
2. オンライン・電話面談： 直接お会いしなくても、お電話やZoom等で詳細なヒアリングと解決方針のご説明を行います。
3. 書類の郵送： 委任契約書などを郵送でやり取りします（局留めなど、ご家族に配慮した郵送も可能です）。
4. 手続き開始： 契約完了後、迅速にティー・アンド・エスへ受任通知を発送し解決へ導きます。

9. 名古屋市周辺でティー・アンド・エスの督促にお悩みなら「司法書士なかしま事務所」へ

9-1. 名古屋市・春日井市・長久手市エリアからのご相談・解決実績が豊富です

《質問》地元の司法書士事務所に依頼するメリットは何ですか？

《回答》地域密着型の事務所ならではの「顔が見える安心感」と「フットワークの軽さ」です。名古屋市、春日井市、長久手市周辺エリアにお住まいの方であれば、直接お会いしてじっくりお話を伺うことができ、より安心・納得して手続きをお任せいただけます。

【詳細な解説】

借金問題は精神的な不安が大きいからこそ、対面で専門家の顔を見て相談したいという声は根強くあります。司法書士なかしま事務所は、長年にわたり地元エリアの皆様の借金問題を解決してきた豊富な実績があります。

【地元密着型のサポートフロー】

1. ご予約： お電話やWEBからご都合の良い日時をご予約ください。
2. ご来所・面談： リラックスできる相談室で、司法書士が直接お話を伺い、不安を解消します。
3. 方針決定： その場でお持ちいただいた書類を確認し、最適な解決策（時効や任意整理）をご提案します。
4. 迅速な手続き： ご依頼後、すぐに地元からティー・アンド・エスへ向けた手続きを開始します。

9-2. 尾張旭市・瀬戸市・日進市にお住まいの方への迅速な対応体制

《質問》尾張旭市に住んでいますが、すぐに相談に乗ってもらえますか？時間がかかると差し押さえられそうで不安です。

《回答》はい、尾張旭市・瀬戸市・日進市エリアにお住まいの方も、最短即日での面談・対応が可能です。緊急の裁判事案や自宅訪問の予告が来ている事案に対して、優先的にスピード対応いたします。

【詳細な解説】

ティー・アンド・エスのような対応が早い債権回収会社を相手にする場合、専門家へのアクセスの良さと初動のスピードが命運を分けます。当事務所は周辺市町村からのアクセスも良く、緊急時の駆け込み寺として機能します。

【緊急時の最速解決フロー】

1. 午前中に電話相談： 「今日赤い封筒が届いた」とご連絡。
2. 当日の午後ご来所： スケジュールを調整し、即日で面談を実施。
3. その場で受任・通知発送： 委任状をいただき、その日のうちにティー・アンド・エスへ受任通知をFAX・発送。
4. 同日中に督促ストップ： 差し押さえや自宅訪問のリスクを最短で遮断します。

9-3. 司法書士による最短即日の「受任通知」発送でティー・アンド・エスからの督促をストップ

《質問》相談して依頼したら、ティー・アンド・エスからのしつこい電話や手紙はいつ止まりますか？

《回答》ご依頼いただいた後、当事務所から最短即日で「受任通知」を発送します。この通知がティー・アンド・エスに届いた時点（通常はFAX送信時や翌日）で、ご本人への直接の督促（電話・手紙・訪問）は法律によって完全にストップします。

【詳細な解説】

貸金業法では、弁護士や司法書士が債務整理の依頼を受けたことを知らせる「受任通知」が業者に届いた後、正当な理由なく債務者本人へ直接取り立てを行うことを厳しく禁じています。

【督促ストップまでの流れ】

1. 委任契約の締結： 依頼者様と当事務所で正式に契約を結びます。
2. 受任通知の作成・発送： 司法書士が「代理人として介入した」旨の通知を作成し、ティー・アンド・エスへ送達します。
3. 窓口の移行： 以降、ティー・アンド・エスからの連絡はすべて当事務所（司法書士）宛てに一本化されます。
4. 平穏な生活の回復： 鳴り止まなかった電話や不安な手紙から解放され、平穏な日常を取り戻せます。

