楽天銀行が楽天カードを子会社化へ。今後の任意整理への影響と注意点

2026年5月21日 2026年5月21日

司法書士中嶋剛士

楽天銀行はグループ再編により楽天カードと楽天証券を子会社化し、金融事業を統合します。これにより任意整理時の口座凍結や預金相殺のリスクが高まるほか、グループ内での情報共有が強化される可能性があります。利用者は、金融インフラの一体化に伴う実務上の変化に注意を払う必要があります。

債務整理の際は、事前に預金の引き出しや振込口座の変更を行う対策が不可欠です。サービス間の連携が強まる中で生活を守るためには、再編動向を踏まえた専門的な判断が重要となります。適切な手順で手続きを進めることで、不利益を回避し借金問題の根本的な解決を目指すことが求められます。

楽天銀行株価ストップ安　楽天グループ再編、種類株転換後の希薄化懸念

（10時55分、プライム、コード5838）楽天銀が急落している。制限値幅の下限（ストップ安水準）である前日比1000円（15.43%）安の5480円を付けた。金融事業を10月に再編すると20日に正式に発表した。再編にあたり、楽天銀は楽天カードと楽天証券HDの普通株式に対してA種種類株を割り当てる。種類株は普通株に転換できる。種類株を得る楽天グループとみずほ銀行は「転換する予定」としており、株…

続きは↓

https://www.nikkei.com/article/DGXZQOFL210MD0R20C26A5000000
日本経済新聞

2026年5月20日、経済界を揺るがす大きなニュースが飛び込んできました。楽天銀行が「A種種類株」という特殊な株式を発行し、同じグループ内の楽天カードと楽天証券を子会社化するという、大規模な組織再編が発表されたのです。

●楽天銀行株式会社の株式交付による楽天カード株式会社、楽天証券ホールディングス株式会社の子会社化等による楽天銀行を含む楽天グループのフィンテック事業再編に関する最終合意について

https://corp.rakuten.co.jp/news/press/2026/0520_11.html

これによって、楽天の「銀行・カード・証券」という最強のフィンテック（金融）インフラが、楽天銀行を中核としてさらに強固に一体化することになります。

一般の利用者にとってはポイント還元やサービスの連携がさらに便利になる期待がありますが、日々借金問題の解決に取り組む司法書士の視点からは、「任意整理（債務整理）を検討する際のリスク管理が、これまで以上にシビアになる」という実務上の重要な変化が見えてきます。

楽天カードと楽天銀行の「距離」が縮まることへの懸念

私たちが借金問題、特に「任意整理」の手続きを進める際、もっとも注意深く確認するのが、「債権者（お金を貸している会社）と、あなたが使っている銀行口座の組み合わせ」です。

今回の再編によって楽天銀行が親会社、楽天カードが子会社という緊密な親子関係になることで、以下の2つの実務的な影響が強まる可能性が考えられます。

① 任意整理時の「口座凍結」と「相殺（そうさい）」のリスク

任意整理を司法書士に依頼すると、各業者に「受任通知」を送って支払いをストップさせます。しかし、もしあなたが楽天銀行に口座（預金）を残したままで、楽天カードの任意整理を始めようとした場合、楽天銀行の口座が凍結され、中の預金がカードの返済に充てられてしまう（相殺される）リスクがこれまで以上に高まる恐れがあります。

逆のパターンとして、楽天銀行のカードローンを整理する際に、保証会社である楽天カードが「代位弁済（代わりに返済すること）」を行うため、結果として楽天カードでの買い物やキャッシングも同時にストップ・整理対象にせざるを得なくなります。

② グループ内での「社内ブラック」情報の連携

金融機関は、過去に債務整理をした人の情報を「社内ブラック」として半永久的に保管しています。これまでは別法人として扱われていた情報が、一体化が進むことで、グループ内でよりスムーズに共有される可能性があります。これにより、「片方を整理したら、もう片方のサービスも強制解約になる」「将来的にどちらの審査も通らなくなる」といった影響が、よりダイレクトに現れることが予想されます。

慌てずに対策をすれば、任意整理は怖くない

「楽天カードも楽天銀行もヘビーユースしているから、債務整理をしたら生活が成り立たなくなるのでは……」と不安になる必要はありません。

事前に正しい手順を踏んで対策をしておけば、安全に手続きを進めることが可能です。

楽天銀行の口座に入っている預金は、事前にすべて引き出しておく
給料の振込先や、光熱費・スマホ代などの引き落とし口座を、他の銀行（楽天グループ以外）に変更しておく

こうした基本的な対策を行うことで、大切な生活費を守りながら、借金減額や将来利息カットの交渉（任意整理）を進めることができます。

それぞれのサービスごとの詳しい特徴や、具体的な債務整理の手順については、下記の過去記事でも詳しく解説していますので、ぜひあわせて参考にしてください。

📌 楽天カードの債務整理・任意整理について詳しくはこちら [楽天カードの借金返済リスト・解決法（https://shiho-shoshi-office.com/syakkin/list/rakuten-card/）]
📌 楽天銀行のカードローンや口座凍結の対策についてはこちら [楽天銀行の債務整理・特徴と注意点（https://shiho-shoshi-office.com/syakkin/list/rakuten-bank/）]

まとめ：変化が激しいフィンテック時代だからこそ、専門家へ

今回のような大企業の組織再編だけでなく、現代のフィンテック（デジタル金融）の進化スピードは非常に早いです。お金の仕組みが便利に、複雑に絡み合うからこそ、借金を整理する際にも「どこから手をつけるべきか」の正確な判断が求められます。

「楽天のサービスに生活インフラを依存しているけれど、返済が苦しくて整理したい」「口座が凍結されたら困るから一歩が踏み出せない」

そんなお悩みを抱えている方は、ぜひ一度当事務所へご相談ください。最新の金融動向を踏まえ、あなたの生活を守りながら借金問題を根本から解決する最適なプランをご提案いたします。

カテゴリー: NEWS、借金問題