目次【取引履歴(債権届)】

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取引履歴の開示

取引履歴の開示期間

取引履歴の開示請求を貸金業者に対して,自分の取引履歴を開示請求してみたら,過去の3年分しか開示できないと言われました。しかし,私は10年以上取引をしていて過払金があると思います。取引履歴の開示はできないのでしょうか?
 債務者自身が業者に自分の取引履歴の開示を求めることは可能です。平成17 年7 月19 日の最高裁判決は,「貸金業者は債務者から取引履歴の開示を求められた場合には,特段の理由がない限り,貸金の契約に付随する義務として,取引履歴を開示しなければならない。そして,取引履歴の開示を拒絶したときは不法行為となる。」と示しています。この判決を踏まえて,金融庁は取引履歴の開示請求者について,取引関係が過去にあった場合や現在取引中の場合には,業者が行う本人確認の方法を負担が少ないもの(例えば業者との取引を証明する契約書や受取証,業者からの通知書などの書類提示など)に止めることと指導しています。したがって,債務者から開示の請求があった場合には,業者はこの判例が示した開示義務により対応することになります。開示すべき取引履歴は,業者が既に消去などして現実に存在しないデータを除き,保存しているデータの全て(法定保存期間を経過しているものを含む)に及びます。
 ところが,何度か請求しても貸金業者の中には,「10 年以上前の取引記録は廃棄しているからない」「貸金業関係法令で定める3 年分しかない」などと言って,一部の取引履歴しか開示してこない業者があります。このような場合は,監督庁(各地の財務局,都道府県金融課など)に行政指導を申し出るなどして再度開示を促し,それでも開示されないようであれば,場合によっては過払金の返還,または損害賠償を求めて訴訟を提起することになります。自分で交渉しても取引履歴の全貌を把握することは難しいので,取引履歴を入手した上で債務整理を行うつもりなのであれば,当初から法律専門家(弁護士・認定司法書士)に相談する方が効率よく進むでしょう。

取引履歴が取得できないときの処理

法律専門家が介入しても取引履歴を取得できない場合には,どのようにするのですか?
 「取引履歴」が取得できない場合には,本当の債務額を知るため,債務者は保存している借入状況に関する資料(契約書,振込票,通帳の記録など)から,全ての取引を再現します。この「引き直し計算」をできる限り正確に行うことが,問題解決の第一歩となります。仮に資料が十分でなかった場合でも,最初の取引は何時だったか,就職や結婚,出産,転職,転勤,転居等の特別のイベントとの先後,あるいは借入れ順などを手掛かりとしてできる限り記憶を辿り,精度をあげていきます。業者から「取引履歴」を開示された場合でも,その内容に間違いがないか(取引履歴の一部が開示されていない可能性はないか)を確認するために,このような情報の整理が必要となります。

「借金問題」の窓口一覧

●対応金融会社一覧

(1)消費者金融(サラ金会社)

アコム」「アイフル」「レイク・新生銀行レイク・レイクALSA」「シンキ・ノーローン・新生パーソナルローン」「プロミス・SMBCコンシューマーファイナンス」「ポケットバンク・三洋信販」「CFJ・ディック・アイク・ユニマット」「エイワ

(2)信販会社(クレジット会社)

ニコス三菱UFJニコス日本信販」「セディナOMC(オーエムシー)・セントラルファイナンスクオーク」「イオンカードイオン銀行カードローン」「オリコオリエントコーポレーション)」「クレディセゾン」「JCBカード」「ライフライフカード」「ジャックス」「トヨタファイナンス」「UCカード」「UCSカードユニーカード」「オリックスクレジット」「出光クレジット」「ポケットカード」「エポス丸井ゼロファースト」「アプラスアプラスパーソナルローン」「ワイジェイカードKCカード」「りそなカード

(3)銀行・信用金庫など(カードローン会社)

三菱UFJ銀行カードローンバンクイック」「三井住友銀行カードローン」「みずほ銀行カードローン」「SMBCモビットカードローン」「auじぶん銀行カードローン」「楽天銀行カードローン楽天銀行スーパーローン」「愛知銀行愛銀カードローン[リブレ]」「名古屋銀行カードローン」「中京銀行カードローン[C-style]」「東春信用金庫カードローンとうしゅんカードローン」「スルガ銀行カードローン」「第三銀行カードローン」「大垣共立銀行カードローン」「静岡銀行カードローン[セレカ]」「横浜銀行カードローン」「オリックス銀行カードローン」「ちばぎんカードローン クイックパワー[アドバンス]」「北海道銀行のカードローン[ラピッド]」「愛媛銀行[ひめぎんクイックカードローン]」「足利銀行[あしぎんカードローン“Mo・Shi・Ca”(モシカ)]

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