9-4. 当事務所の費用は「借金減額シミュレーター」で計算！

《質問》司法書士に頼むとお金が高くかかりそうで不安です。事前に大体の費用を知ることはできますか？

《回答》はい、ご安心ください。当事務所が提供している「借金減額シミュレーター」をご利用いただくことで、借金がどれくらい減る可能性があるのか、そして当事務所の費用目安はいくらになるのかを、ご相談前に無料で簡単に計算・ご確認いただけます。

【詳細な解説】

「お金がないから専門家に頼めない」とお悩みの方へ配慮し、当事務所では明朗会計を徹底しています。正式なご依頼前に必ず費用を提示し、ご納得いただいてからでないと手続きには進みません。分割払いにも柔軟に対応しております。

【シミュレーター利用から依頼までの流れ】

1. シミュレーターの利用： 当事務所HP上の「借金減額シミュレーター」に現在の状況を入力。
2. 結果の確認： 減額の可能性と、想定される費用目安が表示されます。
3. 無料相談： 結果をもとに、より具体的な無料相談（電話・メール等）へお進みください。
4. お見積りの提示と契約： 正式なお見積りをご提示し、問題なければご契約となります。

9-5. ご家族や職場に知られずに借金問題を解決するための徹底したプライバシー配慮

《質問》夫（妻）や職場には昔の借金のことを絶対に秘密にしたいです。内緒で手続きを進めてもらえますか？

《回答》はい、お任せください。当事務所では「ご家族や職場に秘密厳守」で解決するためのプライバシー配慮を徹底しております。ご自宅へ郵送物を送らない工夫や、お電話の時間帯指定など、細心の注意を払って手続きを進めます。

【詳細な解説】

借金問題で最も多いお悩みが「周囲にバレたくない」という点です。ティー・アンド・エスからの手紙を放置して裁判を起こされると確実にバレてしまいますが、早めに当事務所にご依頼いただければ、誰にも知られずに水面下で解決することが可能です。

【秘密厳守のための具体的なプロセス（流れ）】

1. ご要望のヒアリング： 相談時に「家族に絶対内緒にしたい」旨をお伝えください。
2. 連絡方法の取り決め： 当事務所からの連絡は、ご本人の携帯電話のみとし、指定された時間帯にだけご連絡します。
3. 郵送物の配慮： 契約書や報告書などの郵送物は、「個人名（司法書士の個人名）」で送付するか、郵便局留めを利用します。必要であればLINEやメールでのデータ送受信で完結させます。
4. 解決の報告： すべての手続きが完了した旨を安全な方法でお伝えし、秘密裏に借金問題を終わらせます。

お問合せ・事務所アクセスなど

事務所はどこにありますか？

〒464-0093
名古屋市千種区茶屋坂通二丁目６９番地
茶屋ケ坂パークマンション５０４
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認定司法書士ですか？

はい。司法書士中嶋剛士は、愛知県司法書士会所属の認定司法書士です。

※愛知県司法書士会のHP。会員番号1924、認定番号1318043。

まずは「無料相談」でも大丈夫ですか？

はい。初回のみ無料相談とさせていただいております。
ぜひ、司法書士なかしま事務所までご連絡ください。

※１　当事務所は、相続登記・遺言・相続対策・遺産承継業務・相続放棄を含む相続業務に１５年以上のキャリアをもつ司法書士中嶋剛士が電話相談・面談、業務終了まで直接皆様の担当をさせて頂きます。安心してお任せ頂けたらと思います。

※２　当事務所では相続に関する相談は初回無料です。もし相談をご希望の皆様は、下記をクリックして気軽にお問合せ（メール・LINE・電話）ください。

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解説者「司法書士 中嶋 剛士」のプロフィール

「司法書士なかしま事務所」代表司法書士
名古屋市の法務大臣認定司法書士
依頼は“相続・相続対策”と“借金問題”が中心
司法書士実務は2011年から
特別研修のチューターを4年経験
テレビ出演：2021年3月30日：CBCテレビ[チャント！]
登録番号　愛知　第1924号
簡裁訴訟代理等関係業務　認定番号　第1318043号